Миллион семей могут оказаться на улице

Власти вовсю защищают «валютных» ипотечников, а о «рублевых» даже не вспоминают

  
6443
Миллион семей могут оказаться на улице

Ситуация с ипотечными кредитами в валюте обостряется. Пострадавшие заемщики устраивают одну акцию протеста за другой, бросая ключи от квартир, перевязанные траурной ленточкой, к воротам Центробанка. В связи с этим, в среду, 28 января депутат Андрей Озеров внес законопроект, в котором предлагает вообще запретить выдавать россиянам валютные ипотечные кредиты, говорится в базе данных Госдумы.

«Учитывая нынешнюю ситуацию, сложившуюся с ипотечными заемщиками, которые вследствие девальвации рубля не могут погасить свои обязательства перед банками, государство просто обязано застраховать своих граждан в будущем от подобных рисков на валютном рынке, и на законодательном уровне запретить выдачу валютных кредитов физическим лицам», — сказано в пояснительной записке.

По замыслу депутата, в отношении уже выданных кредитов сумма оплаты должна рассчитываться по курсу рубля на день заключения договора, а не по нынешней спекулятивной стоимости валюты. Даже само упоминание о валютных ипотечных кредитах для граждан, считает Озеров, должно быть исключено из закона о потребительском кредите. О кредитах в долларах и евро вообще надо забыть.

Но это только рядовым гражданам. А предприниматели, по этой логике, смогут продолжать брать кредиты на покупку недвижимости в валюте. Они должны сами страховать себя от рисков. Так что предпринимательской деятельности или деловой активности российского бизнеса закон не помешает.

Стоит отметить, что с начала кризиса депутаты Госдумы предлагают уже третий законопроект, направленный на поддержку граждан, которые пострадали от валютной ипотеки. В понедельник, 26 января, зампред комитета по промышленности Госдумы Владимир Гутенев предложил ввести мораторий на выплаты по валютной ипотеке. По мнению депутата, это поможет не допустить массовых дефолтов граждан, и предотвратить острую социальную напряженность в обществе и банковский кризис.

Ранее депутаты предлагали зафиксировать валютный курс по ипотеке, и компенсировать потери из государственного бюджета. Этот законопроект, в случае его принятия, вводит в Гражданский кодекс новую статью, ограничивающую обменный курс рубля при возврате кредита, полученного в иностранной валюте. Согласно документу, должен будет применяться курс, не более чем на 15% превышающий верхнюю границу валютного коридора, установленную Банком России на момент заключения договора. Если коридор установлен не был, то должен применяться курс, не более чем на 20% превышающий курс на день заключения договора. Также законопроект вводит в закон об ипотеке норму, запрещающую до 1 января 2016 года забирать заложенную недвижимость, приобретенную по кредиту в валюте.

Но профильный комитет Госдумы вернул законопроект авторам, указав, что по регламенту на него нужно получить заключение правительства.

Свою руку к «спасению утопающих» валютных заемщиков успел приложить и Центробанк. При том, что изначально регулятор даже не собирался заниматься этой проблемой — первый зампред ЦБ Ксения Юдаева выразила мнение, что Центробанк вообще не должен помогать валютным ипотечникам, хотя именно его монетарная политика и привела к такой ситуации. Но потом зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что регулятор готовит рекомендации для банков по реструктуризации ипотечных кредитов населения в иностранной валюте. И вот на днях Центробанк издал постановление, «рекомендующее» банкам конвертировать валютные долги по ипотеке в рубли по льготному курсу, который зафиксирован на 1 октября 2014 года, когда доллар стоил 39,38 рубля, а евро — 49,98 рубля.

Однако банкиры уже заявили в печати, что банки вряд ли решатся на реструктуризацию ипотечных кредитов по «осеннему курсу». «Вопрос заключается в том, за чей счет будет происходить возмещение, кто компенсирует потери. Иначе некоторые банки, у которых 85% валютных ипотечных кредитов, просто разорятся Если компенсация не предусмотрена, то почему коммерческие банки должны платить за непродуманную политику Центробанка?», — цитирует «Газета.Ru» зампреда правления «Инвестторгбанка» Светлану Крошкину.

Таким образом, как заявили банкиры, никакой реструктуризации не будет, пока не станет понятно, кто будет компенсировать потери. Центробанк в ответ на это промолчал.

О бедном ипотечнике замолвите слово

По данным ЦБ, в прошедшем году размер задолженности граждан по ипотечным кредитам в валюте составил 117 млрд рублей, просроченная задолженность выросла с 12,7% до 14,2% (с начала года до начала ноября). По отношению к общей сумме задолженности, валютная ипотека составляет лишь 3,5% от 3,4 трлн рублей. Но решать и эту проблему надо.

И на прошлой неделе профильный комитет Госдумы по финансовому рынку обратился к правительству и Центробанку с предложением подготовить ряд мер по исполнению долговых обязательств со стороны заемщиков, которые депутаты просят разработать до 1 марта 2015 года. Вот только дотянут ли до весны пострадавшие от действий ЦБ россияне?

Чтобы разобраться в ситуации, «СП» спросила экс-советника председателя ЦБ, банковского омбудсмена Павла Медведева, как он оценивает действия финансовых властей и депутатов?

— Оцениваю крайне отрицательно потому, что они принимаются интегрально, уравнивая людей, с разным уровнем понимания того, что такое финансовый продукт в валюте. И вполне возможно, что среди валютных ипотечных заемщиков есть такие люди, которые разбираются в этом лучше самого депутата. Такой тотальный запрет я, как бывший депутат Госдумы, не поддерживаю. Тем более, что Центральный банк уже предпринял шаги, способствующие тому, чтобы банки выдавали ипотечные кредиты в валюте очень осторожно. Но, например, есть заемщики, которые получают зарплату в валюте. Им надо, наоборот, выдавать кредиты не в рублях, а в долларах или евро. Им такой законопроект окажет «медвежью услугу». И пытаться думать за других людей, тем более, не имея специальной подготовки в финансовой области, для депутата очень неосторожно.

«СП»: — Центробанк уже выдал рекомендации банкам конвертировать валютные кредиты в рубли по «осеннему курсу». Это справедливо?

— Центральный банк установил «правила игры» для валютной ипотеки, когда банки, кредитуя заемщиков, получающих зарплату в валюте, не должны создавать резервы, а если заемщик получает деньги в рублях, то они обязаны создать под них такие большие резервы, что мало не покажется. И это правильно. А насчет рекомендации конвертировать валютные кредиты в рубли по фиксированному курсу, в два раза ниже рыночного, я считаю, что это абсолютно невыполнимо. И я просто не могу понять, зачем Центральный банк выдал такие «рекомендации», которые государство не будет финансировать, а банки — исполнять.

«СП»: — И все-таки, по вашему мнению, что еще можно сделать в такой ситуации?

— Решение проблемы очевидно: есть хороший опыт 2009 года, когда правительство разработало программу для категорий заемщиков, попавших в трудную ситуацию в связи с кризисом. А пытаться объединить всех в одном законе бесполезно. Например, я знаю человека, который купил на валютную ипотеку пять квартир. И есть мать пятерых детей, которая приобрела за валюту одну маленькую квартирку. Так вот, решение по этим людям должно быть разное. А пересчет для них по какому-то одному курсу — это абсурд.

«СП»: — Но ведь какой-то законопроект для решения этой проблемы, все же, должен быть?

— Никакого законопроекта не нужно. Если бы я был правительством, я бы позвал Андрея Языкова, который возглавлял АИЖК в 2009 году, и который точно помнит, какая программа тогда была у правительства по спасению ипотечных заемщиков. Эта программа, кстати, касалась не только валютных «ипотечников», но и заемщиков в рублях, которых в сорок раз больше. И которые тоже попали в трудную ситуацию. Они, кстати говоря, в несколько раз более бедные, чем заемщики валютные. И кредиты у них не в пример маленькие. Им тоже надо помогать. Но это не значит, что нужно бросить «валютных» на произвол судьбы. Всех нужно «разложить» по разным категориям, и решать их проблемы отдельно.

«СП»: — Кстати, ипотечные заемщики наверняка имеют задолженность более 500 тыс. рублей. Они попадут под действие закона о банкротстве граждан, который вступает в силу летом? Он им поможет?

— Да, попадут, и закон им поможет справиться с ситуацией. Но сейчас цены растут очень быстро. Население беднеет еще быстрее. И многие заемщики, особенно рублевые, скоро просто не смогут обслуживать ипотеку. Так что закон-то поможет, если они дотянут до лета…

Поэтому, не хочу навязывать свое мнение финансовым властям, но обращаю внимание: это большая социальная проблема, которая касается все ипотечных заемщиков России. Их около миллиона, а не только 25 тысяч «валютных». А правительство страны пока ничего конкретного не делает для помощи своим гражданам. Такого безразличия к проблеме и к людям я понять не могу.


В среду, 28 января, правительство приняло Антикризисный план, который должен обеспечить «точечную» поддержке отдельных отраслей отечественной экономики и социальную защиту населения. До этого премьер-министр Дмитрий Медведев сообщил, что своим постановлением выделил субсидию регионам на 52,2 млрд рублей. Даже не разбираясь в экономике, можно сразу понять, что такие деньги, которые пойдут на организацию временной занятости и другие меры на рынке труда — просто «копейки» для регионов России. И проблемы не решат. Минтруд ожидает, что число официально зарегистрированных безработных в 2015 году вырастет на 650 тыс. — до 1,6 млн человек, подсчитали чиновники правительства. Но сколько из них окажется на улице, потому что не сможет платить рублевую ипотеку? Этого никто даже не подсчитал.

Фото: Зураб Джавахадзе/ ТАСС

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
ЧМ по Футболу 2018
Группа A
Страна Очки
РоссияРоссия 3
УругвайУругвай 3
ЕгипетЕгипет -
Саудовская АравияСауд. Аравия -
Группа B
Страна Очки
ИранИран 3
ПортугалияПортугалия 1
ИспанияИспания 1
МароккоМарокко -
Группа C
Страна Очки
ФранцияФранция 3
ДанияДания 3
АвстралияАвстралия -
ПеруПеру -
Группа D
Страна Очки
ХорватияХорватия 3
АргентинаАргентина 1
ИсландияИсландия 1
НигерияНигерия -
Группа E
Страна Очки
СербияСербия 3
БразилияБразилия 1
ШвейцарияШвейцария 1
Коста-РикаКоста-Рика -
Группа F
Страна Очки
МексикаМексика 3
ШвецияШвеция 3
ГерманияГермания -
Южная КореяЮжная Корея -
Группа G
Страна Очки
БельгияБельгия 3
АнглияАнглия 3
ТунисТунис -
ПанамаПанама -
Группа H
Страна Очки
ПольшаПольша -
СенегалСенегал -
КолумбияКолумбия -
ЯпонияЯпония -
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Выборы мэра Москвы
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня