Недвижимость / Ипотека

В каких банках реально доступная ипотека

И почему получить ее в рамках программы господдержки могут далеко не все

  
2025
В каких банках реально доступная ипотека
Фото: Дмитрий Феоктистов/ТАСС

Как уверяют профессионалы рынка недвижимости, в среднем оформление ипотечного кредита в банке занимает от полутора до двух месяцев. Примерно столько же времени, с учетом скидки на предновогодние хлопоты в последней декаде декабря, остается до окончания государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, продлевать которую в новом году чиновники не планируют.

Для тех, кто планирует успеть, как говорится, вскочить в последний вагон уходящего поезда господдержки первичного рынка, и взять кредит на приобретение квартиры еще в этом году, «СП» составила небольшой рейтинг наиболее выгодных предложений по данному направлению. В его основу были положены данные о банковских продуктах из открытых источников, отзывы представителей некоторых агентств недвижимости, а также результаты непосредственного общения наших журналистов с кредитными специалистами различных организаций в некоторых городах Московской области.

Что предлагают банки с участием госкапитала

В этой когорте игроков на рынке ипотеки самые низкие процентные ставки (от 10,5%) у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Правда, получить ее может далеко не каждый заемщик. Она предоставляется только гражданам, готовым в качестве первоначального взноса внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта, и имеющим как минимум троих несовершеннолетних детей. Если же детей у них нет, то при условии внесения первоначального взноса на том же уровне нижняя планка ставки по кредиту устанавливается уже на уровне 10,75%.

Стоит отметить, что номинально первоначальный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой от АИЖК установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а максимальный срок кредита составляет 27 лет.

Вторую строчку в данном рейтинге занимает нынешний лидер по количеству выданных населению ипотечных кредитов, ПАО «Сбербанк». В этой организации годовые проценты по ним стартуют от отметки в 10,9%. Примечательно, что она не зависит от размера первоначального взноса (минимум 20%) и срока выплаты займа (максимум 30 лет). Однако для оформления кредита по минимальной ставке имеются некоторые ограничения. Такая опция, как выяснилось в приватных беседах с сотрудниками «Сбербанка», доступна только покупателям жилья в строго определенных проектах.

На почетном третьем место по величине процентных ставок в сегменте ипотеки с государственной поддержкой расположилось ОАО «Газпромбанк». Эта организация выдает займы на покупку жилья под 11% в год. Но таковая доступна только двум категориям заемщиков. Во-первых, это сотрудники компаний, входящих в транснациональную корпорацию ПАО «Газпром». Во-вторых, это граждане, готовые с помощью собственных средств оплатить сразу 50% стоимости выбранного жилья, а оставшуюся сумму выплатить в течение максимум семи лет. Для тех же, кто может себе позволить в качестве первоначального взноса выложить лишь 20%, а все остальное собирается оплачивать в течение 25 лет (максимальная продолжительность кредитования), годовые ставки будут несколько выше.

Созданное по распоряжению Владимира Путина и полностью принадлежащее Росимуществу ОАО «Россельхозбанк» попало лишь на четвертую строчку рейтинга доступности ипотеки с господдержкой. Здесь минимальная ставка по такому кредиту составляет 11,3%. При этом размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а максимальный «потолок» по срокам выплаты — 30 лет. В некоторых проектах. Правда, в некоторых проектах ипотеку от «Россельхозбанка» можно взять и под 9% годовых. Но в этом случае, понятное дело, срок кредитования будет заметно короче, а первоначальный взнос — гораздо выше.

Замыкает пятерку банков данного типа с наиболее доступной ипотекой в рамках государственного субсидирования ставок ПАО «ВТБ24"/"Банк Москвы». Минимальная ставка по кредитам на приобретение жилья тут начинается от 11,4%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом, как и в случае со «Сбербанком», на самые низкие годовые проценты можно рассчитывать исключительно при покупке жилья в конкретных проектах на первичном рынке.

Что предлагают остальные коммерческие банки

В этой группе на ведущей позиции разместилось ПАО «Промсвязьбанк». Не мудрствуя лукаво, организация предлагает всем желающим ипотеку под 11% годовых на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса на уровне 20% от стоимости объекта. Но кто из соискателей кредита будет считаться благонадежным, а кто — нет, зависит от андеррайтеров.

Точно такую же годовую ставку по кредиту на покупку жилья предлагает своим клиентам и «Райффайзенбанк». Но рассчитывать на нее можно только в том случае, когда собственные средства заемщика позволяют ему единовременно погасить сразу 50% стоимости приобретаемого жилья, а доходы настолько солидны, что выплатить остальное можно максимум за 5 лет. Если такой суммы под рукой не имеется, то можно, конечно, ограничиться первоначальным взносом на уровне 20%, а чтобы ежемесячный платеж был не совсем уж обременительным, разнести оставшиеся выплаты на 30 лет. Но тогда в год набежит, естественно, не 11%, а побольше.

«Бронзу» в сфере доступности ипотеки с господдержкой разделили между собой сразу два банка: ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк». В них годовая ставка стартует от отметки в 11,2%, а максимальный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос все те же — 30 лет и 20% соответственно. Но судьба каждого кредита снова в руках загадочных и далеких андеррайтеров.

На четвертой строчке рейтинга — ПАО «Банк УРАЛСИБ», где годовая «минималка» начинается с отметки в 11,25%.

На пятую же ступень встал банк «Открытие». Этот участник программы господдержки ипотеки предлагает населению кредиты под 11,3% в год. «Максималка» по срокам погашения составляет классические для многих банков 30 лет, а вот минимально возможный первоначальный взнос чуть выше — от 30% стоимости жилья.

Замыкает рейтинг доступных ипотечных продуктов с госсубсидированием ставок ПАО Банк «Возрождение». Условия получения ипотеки в нем абсолютно идентичны тем, которые действуют в «ВТБ24».

P.S. Насколько высока вероятность получения ипотеки именно по тем ставкам, которые позиционируются кредитными организациями как минимальные, хорошо иллюстрирует недавний эпизод с одним из близких родственников автора материала. Тот, много лет являясь держателем дебетовой карты «Сбербанка» в рамках зарплатного проекта, три недели назад обратился туда за получением потребительского займа. «Как хорошо, что вы обратились к нам именно сейчас, — приветливо встретил его специалист. — У нас как раз для „зарплатников“ годовые ставки понизились и теперь составляют 14,9%». В итоге одобренная сумма оказалась ощутимо меньше запрашиваемой изначально, а годовая ставка вылилась в 21%. «К сожалению, одобрили только такой вариант», — посетовал служащий и больше никаких комментариев не предоставил.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Сергей Обухов

Член Президиума, секретарь ЦК КПРФ, доктор политических наук

Андрей Бунич

Президент Союза предпринимателей и арендаторов России

Виктор Алкснис

Полковник запаса, политик

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня