Экономика

Кредиты тянут в долговую яму

К коллекторам поступила рекордная сумма «плохих» банковских долгов — 168 миллиардов

  
6022

Статистика ведущего коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» свидетельствует, что просроченная задолженность по кредитам россиян растет рекордными темпами. В первом квартале нынешнего года переданные коллекторам долги по автомобильным ссудам выросли на 70,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигли 20,2 млрд. рублей. Если в начале прошлого года доля «плохих долгов» по автокредитам составляла 4,4% в общем объеме задолженности, то в этом году она достигла 12%.

Сбербанк, традиционно лидирующий во всех сегментах кредитования населения, похоже, первым распознал нарастающие проблемы на рынке автомобильных займов, заметно сократив свою активность. Как свидетельствует отчет Frank Research Group, к 1 мая Сбер отдал пальму первенства в этом сегменте ВТБ24, увеличив с начала 2012 года объем автокредитов всего на 1,5% - до 104,1 миллиарда рублей. Весь рынок автокредитования России за этот же период вырос на 4,5% (до 854 млрд).

Впрочем, и наиболее качественные заемщики, взявшие ипотеку, также быстро наращивают просроченные платежи. За год объем токсичных долгов по ипотеке вырос почти на 10% и составил 28,3 миллиарда рублей. Что уж говорить о наименее качественных заемщиков, получивших в прошлом году в рекордном количестве кредитные карты! В результате рекордного размера достигла и общая сумма поступивших к коллекторам банковских долгов населения — 168 миллиардов рублей. Эти цифры вызывают серьезные опасения у специалистов.

— За последние пару лет рынок кредитования в России увеличился в несколько раз, так что неудивительно, что и просроченные долги достигли рекордных величин — прокомментировал «СП» эту ситуацию источник в Банке России.

На раздувание рынка кредитования у нас играет несколько факторов. По своим общим размерам отечественный рынок достаточно невелик, если сравнивать его со странами Восточной Европы или Юго-Восточной Азии, где объем выданных населению ссуд достигает 40% ВВП. В России же этот показатель сегодня приблизился к 12% ВВП. Ощущение недокредитованности нашего населения провоцирует дальнейшую экспансию банков. Сегодня они не боятся выдавать ссуды российским заемщикам, поскольку в стране находится на минимальном историческом уровне безработица, а доходы населения постепенно растут. Тем не менее, со временем выплата долгов неизбежно станет чрезмерно тяжелой для населения.

«СП»: — Банк России не планирует дополнительных мер по охлаждению кредитного рынка?

— Дело в том, что с 1 января этого года мы увеличили норму резервирования для банков по потребительским кредитам. Кроме того, с 1 июля будут повышены коэффициенты активного взвешивания для потребительских ссуд. Эти меры должны оказать значительное сдерживание на выдачу новых займов. Однако в полной мере наблюдать оказываемый ими эффект можно будет ближе к концу этого года. До тех пор делать выводы о необходимости новых мер преждевременно.

Что касается текущей ситуации, то Минэкономразвития не считает само цифры долговой нагрузки. Эти цифры считает Банк России. Пока мы оцениваем их как большие, но некритичные. Впрочем, потенциальные риски могут придти с рынка труда — если там возникнет некоторая нестабильность, то объем набранных ссуд может оказаться непосильным для граждан.

Однако руководитель направления денежно-кредитной политики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев обращает внимание, что уже сегодня текущие платежи по займам населения (выплата процентов и погашение части основного долга) заметно превышают 20% дохода всего населения. Это значит, что у самих заемщиков ссудные платежи могут ежемесячно доходить до половины дохода. Между тем, сами банки считают безопасным уровень платежей в размере 30% от дохода домохозяйства — иначе заемщик начинает активно искать способы скинуть с себя непосильное ярмо. Во всяком случае, в той же Восточной Европе за счет других условий кредитования (меньшие в несколько раз проценты и вдое-втрое более длительные в среднем сроки займов) в реальности средний ежемесячный платеж составляет в 2−3 раза меньшую долю от дохода заемщика. Именно этот фактор и обеспечивает длительную стабильность зарубежных рынков кредитования в странах со сходным российскому уровнем развития экономики.

Весной прошлого года Банк России уверял нас, отмечает эксперт, что первые признаки перекредитованности населения не должны пугать, через год безудержная раздача займов сама сойдет на нет, и уровень долговой нагрузки останется приемлемым. Однако пока эта негативная тенденция лишь продолжает раскручиваться.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Александр Асафов

Независимый политический аналитик

Федор Бирюков

Член Президиума партии «Родина»

Иван Коновалов

Директор Центра стратегической конъюнктуры

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня