Дворкович: кризис — это не повод не платить по долгам

Ипотека дышит на ладан: люди боятся брать, а банки боятся выдавать ипотечные кредиты — их пугает рост невыплат по уже выданным займам. Хотя всего отказников — 5%, что считается цифрой не катастрофической. Кроме того, правительство стремится исправить эту ситуацию, пытаясь в чем-то заинтересовать банкиров, а в чем-то и припугнуть. Помощник президента и Аркадий Дворкович рассказал о дальнейших планах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по реструктуризации займов на покупку недвижимости. АИЖК уже запустило программу помощи пострадавшим из-за кризиса заемщикам и, не взирая на кризис, готовится параллельно запустить программу дальнейшего развития ипотеки в стране.

«Мы продолжаем обсуждать с правительством возможность дополнительной поддержки ипотечного жилищного кредитования через выделение соответствующих средств Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, а также системообразующим банкам», — заявил сегодня 4 марта помощник президента, председатель наблюдательного совета АИЖК Аркадий Дворкович во время пресс-конференции в агентстве «РИА-Новости».

Он отметил, что по оценкам экспертов, около двух третей всей ипотеки приходится на два-три крупнейших банка с госучастием, прежде всего, Сбербанк и ВТБ-24. Но в новых программах правительства особую роль придется сыграть региональным банкам, считает Аркадий Дворкович. Поскольку крупные банки недостаточно активно работают по выдаче жилищных кредитов в небольших городах, часто оказывается, что у таких банков там даже нет своих филиалов или же они не готовы к работе ипотеке с людьми, проживающими на небольших и удаленных от областных центров территориях.

И подчеркнул, что речь идет о том, чтобы найти возможность и предоставить либо АИЖК, либо этим банкам средства по таким ставкам, чтобы конечная ставка для заемщиков была приемлемой, снизилась до уровня, который был бы доступен. Но не смог назвать конкретную цифру ставки, предположив, что должна ниже 15%.

«Сегодняшние ставки — 18%, иногда даже 20% - для подавляющего большинства людей просто неприемлемы. Чтобы ипотека была доступна хотя бы более чем 15% граждан, ставки должны быть ниже 15% и мы постараемся такую программу реализовать», — пообещал Дворкович.

Насколько масштабная будет эта программа — говорить преждевременно. Кроме того, пока еще не ясно, какой объем средств на эти цели сможет выделить правительство. «Мы будем в ближайшие дни обсуждать этот вопрос и принимать окончательные решения», — сказал помощник президента.

Государство готово выплачивать проценты за тех, кто потерял доход из-за кризиса в стране, прежде всего по ипотечным кредитам, в этом году. Эта инициатива была заявлена президентом и премьер-министром в конце прошлого года. «Уже в декабре АИЖК приступило к соответствующей работе и сегодня этот процесс развернут в значительной мере», — сказал Аркадий Дворкович. И пояснил, что речь идет о том, что если платежи по ипотеке стали слишком большими с учетом нынешних доходов, то агентство будет оказывать поддержку в уплате процентов от платежей, либо предоставлять отсрочку по уплате. «Подчеркну, это не бесплатный ресурс, это не подарок, — предупредил помощник президента. — Это возможность перенести уплату платежей на будущий период». Дворкович считает, что у всех должна быть своя ответственность: у кредиторов, у тех, кто берет кредиты, и у государства, которое должно помочь гражданам пережить эту сложную ситуацию.

«Кризис — это не повод не платить по долгам просто потому, что это не хочется делать. Но есть и объективные обстоятельства из разряда форс-мажорных, мимо которых государство не может пройти. И мы считаем, что обязаны помочь людям и на эти цели выделяем соответствующие ресурсы», — заявил помощник президента.

Наблюдательный совет АИЖК принял решение для этих целей создать специальное дочернее предприятие — агентство по реструктуризации ипочтечно-жилищных кредитов (АРИЖК). На его работу первоначально выделено 5 млрд рублей, но этим не ограничится — по мере поступления дополнительных заявок (а они продолжают поступать) будут использованы различные механизмы.

Аркадий Дворкович считает, что банки должны быть заинтересованы работать по такой программе. «Мы конечно, постараемся сделать все, чтобы банкам было комфортно, но все же главная забота у нас не о банках, а о людях. Именно поэтому агентство напрямую работает с людьми, а не с банками, — отметил помощник президента. — Мы знаем о том, в какой ситуации находится каждый обратившийся за поддержкой. Если банки будут вести себя неадекватно и агрессивно, то АИЖК будет информировать об этом и Центральный банк РФ и министерство финансов. Мы считаем, что если у банка такой шанс есть, и для него это безболезненно, то он должен его использовать. Если банк этим не пользуется, то такой банк, видимо, не нуждается ни в какой поддержке. И таким банкам правительство оказывать поддержку не будет. Наличие „плохих“ долгов — не повод для того, чтобы бежать в Центробанк и в правительство за помощью — надо с ними разбираться. Мы в таких случаях будем отправлять банкиров обратно, чтобы они работали с АИЖК, а не просили дополнительную финансовую помощь из госбюджета».

И хотя пока не известен объем средств на решение проблемы задолженностей по ипотечным кредитам, средств на это у правительства хватит. «Мы поможем всем, кто к нам обратится», — заверил Аркадий Дворкович, но при этом подчеркнул, что поддержку получат те, кто проходит по установленным АИЖК критериям. Поэтому сначала нужно «аккуратно и внимательно оценить свою жизненную ситуацию и идти в АИЖК только тогда, когда никакого другого пути для решения проблемы уже не осталось. «У нас ресурсов достаточно, но мы должны помогать только тем, кто в этом действительно нуждается в максимальной степени», — пояснил Аркадий Дворкович. В настоящий момент реструктуризировано «несколько сотен» ипотечных кредитов.

Но, как считает Аркадий Дворкович, не смотря на всю сложность ситуации, ипотечный рынок «должен жить и развиваться». Было бы большой ошибкой его остановить. Для продолжения его работы государству придется выделить дополнительные ресурсы. Но и банки должны убрать со своих балансов старые ипотечные кредиты — путем оформления в ценные бумаги, создать пулы закладных и продать их на рынке. Центробанк готов помочь это рефинансировать.

Это важно, поскольку даст банкам хотя бы частично продолжить ипотечное кредитование. По информации Аркадия Дворковича, к этому уже готовы ВТБ-24 и Сбербанк. «Даже сегодня, в этих непростых условиях люди должны получить возможность приобретать квартиры, — считает Аркадий Дворкович. — Сейчас стоимость строительства снижается. Не думаю, что будет глобальное падение цен на жилье, но сегодня выгодно покупать квартиры эконом-класса в некоторых городах России, если бы была возможность получения ипотечного кредита».

Справка.

АИЖК — государственное агентство, призванное стимулировать развитие ипотеки в РФ. В настоящее время агентство проводит выкуп ипотечных закладных банков по выданным кредитам, создает пулы облигаций, обеспеченных этими кредитами и продает на рынке. С 2009 года список функций АИЖК расширяется для стабилизации и поддержки развития рынка ипотеки в стране.

3 марта 2009 года правительство РФ утвердило список кандидатов для избрания в качестве представителей РФ и независимых директоров в наблюдательный совет государственного «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), говорится в распоряжении на сайте кабинета министров.

В список кандидатов вошли девять человек, в том числе семь нынешних членов наблюдательного совета. Это помощник президента РФ Аркадий Дворкович (нынешний председатель совета), гендиректор АИЖК Александр Семеняка, президент «ЦентрИнвест Секьюритис» Владимир Гусаков, гендиректор «Флеминг Фэмили энд Партнерс Эссет Менеджмент» Андрей Успенский, ректор негосударственного образовательного учреждения «Российская экономическая школа» (институт)" Сергей Гуриев, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.

В качестве новых кандидатов в совет утверждены председатель наблюдательного совета некоммерческого партнерства «Межбанковская расчетная группа» Игорь Коган и вице-президент некоммерческого партнерства «Гильдия финансовых менеджеров» Александр Плешаков.

Фото *