Экономика

Коллектору запретят пользоваться утюгом и паяльником

А так же звонить в три часа ночи, материться и пугать родственников должника

  
66

Российские коллекторы наконец преодолели все свои разногласия и создали совместный законопроект о регулировании деятельности по взысканию проблемной задолженности. Со вторника стартовало публичное обсуждение этого документа, как объявили на пресс-конференции представители его разработчиков — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса и банковских ассоциаций АРБ и Ассоциации «Россия». Они уже договорились о встречах в профильных ведомствах правительства для обсуждения проекта этого закона и надеются на поддержку Минэкономразвития, которое «курирует» законопроект во власти.

Между тем, рынок коллекторских услуг, в который входит сбор проблемных долгов банков, сотовых операторов, коммунальных и прочих служб, существует в России уже шесть лет. Размер этого рынка сейчас оценивается специалистами в 135 млрд рублей. Но весь этот огромный рынок практически не легитимный, сегодня он регулируется лишь «общими» законами: Гражданским кодексом, законом о персональных данных, о кредитных историях, и еще рядом нормативных актов. А сами методы работы коллекторов зачастую не укладываются ни в какие законы.

Закон отполируют в Госдуме

Здесь возникает два основных вопроса. Первый — что даст новый законопроект гражданам — заемщикам, которые попали в трудную ситуацию. Об этом «СП» рассказал председатель банковского подкомитета комитета по финансовому рынку Госдумы Павел Медведев.

— С этим законопроектом я знаком, и даже принимал участие в его разработке. Правда, руками своего ученика, который потом стал ответственным за подготовку этого законопроекта, потому что начал работать в Минэкономразвития. К сожалению, в какой-то момент работа над законопроектом затормозилась и сейчас представители ассоциаций банкиров и коллекторов пытаются столкнуть его с места. Дело в том, что этот законопроект является «собственностью» правительства, и именно оно должно вносить его в Госдуму.

«СП»: — В чем смысл закона для граждан — заемщиков?

— Смысл этого законопроекта в том, чтобы отрегулировать деятельность не только коллекторов, но и самих банков по сбору просроченной задолженности по кредитам. Есть две основные проблемы, связанные с методами сбора долгов, с которыми граждане приходят ко мне в депутатскую приемную. Первая — то, что их беспокоят звонками в неурочное время. Звонят день и ночь, действуя по принципу психической атаки, и даже ставят звонки на автомат, который достает должников с интервалом в пару часов. Вторая проблема — требуют вернуть долг у недолжного лица — у родственников должника, его близких людей, и даже обращаются к работодателю заемщика.

«СП»: — И новый закон решает эти проблемы?

— Да, обе они четко прописаны в законопроекте. Хотя вторая проблема в принципе решается требованиями Гражданского кодекса, но его правоприменительная практика очень плохая, поэтому пришлось продублировать ее в законе о коллекторской деятельности. Получается такое вот «регулирование по мелочам», которое объясняет коллекторам что можно, а что нельзя, а гражданам — как реагировать в случае нарушения правил. Правда, в этом смысле закон пока недостаточно «отполирован», но сейчас его нужно срочно внести в Госдуму, а там во втором чтении мы его доведем до ума.

«СП»: — В законопроекте прописаны правила поведения коллектора при работе с должниками?

— Текст документа гласит, что коллекторы не смогут звонить должникам в период с 23 вечера до 8 утра. Они не будут иметь права переодеваться в кого бы то ни было и представляться кем бы то ни было, кроме сотрудника коллекторской компании, чтобы заставить должника платить. Коллекторы не смогут нецензурно выражаться и угрожать жизни и здоровью неплательщика, а также причинять вред его здоровью, репутации и имуществу. Коллекторская компания не сможет нанять на работу граждан с судимостью за умышленное преступление, а также людей, состоящих на учете по психическим заболеваниям, алкоголизму или наркомании. Конечно, в том тексте, который сейчас есть, не все прописано так подробно, как мне бы этого хотелось, но все это можно сделать во втором чтении.

«СП»: — Говорят, это уже пятый по счету законопроект о коллекторах. Насколько реально, что он пройдет, если четыре предыдущих затерялись в коридорах власти?

— Поэтому поводу могу сказать только, что я очень огорчен тем, что Минэкономразвития до сих пор не выносит законопроект о коллекторах на рассмотрение правительства. Потому что даже недоработанный законопроект — это база, на которой можно строить нормальное законодательство о регулировании деятельности по взысканию проблемной задолженности. А если такой базы нет, то нет никакой возможности для концентрации усилий, и мы так и будем продолжать мечтать о новом законе.

Кредиты могут подешеветь

Второй вопрос — чем поможет законопроект о коллекторах банкам. Может быть, с его помощью они смогут избавиться от плохих кредитов и, наконец, снова заняться кредитованием? На этот вопрос «СП» ответил вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

— С точки зрения банков, закон о коллекторской деятельности должен был быть принят еще лет пять назад, когда начинался бурный рост потребительского кредитования. По нашим оценкам, до 90% деятельности коллекторов связано с возвратом долгов, выданных физлицам. Это один из законов, который должен входить в пакет, обеспечивающий нормальное потребительское кредитование. Но до сих пор этого не сделано, и сейчас существует около двадцати нерешенных вопросов, которые усложняют жизнь и банкам и заемщикам.

«СП»: — Приведите пример такого нерешенного вопроса?

— Во-первых, это вопрос репутации банка. Сегодня коллектор является жупелом, он противопоставляется обществу и гражданам, и тень такого отношения падает на банк. Сейчас эта проблема обострилась в связи с кризисом и ростом просроченных кредитов. Причина в том, что взаимоотношения между банками и физлицами в области кредитования абсолютно не урегулированы. Например, на развитых западных рынках эти взаимоотношения расписаны на тысячах листах законодательных текстов. А у нас Роспотребнадзор в последнее время ставит под вопрос легитимность самого существования коллекторских агентств. В такой ситуации не могут нормально работать и банки, которым нужно избавляться от своих плохих кредитов.

«СП»: — Путем продажи их коллекторским агенствам?

— По разным оценкам, до 20% активов банков — это проблемные и просроченные долги, в том числе, по кредитным портфелям физлицам, по некотором продуктам плохие долги достигают 30%. Понятно, что все это отягощает банковские балансы и затрудняет выдачу новых кредитов, поскольку неработающие активы сокращают разрешенное отношение кредитов к капиталу и заставляют банки создавать под них резервы. То есть, деньги лежат мертвым грузом, вместо того, чтобы работать. Наша Ассоциация вместе с Международной финансовой корпорацией еще с декабря начала осуществлять большую программу для региональных банков по освобождению от проблемных долгов, и заключила соглашение с одним из крупнейших европейских коллекторских агентств ЕОS. Но оказалось, что его деятельность в России под вопросом из-за отсутствия законодательства.

«СП»: — А как работают компании, подобные ЕОS?

— Они выводят проблемные долги с банковских балансов и напрямую продают их инвесторам, либо на основании этих долгов выпускаются долговые ценные бумаги. Это позволяет очистить банковские балансы, освободить деньги банков, лежащие в резервах, и они могут снова заниматься кредитованием. Коллекторы также позволяют снизить расходы на взыскание долгов через суд и снизить поправки на риск невозврата, закладывающиеся в ставку по кредитам.

«СП»: — Значит, это позволит сделать кредитные ставки ниже?

— Коллекторы, как правило, решают дело до суда, но даже на стадии судебного процесса они позволяют его ускорить, и избавить банки от потерь за счет растянутого во времени процесса взыскания долгов — порой до полутора года. Это косвенно влияет на процентные ставки по кредитам для заемщиков, потому что банк понимает, что даже в случае его неплатежеспособности он сможет достаточно быстро получить возмещение от коллектора. И отражает этот позитив в своих кредитных ставках.

Все это вместе, конечно, позволит запустить процесс кредитования физлиц и предприятий, о котором так мечтает правительство, и без которого не может быть устойчивого экономического роста.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Анатолий Баранов

Главный редактор ФОРУМ. мск

Александр Шершуков

Секретарь Федерации независимых профсоюзов России

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Выборы мэра Москвы
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня