Недвижимость / Ипотека

Пенсионеры за ипотекой почему-то не спешат

Господдержка сегмента продлена, но приносит ли это пользу рынку?

  
3373
Пенсионеры за ипотекой почему-то не спешат
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

Чиновники и застройщики в целом удовлетворены результатами действия программы господдержки жилищного кредитования. Насколько твердую почву имеет под собой это оптимизм и чего стоит ждать от ипотеки в ближайшем будущем?

Последний зимний месяц принес на рынок жилищного кредитования две неплохие новости.

Во-первых, Министерство финансов обнародовало информацию о результатах работы программы государственного субсидирования ипотеки. Согласно приведенным данным, в ее рамках населению было выдано в общей сложности 227,6 тысячи подобных кредитов на сумму свыше 405 миллиардов рублей (при суммарном объеме субсидий в 3,3 миллиарда). Причем за один только январь «ушло в народ» 17 тысяч кредитов более чем на 30 миллиардов рублей.

Во-вторых, пресс-служба АИЖК сообщила об утверждении наблюдательным советом организации стратегии развития Единого института развития в жилищной сфере на 2016−2020 годы. Её основная цель — увеличить предложение качественного жилья и повысить его доступность для самых разных категорий населения. Достижение поставленных задач планируется в том числе и через поддержку ипотечного рынка (увеличение как числа каналов продаж, так и способов работы с клиентами). В результате этой работы, уточнил гендиректор АИЖК Александр Плутник, через четыре года доступность жилья для населения увеличится до сорока процентов.

При взгляде на такие цифры и заявления, у рядового обывателя может сложиться впечатление, что сегмент ипотеки, несмотря на кризис, по-прежнему находится в добром здравии и все так же находится на плаву.

Однако некоторые другие данные говорят об обратном.

Например, опрос Национального агентства финансовых исследований, проведенный в декабре 2015 года в 140 населенных пунктах страны, показал — более 80% опрошенных не планируют что-либо предпринимать для улучшения собственных жилищных условий как минимум в течение трех ближайших лет. И только 14% респондентов признались, что собираются изыскивать пути для этого в самом ближайшем будущем. Причем из этих четырнадцати менее половины (45%) рассчитывает на покупку жилья с доплатой. В свою очередь, только 42% граждан уже от этого последнего количества собираются брать ипотечный кредит, большинство же рассчитывает на собственные средства. Причем о последнем варианте чаще говорят женщины, а о первом — мужчины. Таким образом, складывается интересная картина — из 1600 опрошенных по данной теме граждан на получение ипотечного кредита настраивается не более сорока.

Но все это, так сказать, теория. А какая картина складывается в «практическом» секторе?

Судя по данным крупнейших продавцов-посредников, она тоже далеко не радужна.

Так, более чем в половине всех ипотечных договоров, заключенных во второй половине 2015 года, фигурирует срок от 10 до 20 лет. Число договоров на выдачу жилищного займа на срок от 5 до 10 лет за этот же период достигло четверти от общего количества одобренных обращений, несколько увеличившись по сравнению с первой половиной прошедшего года (за таким продуктом, кстати, обращается примерно одинаковое количество заемщиков всех возрастных категорий). На долю заемщиков, первоначально планирующих погасить займ в течение более 20 лет, в общей структуре таких сделок пришлось чуть более 12%. А вот число тех, кто собирался расплатиться с банком в течение 5−10 лет, заметно сократилась, достигнув по итогам декабря отметки всего лишь в 7% от общего числа заемщиков.

По мнению экспертов, миграция клиентских предпочтений в сторону увеличения периода погашения ипотечного кредита обусловлена, прежде всего, неуверенностью людей в завтрашнем дне. Те, кто ранее чувствовал, что способен «развязаться» с таким кредитом в короткий срок, путем увеличения сроков элементарно выгадывают себе пространство для какого-либо финансового маневра на случай неожиданных форс-мажорных обстоятельств, могущих негативно повлиять на уровень их платежеспособности.

По этой же причине, отмечают аналитики некоторых крупных риелторских компаний, претерпевает изменения и возрастной портрет заемщика. Несмотря на то, что некоторые кредитные организации поднимают верхнюю возрастную планку до 60 лет (а в некоторых случаях — даже до 75), заемщики старшего возраста практически перестали обращаться к ним за подобными продуктами.

Чаще всего за ипотекой стали обращаться люди в возрасте от 30 до 40 лет. В общей структуре обращений за последние 6 месяцев прошлого года на долю таких клиентов пришлось, по данным некоторых агентств, без малого 50%. Число заемщиков в возрасте от 20 до 30 лет, хоть и немного уменьшилось по сравнению с первым полугодием 2015 года, но по-прежнему достаточно высоко — почти 28%. Третей по численности стала возрастная группа от 40 до 50 лет (по данным «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», более 18,5% в декабре против 16% в июне 2015 года). Вместе с тем на долю заемщиков в возрастном диапазоне 50−60 лет с июля по декабрь пришлось всего 4,5%. От людей старше 60 лет в это период заявок на ипотеку вообще не поступало.

Большую роль, подчеркивают аналитики рынка, при принятии гражданином решения о получении жилищного займа играет степень надежности его работодателя, а также шанс сохранить не только прежний уровень заработной платы, но и само рабочее место (по состоянию на 1 марта с.г. под угрозой увольнения, как сообщает Министерство труда, находится 500 тысяч граждан). А все это в нынешних условиях довольно зыбко.

Впрочем, такая неординарная ситуация вокруг желания граждан связываться с ипотечными кредитами и возможностей для их погашения не мешает некоторым финансовым аналитикам и экономистам предрекать этому сегменту рынка недвижимости если не большое будущее, то, по крайней мере, стабильное существование как минимум в течение 2016 года.

Однако другая группа экспертов уверена, что уже никакие меры ипотеку от обвала не спасут, и победой, в принципе, можно будет считать сокращение количества ипотечных сделок по итогам этого года не более чем на 10%. Принимая во внимание факт, что такие «динозавры» ипотеки, как «Сбербанк» и ВТБ24 с первого марта текущего года уже повысили ставки по льготной ипотеке (пока всего лишь на 0,6 процентного пункта, однако как тут не вспомнить о том, что, по данным Росстата, только за январь этого года реальные доходы россиян упали на 52% и Минтруд не исключает дальнейшего падения), последний вариант развития сектора ипотеки кажется наиболее вероятным.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Михаил Ремизов

Президент Института национальной стратегии

Сергей Обухов

Член Президиума, секретарь ЦК КПРФ, доктор политических наук

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня