Банки начали «перебивать» клиентов друг у друга

Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский заявил, что в ближайшее время пять коммерческих банков могут получить «предписание в связи с высокими ставками по вкладам». Чиновник не назвал эти банки, но отметил, что в их числе есть и московские, и периферийные. «Ставки по вкладам не могут быть любыми. В случае, если банки предоставят нам информацию и мы сочтем их процентную политику рискованной, то готовы будем выдавать предписание», — уточнил г-н Симановский. И добавил, что во-первых, «решения регулятора будут непубличными» — чтобы не «топить» конкретные банки и не вызывать паники населения. Во-вторых, требования ЦБ к коммерческим банкам будут выдвигаться лишь по новым вкладам — в том случае, если их ставки будут сочтены завышенными.

Центробанк можно понять: именно ему придется в конечном итоге расплачиваться с российским населением — вкладчиками «прогоревших» коммерческих банков. Ибо все кредитные учреждения, работающие с частными вкладами, включены в общероссийскую систему страхования. Причем, с нынешнего года эта система гарантирует возврат до 700 тысяч рублей — а это более 90% всех вкладов россиян в комбанках.

Между тем, состояние отечественной банковской системы нынче далеко от благополучия. Притока денег нет, зато растут невозвраты ранее выданных кредитов. По заявлению того же г-на Симановского, в нынешнем году российские банки могут остаться без прибыли. «Мы исходим из того, что на конец года уровень просроченной задолженности составит 10%, и это для нас консервативный ориентир», — пояснил он. При таком уровне просроченной задолженности банкам потребуется создать резервы на возможные потери по ссудам в размере около 1,5 триллиона рублей. В этом случае «прибыли по банковской системе не будет».

В этих условиях банки ищут деньги, где могут. В том числе в личных карманах россиян. Но в последнее время приток вкладов физических лиц на банковские счета критично уменьшился. В нынешнем феврале он составил чуть более 1%. В этих условиях все больше банкиров начинают увеличивать ставки по депозитам — с тем, чтобы перенаправить денежные ручейки в свою сторону.

Например, в Екатеринбурге, по данным информагентства URA.RU, по одному из вкладов Банка24.ру уже начисляется 20,5% годовых. Причём, ставка является фиксированной при сроке размещения средств на 360 дней. Это выгодно для населения — с учетом, что в нынешнем году официальная инфляция по стране ожидается не ниже 16%, а реальная будет еще выше. Но опасно для самого банка, которому требуется где-то получить прибыль, превышающую обещанные «депозитные проценты». Или банку придется создавать денежную «пирамиду», которая рано или поздно рухнет.

Эксперты советуют внимательно относиться к высоким ставкам по вкладам. Их появление у банка может означать наличие проблемы с рублёвой ликвидностью.

В этих условиях Центральный банк, как и положено регулятору, принимает свои меры. Для начала — предупреждает. Затем — выдает предписание о запрете банку предлагать высокие ставки на определенный срок, вероятнее всего до года. А потом уже «корсару» и лицензии можно будет лишиться.