18+
вторник, 6 декабря
Экономика

Экспресс-кредиты разлагают россиян

Замминистра финансов Сторчак предлагает их запретить как несовместимые с идеологией России

  
48

На научно-практической конференции, где обсуждались проблемы финансовой грамотности населения, участники пришли к довольно интересному выводу: российский народ грамотному пользованию финансовыми услугами не обучить, а посему лучше держать его от них подальше. А для начала заместитель министра финансов Сергей Сторчак предложил запретить экспресс-кредитование, так как данный банковский продукт вообще не отвечает основным принципам кредитования.

«Мы сейчас находимся на развилке, когда предстоит определиться, будет ли идеологическое развитие страны связано с идеологией потребления в ее западной модели, или мы будем развиваться в направлении более рационального производства и более рационального потребления. В том смысле, что таким банковским продуктам, как экспресс-кредитование, будет объявлен официальный юридический запрет», — приводит слова Сторчака агентство РИА «Новости».

При этом он пояснил, что экспресс-кредитование — это «тот случай, когда нарушаются основы основ кредитования». Ведь прежде чем предоставить кредит, банк должен тщательно изучить состояние финансов заемщика, его благонадежности и способности возвратить кредит, а в магазине на это времени просто нет. И действительно, по мнению экспертов, среди нынешних 2 трлн плохих кредитов, «экспрессы» занимают никак не менее половины.

Так стоит ли законодательно запретить этот вид кредитования, спросила «СП» у председателя банковского подкомитета комитета по финансовому рынку Госдумы Павла Медведева?

— Я склонен положительно отнестись к запрету экспресс-кредитования, которое, действительно, показало себя очень плохо. Правда, в последнее время, недостатки этого вида кредитования смягчены принятием поправки в закон о банковской деятельности, благодаря которой банки обязаны раскрывать заемщику реальную эффективную ставку или полную стоимость кредита. После принятия этого закона, жалоб на обман со стороны банкиров среди посетителей моей депутатской приемной практически нет.

«СП»: — Так может тогда не стоит торопиться с запретом?

— Когда сделка происходит таким ажиотажным образом, человек больше смотрит не на договор, а на холодильник, который прямо сейчас может унести домой, он, конечно же, не очень хорошо соображает в математике. Тем более, что у него, как правило, нет опыта критического отношения к такому сложному финансовому документу как кредит. Поэтому такой «доступный» холодильник срабатывает как сыр в мышеловке, и человек не обращает внимания на большие проценты, которые ему придется отдавать.

«СП»: — И он берет его, не думая о своем финансовом состоянии, которым, благо, никто особо не интересуется?

— Конечно, такова природа человека. Но, на мой взгляд, не обязательно полностью запрещать экспресс-кредитование. Для начала можно было бы ввести в закон о потребительском кредите понятие так называемого «периода охлаждения», то есть, определить время, в которое можно беспрепятственно вернуть кредит без дополнительной платы. Например, человек очаровался холодильником в магазине, и купил его в кредит, а потом понял, что не потянет выплат. И в течение этого определенного времени, скажем — недели, если он не сломал холодильник и не испортил, он может вернуть его в магазин и вернуть кредит банку без штрафов. Возможно, тогда существование экспресс-кредитования станет оправдано.

«СП»: — А говорят, что банки сейчас сами не охотно идут на такой вид потребительского кредитования?

—  Действительно, это очень рискованный вид кредитования для банка. И если до кризиса они думали, что можно компенсировать потери за счет высоких процентов по кредитам, то кризис показал, что не очень-то они и компенсируются. Сейчас банки стали весьма осторожны, поэтому с экспресс-кредитами работают только немногие из них.


На какие же проценты реально может рассчитывать человек, решивший взять «плазму» на халяву, «СП» спросила у директора департамента розничных операций «Инвестторгбанка» Светланы Крошкиной?

— Если это банковская программа экспресс-кредитования, которая работает в супермаркетах, то людям нужно помнить, что эффективная ставка, то есть, те проценты, которые вам реально нужно будет отдать за кредит, составляют не меньше 75% годовых. Я бы сказала, что кредиты в магазинах не стоит брать, если вы не готовы переплачивать огромные проценты. Взяв кредит в 100 тысяч рублей, вы будете должны отдать как минимум 175 тысяч рублей. Потому что проценты по экспресс-кредитам беспредельные. И еще одно, такие кредиты могут выдаваться только под покупку реального товара, а не наличными. То есть, это не «живые» деньги, которые заемщик сможет потратить, на что захочет, — пояснила специалист.

Однако есть в России и еще один вид «экспресс-кредитования». Вагоны электричек и метро снова, как во времена кредитного бума в стране, пестрят предложениями «гарантировано» получить «в течение часа» потребительский кредит «без всяких проблем». Для этого нужно просто иметь российский паспорт, и можно даже без прописки «в Москве и МО». Когда вы звоните по объявлению, вам предлагают прийти в какой-нибудь из крупных супермаркетов и подписать документ, что вы, якобы, покупаете товар. Сумму кредита, например, 100 тысяч рублей, вам выдают деньгами, но не целиком, а только половину, вторая сразу идет на уплату процентов. А потом вы выплачиваете 100 тысяч рублей в течение года или трех. Что это за хитрость?

— Скорее всего, это не банковские кредиты, такого просто быть не должно. Банк не может работать на таких условиях, это какие-то преступные схемы, — утверждает Светлана Крошкина. — Потому что товар под такие кредиты должен быть куплен обязательно, и вряд ли банки станут рисковать лицензией, выдавая подобные кредиты. Но если это не банковская структура, то это может закончиться для заемщика очень плохо. Ему дадут 50 тысяч рублей, а потом придут к нему домой и будут требовать в три раза больше. Если это не банк, то могу дать профессиональный совет, что лучше не связываться с «плохими» деньгами. Каким бы тяжелым не было ваше положение, от такого поступка оно только ухудшится. Кстати, на банковском форуме по ритейлу мы обсуждали эту проблему. И пришли к выводу, что сейчас на рынке кредитования началось то же самое, что было в девяностые. Когда кредитование в стране начиналось с нуля: сначала торговое, потом потребительское и автокредитование. А в такие периоды, как правило, впереди рынка всегда бегут мошенники. Банки свернули кредитование, а спрос у населения есть, вот и благодатная почва для мошенничества. Конечно, сейчас масштабы не такие, как в девяностых, но ситуация похожая. Видимо, те, кто занимались этим тогда, снова вернулись на рынок. Десять лет прошло, а больше десяти за это не дают…

Популярное в сети
Цитаты
Сергей Ермаков

Заместитель директора Таврического информационно-аналитического центра РИСИ

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
СМИ2
24СМИ
Новости
Жэньминь Жибао
Медиаметрикс
Финам
НСН
СП-ЮГ
СП-Поволжье
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня