18+
четверг, 19 октября
Экономика

Банки вешают плохие долги «на мертвых» заемщиков

Стресс-тест показал, что устойчивость российской банковской системы слишком преувеличена

  
10

Центральный банк России признал недостоверность отчетности о состоянии банковской системы страны. Раньше «тревожным фактом» в ЦБ считали только рост просроченных кредитов (3,7%). А теперь выяснилось, что за первые 4 месяца нынешнего года коммерческие банки реструктурировали около 20% своих кредитных портфелей — то есть, продлили кредитные сроки тем, кто не смог вовремя вернуть одолженные деньги. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Причем, он признал, что среди таких сделок была и недобросовестная реструктуризация долга. Или, как выражаются в банковских кругах, «на мертвого заемщика».

Г-н Симановский не назвал долю таких сделок, но многие эксперты считают, что их большинство — не менее 75−80%.

Вынужденным реструктурированием ранее выданных кредитов занимаются ныне практически все банки. Например, Альфа-банк с октября по апрель выдал новых кредитов более, чем на 7 млрд. долларов, из которых на реструктуризацию старых долгов пошло около 3,5 млрд. долларов. Это действительно составляет около 20% всего кредитного портфеля, объем которого — около 17,5 млрд. долларов. Но сколько из них в итоге могут оказаться безнадежными, в точности не знает никто. То есть, реальный результат такой «реструктуризации» станет известен позже — возможно, уже через год.

Но и сейчас становится ясно: устойчивость российской банковской системы преувеличена. Недавно Центр экономических исследований при Московской финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА) провел стресс-тестирование первой сотни российских банков для оценки их финансовой устойчивости при разных сценариях развития кризисных явлений. Эксперты пришли к выводу, что банки смогут устоять, если уровень просроченной задолженности в их кредитных портфелях к концу года не превысит 17%. Причем, глава Минфина Алексей Кудрин до сих пор утверждал, что этот уровень пока не превышает 10%. Но ситуация с «реструктурированными» кредитами теперь дает серьезный повод в этом усомниться.

Правда, по оценкам экспертов из МФПА, лучшие 59 банков страны могут компенсировать рост просроченных кредитов до уровня 8−9% от портфеля за счет прибыли и накопленных фондов. Но для большинства крупнейших банков «смертельным порогом» являются потери в 17−18% кредитного портфеля, резюмируют эксперты МФПА.

Эксперты международного рейтингового агентства Standard & Poor´s уже выступили с очень пессимистичным прогнозом по российскому банковскому сектору. «В результате агрессивного роста кредитования в течение нескольких прошедших лет, высокого уровня кредитования в иностранной валюте нехеджированным клиентам, а также малым и средним предприятиям, возникновения „пузырей“ на рынке недвижимости, низких стандартов гарантирования кредитов, обусловленных стремлением увеличить долю рынка, и недостаточного резервирования — потери по ссудам в ближайшие годы могут увеличиваться», — говорится в отчете агентства.

В начале апреля глава Сбербанка Герман Греф уже предупреждал о возможности нового банковского кризиса. Выступая в Высшей школе экономики, он заявил, что уровень «плохих» кредитов в банковской системе значительно выше официальной статистики, и если он будет расти и дальше, а это вполне возможно, то государству потребуются миллиарды рублей, чтобы банки могли продолжать работу. Кроме того, государство должно придумать систему, как избавить банки от плохих долгов. Тогда экс-министр экономики предположил, что массовые невыплаты компаниями-заемщиками по выданным ранее кредитам могут начаться уже в третьем квартале.

Теперь ситуация стала более ясной, но наступление нового кризиса, похоже, откладывается за счет «реструктуризации». Хотя обрушение может оказаться более крупномасштабным.

Ухудшение ситуации с возвратом кредитов корпоративными заемщиками последовало вслед за резким ростом числа граждан, которые не платят банкам по «индивидуальным» кредитам. Правда, совокупная их сумма не идет ни в какое сравнение с корпоративными кредитами. Зато самих должников становится все больше: сегодня у судебных приставов уже находится, как минимум, 730 тысяч исполнительных производств по невыплатам кредитов на общую сумму 117 миллиардов рублей. Причем, это лишь должники, на которых банки уже подали в суды, а суды уже вынесли решения. В реальности таких неплатежеспособных должников, как минимум, вдвое-втрое больше.

Но их долги банки не собираются реструктурировать…

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитата дня
Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня