На ипотечные каникулы отпустят далеко не всех

Вот, вроде бы, вполне естественная по нынешним временам жалоба на интернет-форуме: «У меня ипотечный кредит в долларах. Сейчас стало очень тяжело выплачивать кредит, практически ничего не остается на жизнь. Бывшая недвижимость и сбережения ушли на выплату первоначального взноса по ипотеке. Как жить дальше?»

В ответ — не советы, а шквал негодования: типа, ты куда раньше смотрел? Головой думал или чем? Попытка оправдаться «кто про этот кризис знал» во внимание не принимается. Жалобщику напоминают про известный сюжет из заокеанской действительности: афроамериканка, безработная одинокая мать чуть ли не десятка детей, отгрохала на кредит шикарный особняк: «Она тоже не знала про надвигающий кризис!» Ту афроамериканку, как и многих других таких же жертв ипотечного кризиса (или тут уместнее другое определение?), взялось спасать их родное правительство.

Наши вожди тоже пообещали госпомощь российским ипотечникам. Но, как у нас водится, обещанного три года ждут. Сроки реальной помощи, конечно же, не определены — неизвестно когда примут законы, обеспечивающие отсрочку тем, кто взял в банке кредит на покупку жилья, а потом из-за кризиса остался без работы. Кроме того, государство намерено выкупать далеко не все ипотечные обязательства. А главное, этот шаг, мягко говоря, не очень-то одобряют те из ипотечников, которых никто на «каникулы» не отпустит. Банкиры тоже не в восторге.

Плюсы поменялись на минусы

Предполагается, что годовую отсрочку по договорам ипотеки должники будут получать под поручительство Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это учреждение будет принимать заявки от всех желающих. Пакет необходимых документов будет не меньше, чем тот, который предоставлялся в банк для получения кредита, с одной разницей — плюсы поменялись на минусы: теперь надо вместе с кредитным договором предъявить и документальное подтверждение о потере работы, справку по форме 2-НДФЛ о доходах, которых вы лишились, справку о постановке на учет в службе занятости, копию паспорта и справку о наличии объектов собственности.

Но, поскольку объемы госпомощи будут не безграничными, АИЖК проведет жесткий отбор. Например, мало шансов получить отсрочку у тех, кто сделал заем на покупку элитного жилья. Тем, кто купил вторую квартиру, могут посоветовать снова переехать в старое жилье, а новое сдавать в аренду, чтобы вырученные средства направлять на погашение долга.

В сложной ситуации оказались те, кто купил квартиры в новостройках: по закону жилье, купленное на стадии строительства, ипотекой не считается, поддержку государства получат заемщики, оформившие кредит под залог уже введенного в строй жилья.

«Я буду последней из тех, кто попросит государство о помощи!»

Алена — типичный трудоголик. Она весьма прилично зарабатывала еще будучи студенткой. Ее быстро продвинули по службе, сейчас она работает в крупном рекламном агентстве, которое пока не собирается сокращать людей и их зарплаты, до сих пор оплачивает сотрудникам разговоры по мобильному телефону и сохранило ряд других корпоративных преференций. По ипотечному кредиту девушка ежемесячно выплачивает банку 1,3 тысячи долларов (всего осталось погасить чуть более 100 тысяч долларов). Тем не менее, Алена чувствует себя уверено: «Я буду последней из тех, кто обратится к государству за помощью! Почему? Да потому, что я молодая и здоровая. Я даже не интересуюсь, что и сколько обещает правительство ипотечникам. Рассчитываю только на себя. Хотя я не против того, что правительство собирается помочь безработным сохранить крышу над их головой. Но считаю, что будет несправедливо, если государство осуществит это за счет тех, кто продолжает работать».

«За свой дом буду бороться до последнего!»

А вот по бизнесу Руслана кризис нанес такой удар, что пришлось «срочно и недорого» продать плавильный цех. До этого в течение трех лет дело настолько процветало, что предприниматель проявил беспечность и по макушку залез в кредиты: машина, квартира и дом в ближнем Подмосковье — все в залоге. После двух просрочек по платежам в гости нагрянули кредиторы. Вели себя вежливо, но твердо пообещали: если долги не будут погашены, то все имущество Руслана выставят на торги. За дом его основной долг (без учета процентов) 150 тысяч долларов, за квартиру — 145. Руслан намерен продать столичное жилье, чтобы погасить часть долгов банку: «Но за подмосковный дом и машину буду бороться до последнего. Никаких хитростей тут не надо: работать надо, работать! Сейчас я пытаюсь запустить новое производство. Трудно — тут бумажка нужна, там подпись не допросишься. Про госпомощь безработным ипотечникам вот что скажу. Дело, конечно, хорошее, но, чувствую, оно выйдет боком таким как я. Ведь и так львиную долю доходов забирает государство (про вымогательство взяток вообще молчу), так теперь, чтобы погасить эти расходы правительство с предпринимателей дополнительно семь шкур драть будет. А если все, что заработаю, отберут, то на какие деньги развивать производство? И еще неизвестно, как к этим отсрочкам отнесутся банкиры: я приду к ним за кредитом на закупку сырья, а они мне проценты „под облака“ выставят, чтобы свои убытки из-за безработных ипотечников погасить. Я бы и не против, но ведь наверняка найдутся такие, кто будет только числиться на бирже труда, а на самом деле уйдет в теневую экономику- туда, где черная наличка, где не надо платить налоги и погашать кредиты».

«Глупее ситуации не придумаешь»

В том, что подобные рецидивы будут, не сомневаются в Ассоциации Российских банков (АРБ). «Получается, правительство сделает добро одним, ухудшив положение других, — высказал корреспонденту „СП“ свою точку зрения пресс-секретарь АРБ Александр Строганов. — Я не верю, что все получившие отсрочку, будут напрягаться, чтобы снова попасть в разряд платежеспособных людей. Они будут выжидать, пока девальвация рубля „не объест“ кредит до такой степени, что его можно будет погасить одной месячной зарплатой. Вспомните 90-е годы, так и было. Глупее ситуации не придумаешь. Если заморозят долги оставшимся без работы, то это несомненно усугубит положение других людей. В первую очередь, тех, кто продолжает изо всех сил трудиться, чтобы самостоятельно погасить кредит, сохранить свое жилье. Ведь банки не станут мириться с весьма ощутимыми потерями — они постараются возместить их за счет тех, кто еще платежеспособен. Да, вроде бы подразумевается, что АИЖК „от имени и по поручению правительства“ оплатит банкам сумму годового платежа по отсроченным кредитам. Но вы же видите, как долго идет обещанная госпомощь в реальный сектор экономики, как предприятия, так и не дождавшись поддержки правительства, сокращают производство, зарплаты, увольняют работников. То же самое может произойти и в банковском секторе. А банк не может просто подождать год-другой, он или разорится, или будет повышать ставки, И уж точно в такой ситуации гарантировано ущемление интересов абсолютно всех граждан, в том числе и тех, кто никогда не пользовался банковским кредитом: госбюджет — не резиновый, а кризис будет усиливаться, поэтому повышение цен на продукты питания и коммунальные услуги неизбежно».

На вопрос «Что же делать? Выгонять людей из их квартир на улицу?», банкир, не задумываясь, ответил: «А не надо было кредиты набирать: по одежке протягивай ножки».