52 потерянных миллиарда

Почти 52 миллиарда рублей потеряло население в результате банковских банкротств с начала 2013 года. За этот период Банк России отозвал лицензии у 57 кредитных организаций. Четырнадцать из них провели самоликвидацию, а 43 банка были лишены права работать по инициативе Центробанка. При этом 9 организаций из этого числа, как выяснилось, не участвовали в государственной системе гарантирования вкладов. Не понятно, говорят эксперты, как были допущены к работе с населением не работающие с АСВ банки, но, похоже, именно этот фактор и стал одной из главных причин понесенных потерь.

Портал Banki.ru, ссылаясь на отчетность кредитных организаций, указывает, что общая сумма депозитов населения в обанкротившихся структурах составлял 196,4 миллиарда рублей. А выплаты Агентства по страхованию вкладов после ликвидации этих банков достигли 144,4 миллиарда рублей. Разница в 51,9 млрд. и составляет прямые потери физических лиц. Предприятия и компании в ходе банковских банкротств потеряли 81,3 миллиарда рублей. Львиная доля (92,6%) потерь населения пришлась на три кредитные организации: «Мастер-Банк», «Инвестбанк» и банк «Экспресс».

Некоторые специалисты указывают, что на рынке существуют неформальные схемы, позволяющие вернуть до 10% от суммы сгоревшего депозита. В частности, преподаватель Пензенского государственного университета Анна Очкина обратила внимание корреспондента «СП» на то, что в ее родном городе непосредственно перед отзывом лицензии у какого-либо крупного банка появляется большое количество уличной рекламы на столбах, на стенах домов о возврате части денег частным лицам со счетов в этом банке. Она уверяет, что эта услуга пользовалась заметным спросом в самый разгар кризиса той или иной кредитной организации. Похожая практика, дополняет эксперт, впрочем, достаточно распространена и в случае краха негосударственных пенсионных фондов: «Это прямые вопросы к сотрудникам Банка России: как могут прокручиваться подобные схемы у них под носом? Тем более, что объявления появляются еще до официального сообщения об отзыве банковской лицензии…». Особенно эта активность стала бросаться в глаза с осени прошлого года, когда работа по отзыву лицензий резко ускорилась в рамках программы санации банковской системы, проводимой новым председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной.

Ранее сходные схемы с обналичиванием сертификатов на материнский капитал уже получили статус незаконных в устах официальных лиц, напоминает директор института проблем глобализации Михаил Делягин: «Тем не менее, многочисленные назойливые объявления о выдаче части денег, как правило, половины от номинала, мне приходилось видеть и отдыхая на Юге России, и в Подмосковье, и во Владимире…».

Конечно, санация банковской системы необходима, назрела уже давно, и, конечно же, проводится не ради незаконных прибылей виртуозов обналички. Тем не менее, очень странно, что в принципе к работе с населением были допущены кредитные организации, не участвующие в государственной системе гарантирования вкладов. Иначе был бы несомненно соблюден принцип обеспечения социальной стабильности — в данном случае по возврату гарантированной законом суммы до 700 тысяч рублей с одного депозита, — поскольку реализация мер социальной защиты является одной из функций и забот государства.

— Действительно, эта ситуация для меня во многом не понятна. Я была просто уверена, что почти все наши банки являются участниками государственной системы гарантирования вкладов, — отмечает главный экономист «Альфа-банка» Наталья Орлова.

— И тут надо смотреть: если часть вкладов не возвращается потому, что она превышала установленный законом порог в 700 тысяч рублей, то это вопрос исключительно к самим вкладчикам. Ведь правила игры были им заранее известны, они многократно публиковались. Так что это в чистом виде риски самих вкладчиков. Кстати, подобный порог установлен во всех развитых странах. Если говорить о Европе, то там есть страны, где гарантируются государством только суммы на депозитах до 10 тысяч евро, а есть и до 30 тысяч. Это все, конечно, соотносится с принятыми в данной стране стандартами и стоимостью жизни. Но, лидеры европейской экономики обеспечивают гарантию в размере не менее 50 тысяч евро с депозита.

Совсем другое дело, если потери возникли вследствие того, что население понесло деньги в банк, не работающий с Агентством по страхованию вкладов. Большинство населения на слуху воспринимает информацию из СМИ, что у нас все, абсолютно все вклады гарантируются. А на деле, выходит, нет? Даже я давно работаю в банковской сфере, и как-то из отчетов, из разговоров с коллегами сложилось ощущение, что 99%, может быть даже больше, наших кредитных организаций уже в гарантийной системе. А все еще не вовлеченные — там скоро будут.

Тем не менее, все оказалось не так. Крупнейший из лишившихся лицензии, «Мастер-банк», по моей информации, хоть и участвовал в системе госгарантии, все равно его банкротство привело к значительным потерям денег населением. Публиковалась информация, что АСВ заплатило его вкладчикам 31 миллиард рублей. Тем не менее, государство вообще не гарантирует возврат денег клиентам целых девяти из сорока трех ушедших с рынка банков. Конечно, это недопустимо. Это однозначно недоработка регулятора. Такого не должно было случиться никоим образом. Подобные ситуации больно бьют по банковской репутации в целом и часто лишают граждан последних средств. Центробанку еще надо как следует поработать в этом направлении — наличие на финансовом рынке структур, чьи обязательства никак не прогарантированы, и неоправданно. И опасно.

Что ж, и сам факт того, что всего за год в отсутствие масштабного кризиса населением навсегда утрачена огромная сумма, более четверти всех зависших вкладов; и то, что Центробанк допускает к работе с населением кредитные организации, пренебрегшие работой с Агентством по страхованию вкладов; и то, что во многих местах России имеют массовое хождение всевозможные «кривые» (на банковском жаргоне) схемы по обналичке — все это доказывает, что банковской системе и ее главному регулятору в лице Банка России надо еще много сделать, чтобы заслужить безоговорочное доверие населения.