Экономика

Ипотечный пузырь лопнул: просроченные долги выросли в 15 раз

Правительство не успевает принимать меры по оказанию помощи банковским заемщикам, пострадавшим из-за экономического кризиса

  
47

Центробанк России подсчитал просроченную задолженность по ипотечным кредитам. В 2008 году в рублях она увеличилась в 8 раз, в иностранной валюте — в 15 раз. В докризисном (по российским меркам) 2007 году задолженность тоже росла, но не так стремительно — в 2 и в 4 раза соответственно.

В общем-то, и без аналитиков ясно, что должники по ипотечным займам не укладываются в сроки или вообще отказываются платить из-за ухудшения финансового положения, вызванного экономическим кризисом. В таких условиях весьма некорректно повели себя некоторые банкиры: в условиях кризиса многие банки в одностороннем порядке стали изменять условия кредитного договора по ипотеке, в основном, в сторону повышения процентной ставки. Хоть как-то уменьшить потери от такого произвола, скажем, путем досрочного погашения кредита полностью или хотя бы его части тоже весьма не просто: банкиры вводят всевозможные ограничения на маневры со стороны заемщика. К таким препятствиям вполне можно отнести систему штрафов на досрочное погашение (в некоторых банках штрафной процент достигает 5%), а также прямой запрет на досрочное погашение кредита на определенный срок (в разных банках этот период находится в рамках от полугода до пяти лет).

Все это крайне не способствовало стабилизации. В итоге размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях на 1 января 2009 года составил 6,730 млрд рублей (по сравнению с 819 млн рублей на 1 января 2008 года и 454 млн рублей на 1 января 2007 года). Размер просроченной задолженности в иностранной валюте составил 6,373 млрд рублей (соответственно 405 млн рублей и 102 млн рублей).

При этом в 4-м квартале 2008 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях увеличилась в 1,9 раза, в иностранной валюте — в 2,8 раза.

Государство неоднократно предпринимало попытки оказать помощь россиянам, оказавшимся не в состоянии выплачивать долги по ипотечным кредитам. Например, предлагалось решить проблему ипотечников путем предоставления отсрочки по платежам для должников оказавшихся без средств к существованию в связи с кризисными явлениями в экономике. Еще один шаг в этом направлении — предоставить возможность должникам по ипотеке погасить кредиты досрочно — без финансовых санкций со стороны банка. Такой законопроект был внесен в Госдуму комитетом по финансовому рынку. Авторы законопроекта — председатель комитета Владислав Резник и его заместитель Лиана Пепеляева, предлагали законодательно разрешить заемщикам досрочно погашать ипотечный кредит без уплаты комиссии. Но это предложение явно затрагивало интересы банкиров, поэтому в парламенте не прошло.

Наиболее реальным стало решение действовать через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В 90-х годах прошлого века эта госкорпорация была создана с целью формирования платежеспособного спроса на рынке жилья. А с осени прошлого года на агентство была возложена функция по реструктуризации задолженностей по ипотечным кредитам. С этой целью в феврале текущего года было создано ее дочернее предприятие — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), призванное помогать тем заемщикам, чей доход прекратился или существенно снизился в связи с начавшейся в стране нестабильностью.

Уставный капитал нового агентства пока составляет 5 млрд рублей, но, как сообщается в пресс-релизе АИЖК, не исключена возможность его увеличения в течение 2009 года до 20 млрд рублей. До конца февраля АИЖК передаст новой структуре все уже реструктурированные ипотечные кредиты, и в дальнейшем поддержка заемщиков будет осуществляться исключительно через АРИЖК.

Это специальное агентство будет заниматься реструктуризацией ипотечных кредитов заемщиков, взявших ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых резко снизились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита в АРИЖК либо в свой банк, который свяжется с агентством. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Максимальный срок реструктуризации кредита, предусмотренный программой, — 12 месяцев. При этом заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Как правило, это должна быть справка 2-НДФЛ, из которой следует, что зарплата резко сократилась, или трудовая книжка, подтверждающая увольнение по сокращению.

Предусмотрены три варианта реструктуризации: стабилизационный заем, стабилизационный кредит и смешанный договор. В первом случае деньги заемщику на выплату долга в течение года дает АРИЖК за счет собственных средств, во втором — банк, в третьем — банк и агентство совместно. В случае участия банка-кредитора агентство готово единовременно погасить 15−20% долга заемщика.

К настоящему времени в АИЖК поступило 309 заявок на реструктуризацию кредитов, часть из которых уже реструктурирована. Но трудно подсчитать тех, кто не сможет получить помощь из-за слишком жестких требований агентства: на реструктуризацию не могут рассчитывать те должники, в собственности которых имеется автомобиль или дача. Сотрудники АИЖК полагают, что такое имущество можно продать и погасить долг или часть долга. Однако при этом не учитывается, что в ряде случаев машина и дача должников может оказать практически неликвидными. Тем более, в условиях кризиса — сейчас имущество «бывшее в употреблении» можно сбыть только по бросовой цене.

Всего же в 2008 году было выдано 479,413 тысяч ипотечных кредитов в рублях на общую сумму 634,702 млрд рублей, в 2007 году — на 524,045 млрд рублей, в иностранной валюте — 18,035 тысяч кредитов на 101,752 млрд рублей и на 126,147 млрд рублей соответственно. Таким образом, объем выданных рублевых кредитов увеличился на 21%, валютных — снизился на 19%.

При этом в 2008 году средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам составляла 13% годовых, в 2007 году — 12,8% годовых, по валютным в 2008 г. — 10,9% годовых, в 2007 году — 11% годовых.

А задолженность по рублевым кредитам на 1 января 2009 года составила 960,578 млрд рублей, на 1 января 2008 года — 579,390 млрд рублей, по валютным кредитам — на 1 января 2009 года — 237,065 млрд рублей, на 1 января 2008 года — 178,140 млрд руб.

Фото [*]

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Федор Бирюков

Политик, общественный деятель

Сергей Жаворонков

Старший научный сотрудник Института экономической политики

Александр Храмчихин

Политолог, военный аналитик

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
ЧМ по Футболу 2018
Группа A
Страна Очки
РоссияРоссия 6
УругвайУругвай 6
ЕгипетЕгипет 0
Саудовская АравияСауд. Аравия 0
Группа B
Страна Очки
ИспанияИспания 4
ПортугалияПортугалия 4
ИранИран 3
МароккоМарокко 0
Группа C
Страна Очки
ФранцияФранция 6
ДанияДания 4
АвстралияАвстралия 1
ПеруПеру 0
Группа D
Страна Очки
ХорватияХорватия 6
НигерияНигерия 3
ИсландияИсландия 1
АргентинаАргентина 1
Группа E
Страна Очки
БразилияБразилия 4
ШвейцарияШвейцария 4
СербияСербия 3
Коста-РикаКоста-Рика 0
Группа F
Страна Очки
МексикаМексика 6
ГерманияГермания 3
ШвецияШвеция 3
Южная КореяЮжная Корея 0
Группа G
Страна Очки
БельгияБельгия 6
АнглияАнглия 3
ПанамаПанама 0
ТунисТунис 0
Группа H
Страна Очки
ЯпонияЯпония 3
СенегалСенегал 3
ПольшаПольша 0
КолумбияКолумбия 0
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Выборы мэра Москвы
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня