СМИ: МКБ раздувается на «схемах»

«Роснефть» разместила депозит в Московском кредитном банке (МКБ, основной владелец — Роман Авдеев) примерно на $3 млрд. Речь может идти о схеме расчетов с банками, помогавшими компании на фоне санкций привлечь валютное финансирование в ЦБ. Об этом сообщила газета «КоммерсантЪ».

В результате, как пишет «Независимая Газета», Московский кредитный банк в сентябре значительно увеличил объем корпоративных депозитов — на 185 млрд руб., или на 68%. Основной прирост шел по валютным счетам — на 195 млрд руб. (+232%). По итогам сентября 2015 года в абсолютном выражении МКБ по приросту корпоративных депозитов уступил только Сбербанку (+252,5 млрд руб.), а в части валютных депозитов и вовсе стал лидером.

Эти миллиарды на какое-то время позволят МКБ поправить собственную отчетность перед Банком России (ранее сообщалось, что ссудная задолженность банка всего за 7 месяцев выросла на 225 млрд руб., при этом доходы сохранялись практически на прежнем уровне). По предположению СМИ, речь может идти о некоей схеме расчетов за оказываемые негласные услуги, например, по привлечению валютного финансирования в ЦБ в обход режима западных санкций. Согласно другим версиям, эти средства в дальнейшем могут быть использованы для совершения сделок, которые в связи с санкциями затруднены для крупных госкомпаний.

Для МКБ такого рода сотрудничество пока «достаточно безопасно», утверждают юристы. Даже в случае возникновения к банку каких-либо вопросов, доказать де-юре его участие в нелегальных и полулегальных сделках не получится. Но финансовый рынок такие серьезные проводки обычно замечает и реагирует на них болезненно. Например, так совпало, что именно в сентябре, когда объем корпоративных валютных депозитов МКБ «внезапно» вырос в 2,5 раза, произошел второй резкий после декабря 2014 года обвал курса рубля по отношению к доллару и евро.

МКБ хорошо известен москвичам прежде всего за счет агрессивной рекламной политики по привлечению средств рядовых вкладчиков. Но он до сих пор не имеет ни одного офиса, расположенного далее подмосковного Наро-Фоминска. До поры до времени МКБ оставался на позициях «крепкого регионального середнячка», никак не привлекая к себе широкого внимания.

Начиная с 2008 года в судьбе МКБ начинают происходить странные, можно сказать, революционные изменения: всего лишь за 2008—2013 годы он поднялся с 66-го на 15-е место по размеру активов (413,9 млрд руб.) в рейтинге российских банков, а его капитал за этот же период вырос в 10 раз -до 58 млрд руб. За период с начала 2013 по первое полугодие 2015 года активы МКБ выросли еще на 49%, капитал увеличился на 42%. При этом, как показывает собственная отчетность банка, взрывной рост номинальных показателей проходит в ущерб доходности, то есть рентабельности капитала (ROAE) и активов (ROAA), а также надежности (объемы текущих и срочных обязательств банка). По этим параметрам картина тревожная: рентабельность активов и капитала МКБ снизилась с 2013 года примерно в 5 раз.

На фоне бурного роста номинальных статистических показателей МКБ в последнее время регулярно упоминается в СМИ в качестве активного участника разного рода изобретательных «схем». Известная уловка, активно используемая банкирами, — использование средств негосударственных пенсионных фондов для «накачки» собственного капитала. Не случайно в последнее время по рынку прошла целая волна сделок по приобретению НПФ банками. В частности, владелец МКБ Роман Авдеев контролирует пенсионный фонд «Согласие», рассказали «Ведомостям» руководители двух крупных НПФ и консультант по сделкам M&A. Авдеев подтверждает это.

Формально использование средств НПФ жёстко регламентировано государством, что, однако, совсем не помешало владельцу «Российского кредита» Анатолию Мотылеву вывести более 50 млрд рублей из четырёх принадлежавших банку НПФ, писали в связи с этим «Аргументы Недели». В банке пенсионные деньги абсолютно беззащитны. К сожалению, наша практика такова, что среднестатистический российский банкир считает любые деньги в своём банке своими деньгами.

Весной 2015 года НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд», контролируемые финансовой группой БИН, приобрели акции российского коммерческого банка из топ-10. Сделка привлекла внимание чиновников, которым цена приобретения показалась значительно завышенной. Официальный представитель пенсионной группы БИН подтвердил факт получения письма от ЦБ с требованием обосновать сделку.

Когда схему привлечения денег НПФ через IPO попытался летом 2015 года использовать МКБ, выяснилось, что организатор размещения «ВТБ-Капитал» оценил стоимость МКБ в 0,78−0,97 капитала, то есть банк, присутствие которого ограничено Московским регионом, внезапно был оценен дороже, чем торгуется самый прибыльный из публичных банков Сбербанк (0,76 капитала). Сравниваемые частные банки стоили на тот момент еще дешевле — 0,43 и 0,32 капитала соответственно. После того как эта информация стала достоянием общественности, уже практически сформированный для МКБ «пул инвесторов» (в который, помимо принадлежавшего Роману Авдееву НПФ «Согласие», входили НПФ группы БИН и О1Group) пришлось кардинальным образом перетряхивать. Впрочем, это не помешает пенсионным фондам выкупить акции МКБ у их нынешних владельцев позднее, когда шум немного уляжется. Формальных препятствий к этому де-юре не имеется.

Другая «схема» по увеличению собственных активов за счет сомнительных инвестиций, участие МКБ в которой буквально на днях стало достоянием общественности, заключается в скупке банковских активов в обход разрешения ЦБ, которое требуется при консолидации свыше 10% акций кредитного учреждения. Например, пакет 9,68% акций «Возрождения» в октябре 2015 года внезапно обнаружился на балансе МКБ. «Банк получил акции „Возрождения“ в рамках сделки репо», — сообщил «Ведомостям» господин Авдеев, отказавшись от дальнейших комментариев. Формально норматив ЦБ вновь не был нарушен, хотя все участники данной схемы наверняка уже привлекли внимание регулятора.