18+
суббота, 25 марта
Экономика

Шувалов бьет страхи Грефа рублем

Вторую волну кризиса в финансово-кредитной сфере правительство снова намерено утопить в деньгах

  
3

Глава антикризисного комитета Игорь Шувалов считает, что российской банковской системе не грозит повторение острой ситуации осени 2008 года, когда банки столкнулись с недостатком ликвидности. «Мы не предвидим такой острой ситуации, которую можно было бы сравнить с ситуацией октября прошлого года», — заявил первый вице-премьер.

Тогда власти загасили банковский пожар, буквально забросав его валютой из резервного фонда. Напомним, осенью минувшего года власти выделили через Центробанк РФ на докапитализацию банков 950 миллиардов рублей. Крупнейшими получателями стали: Сбербанк (от ЦБ — 500 миллиардов рублей), ВТБ (от ВЭБа — 200 миллиардов рублей), Россельхозбанк (от ВЭБа — 25 миллиардов рублей) и Газпромбанк (от ВЭБа — 15 миллиардов рублей).

Этот механизм определили как суббординированные кредиты, поскольку предполагалось, что вброшенные правительством деньги не только спасут саму кредитно-финансовую систему, но и помогут выстоять в условиях кризиса реальному сектору экономики. Но до предприятий деньги не дошли, поскольку спасенные за счет казенных средств банки использовали эти средства для получения максимальной прибыли, перенаправив их на валютные биржи.

После того, как власть обещала применить репрессивный механизм по отношению к тем, кто занимается только валютными спекуляциями, банки начали выдавать кредиты предприятиям. Но на таких условиях, что оказалось крайне мало желающих этим воспользоваться — процентная ставка в 25−30% оказалась неподъемной.

И уже весной вновь заговорили о грядущем банковском кризисе, который, как предположил министр финансов Алексей Кудрин, случится из-за невозврата ранее взятых кредитов. Негативные прогнозы по росту проблемной задолженности давали глава Сбербанка Герман Греф и многие банковские аналитики. По их оценкам, максимальный уровень плохих долгов в российском банковском секторе в наихудшем сценарии развития событий может составить к концу года 30%.

«При уровне просрочки в 25% банковская система в целом подойдет к отрицательному значению капитала. Тут уже дело будет не в нарушении нормативов достаточности, а в том, что капиталов просто не останется», — заявил в интервью газете «Коммерсантъ» председатель правления банка «Международный финансовый клуб» Александр Попов.

«Проблема плохих долгов действительно страшная, причем ее реальный масштаб не виден из отчетности ни по РСБУ, ни по МСФО… Российские стандарты дают банкам возможности бухгалтерского сглаживания ситуации, — считает глава „МФК“. —  А отчетность по международным стандартам отражает ситуацию квартальной давности. В апреле 2009 года выходит отчетность за 2008 год, в то время как ситуация наиболее критично ухудшилась в первые три-четыре месяца 2009 года. По моим оценкам, если ничего не камуфлировать в балансах, уровень проблемных кредитов уже сейчас превышает 10%. Это если считать просрочкой весь долг, по которому есть неплатежи. Можно сколько угодно пролонгировать кредиты, но рано или поздно многие попадут в ту ситуацию, когда у клиентов нет средств даже на обслуживание процентов».

Вслед за этим международное рейтинговое агентство S&P (Standard & Poor`s) опубликовало крайне негативный прогноз относительно перспектив российского банковского сектора. К концу 2009 года уровень проблемных банковских кредитов в России может вырасти до 35−50% при базовом сценарии. И до 60% — при катастрофическом. Такого пессимистичного прогноза относительно будущего российской банковской системы до этого не давал еще никто. Эксперты Standard & Poor`s заявили, что из выводы основаны на том, что в настоящее уровень проблемной задолженности не 2,3%, как это следует из официальных данных Центробанка России, а уже достиг 15−20%.

Больше того, для банковского кризиса по «катастрофичному» сценарию, по мнению аналитиков Standard & Poor`s, достаточно банкротства всего трех-четырех крупнейших заемщиков в условиях продолжающейся рецессии в экономике.

Однако, как выясняется, не все в правительстве настолько пессимисты, чтобы верить таким прогнозам. Сегодня первый вице-премьер Игорь Шувалов, который является «главным по кризису» в кабинете министров Владимира Путина, сказал, что ситуация с проблемными кредитами в настоящее время «сложная, но контролируемая».

«Мы получаем эту информацию от Банка России еженедельно, отрабатываем ее с крупнейшими банками с госучастием — ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк», — заявил Игорь Шувалов. Он отметил, что у разных банков ситуация с проблемными кредитами разная: у каких-то такой портфель составляет 2−4%, а у кого-то — больше 10%. Но если эти показатели будут резко ухудшаться, правительство не будет застигнуто врасплох, как уверяет Игорь Шувалов: «Мы готовы, если ситуация в банковской сфере будет складываться сложно». По его словам, правительство «имеет возможности и инструменты для того, чтобы быстро реагировать».

При этом, первый вице-премьер напомнил, что уже выделены значительные суммы для докапитализации банков. Иными словами, с надвигающейся угрозой очередного банковского кризиса уже начали бороться — прежними методами, наполняя банковские хранилища средствами из госказны.

И вот последнее новшество: с июня Центробанк РФ не будет учитывать доходы банков при оценке их экономического положения. Послабление, которое начнет действовать с 1 июня 2009 до конца 2010 года, «прикрывает» самое слабое место банков. По данным Центробанка РФ, прибыль банков в марте снизилась с 1,3 трлн до 1,2 трлн рублей, а количество убыточных банков в марте по сравнению с началом года возросло вдвое — с 56 до 110.

Формально это позволит сохранить доступ к кредитованию в ЦБ даже тех банков, которые, по классификации ЦБ, не могут участвовать в беззалоговых аукционах, поскольку недостатки в их деятельности могут угрожать интересам вкладчиков и кредиторов, если не будут устранены в течение года, а также те банки, которые уже создают такую угрозу и могут прекратить свою работу, если их акционеры не примут соответствующих мер.

Иными словами, крайне либеральная бухгалтерия российских банков, которая дает возможность «сглаживать ситуацию» и «не видеть» угрозы проблемных кредитов, будет дополнена еще и крайне либеральным отношением со стороны Центробанка — он как бы перестанет «видеть» банки, уже оказавшиеся на краю пропасти.

Не поступит в этом случае и должных сигналов вкладчикам и акционерам, которые в таких ситуациях должны действовать незамедлительно. Впрочем, государство вкачало столько денег в спасение финансово-кредитной системы, что, по факту, является главным акционером чуть ли не всех банков страны. Остается надеяться на «готовность и быструю реакцию», о которых сегодня рассказал первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Фото [*]

СМИ2
24СМИ
Цитаты
Никита Кричевский

Доктор экономических наук

Юрий Болдырев

Государственный и политический деятель, экономист, публицист

Валентин Катасонов

Экономист, профессор МГИМО

Комментарии
Новости партнеров
СМИ2
24СМИ
Рамблер/новости
Новости
Медиаметрикс
Лентаинформ
НСН
Жэньминь Жибао
Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня
;