ОСАГО на грани банкротства

Фонд гарантий Российского союза автостраховщиков (РСА) закончится в начале следующего года, и тогда он больше не сможет рассчитываться по полисам ОСАГО за обанкротившиеся компании. Но увеличивать тарифы на ОСАГО для его пополнения нет смысла, исправить ситуацию смогут лишь жесткие меры в отношении недобросовестных страховщиков, считают эксперты.

Каждый месяц РСА платит из своего резерва по 400 млн. рублей по полисам страховщиков, у которых были отозваны лицензии, сообщил вице-президент союза Андрей Батуркин. По его словам, по размеру выплат РСА за компании-банкроты «союз входит в тройку ведущих в стране страховых компаний». При этом каждый месяц платит компенсаций в несколько раз больше, чем поступает денег в фонд. И если так пойдет дальше, то денег фонда хватит только до конца первого квартала следующего года.

Для владельцев полисов компаний, которые окажутся банкротами или потеряют лицензии, это может обернуться весьма плачевным образом. В лучшем случае они станут получать компенсации РСА с большой задержкой, а в худшем — эта задержка может растянуться на годы. Конечно, это только прогноз, но речь идет о гражданах, поэтому необходимо заранее принять меры.

Стоит пояснить, что ОСАГО является единственным в России видом страхования, в котором работает система гарантированных выплат. Это связано с его обязательным характером и особой социальной значимостью. Ведь покупатели страховых полисов — треть граждан страны. Поэтому в случае банкротства страховщика или отзыва у него лицензии, оплачивать ОСАГО его клиентов приходится РСА. Союз также платит и в ситуации, когда виновник ДТП скрылся с места аварии или вообще не застрахован. Фактически, для этих компенсаций у РСА есть две «копилки»: фонд гарантий (2% от страховых премий по ОСАГО) и фонд текущих компенсационных выплат (1%). При этом из последнего фонда выплаты идут лишь в случае причинения вреда жизни и здоровью пострадавших, а из первого — в основном «по железу», за вред, причиненный имуществу.

Сейчас в фонде гарантий 1,9 млрд. рублей, а в фонде текущих компенсационных выплат — 6,55 млрд. руб. Однако основная часть выплат идет из денег фонда гарантий, а на компенсации приходится лишь 2−3% всех выплат. Получается, что денег больше в одной «копилке», а основные выплаты идут из другой. Например, за последние два месяца выплаты из фонда гарантий превысили 800 млн. рублей, а поступило в него всего 143 млн. рублей.

По словам Батуркина, РСА сможет продолжать выплаты, если объединить деньги фондов гарантий и компенсационных выплат, но для этого нужно делать поправки в закон об ОСАГО. Впрочем, при таких темпах выплат, даже денег объединенных фондов хватит лишь до конца второго квартала следующего года. Таким образом, поправки в закон помогут улучшить ситуацию лишь временно. А для решения проблемы необходимо введение жестких санкций в отношении руководителей страховых компаний, допустивших банкротство, в том числе запрета на профессию, заявил Батуркин. Речь идет о так называемых «черных списках» страховщиков. Это заставит гендиректоров лучше оценивать, насколько правильно они принимают решения.

Дело в том, что страховщики по ОСАГО стали одними из первых жертвами кризиса. За четыре года с начала действия закона об ОСАГО лишились лицензий 36 страховщиков, из них 14 компаний — в нынешнем «кризисном» году. И сейчас «под пристальным вниманием» РСА еще 10 страховых компаний, в которых будут проведены внеплановые проверки. Кроме того, два петербургских страховщика балансируют «на грани фола» — их лицензии на ОСАГО ограничены.

Однако есть и еще один способ решения проблемы. Не зря страховщики то и дело поднимают тему о необходимости пересмотра тарифов по ОСАГО. Ведь при существующих тарифах компании вряд ли смогут увеличить размеры отчислений в фонды — они и так балансируют на грани убыточности. Конечно, увеличение тарифов приведет к росту отчислений в фонды и закроет дыру РСА, но шансы на изменение тарифов без изменения лимитов по выплатам практически нулевые. В итоге проигравшими окажутся страховщики, которые станут платить больше и в фонд, и по полисам клиентов.

Как заявил агентству «Прайм-ТАСС» первый заместитель генерального директора «Росгосстраха» Дмитрий Макаров, нынешняя ситуация на рынке ОСАГО спровоцирована «популистским решением», принятым в 2004 году, что средства фондов расходуются на выплату ущерба не только по жизни и здоровью, но и по «железу». Тогда, в первый год действия ОСАГО, поступления намного превышали выплаты, но сейчас положение изменилось. Для решения проблемы он предлагает вернуться к первоначальной версии закона, когда из денег фондов РСА покрывался бы ущерб только жизни и здоровью. По мнению страховщиков, в условиях механизма прямого возмещения убытков это будет напрямую стимулировать автомобилистов делать осознанный выбор страховой компании, а не поддаваться на всевозможные приманки в виде скидок, подарков и других предложений недобросовестных компаний.

Однако, как пояснили «Свободной прессе» в пресс-службе РСА, такое предложение пока даже не рассматривалось в рамках союза. Конечно, это сразу решило бы все проблемы, но вряд ли найдет поддержку государства.