Недвижимость / Ипотека

В каких банках реально доступная ипотека

И почему получить ее в рамках программы господдержки могут далеко не все

  
2007
В каких банках реально доступная ипотека
Фото: Дмитрий Феоктистов/ТАСС

Как уверяют профессионалы рынка недвижимости, в среднем оформление ипотечного кредита в банке занимает от полутора до двух месяцев. Примерно столько же времени, с учетом скидки на предновогодние хлопоты в последней декаде декабря, остается до окончания государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, продлевать которую в новом году чиновники не планируют.

Для тех, кто планирует успеть, как говорится, вскочить в последний вагон уходящего поезда господдержки первичного рынка, и взять кредит на приобретение квартиры еще в этом году, «СП» составила небольшой рейтинг наиболее выгодных предложений по данному направлению. В его основу были положены данные о банковских продуктах из открытых источников, отзывы представителей некоторых агентств недвижимости, а также результаты непосредственного общения наших журналистов с кредитными специалистами различных организаций в некоторых городах Московской области.

Что предлагают банки с участием госкапитала

В этой когорте игроков на рынке ипотеки самые низкие процентные ставки (от 10,5%) у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Правда, получить ее может далеко не каждый заемщик. Она предоставляется только гражданам, готовым в качестве первоначального взноса внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта, и имеющим как минимум троих несовершеннолетних детей. Если же детей у них нет, то при условии внесения первоначального взноса на том же уровне нижняя планка ставки по кредиту устанавливается уже на уровне 10,75%.

Стоит отметить, что номинально первоначальный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой от АИЖК установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а максимальный срок кредита составляет 27 лет.

Вторую строчку в данном рейтинге занимает нынешний лидер по количеству выданных населению ипотечных кредитов, ПАО «Сбербанк». В этой организации годовые проценты по ним стартуют от отметки в 10,9%. Примечательно, что она не зависит от размера первоначального взноса (минимум 20%) и срока выплаты займа (максимум 30 лет). Однако для оформления кредита по минимальной ставке имеются некоторые ограничения. Такая опция, как выяснилось в приватных беседах с сотрудниками «Сбербанка», доступна только покупателям жилья в строго определенных проектах.

На почетном третьем место по величине процентных ставок в сегменте ипотеки с государственной поддержкой расположилось ОАО «Газпромбанк». Эта организация выдает займы на покупку жилья под 11% в год. Но таковая доступна только двум категориям заемщиков. Во-первых, это сотрудники компаний, входящих в транснациональную корпорацию ПАО «Газпром». Во-вторых, это граждане, готовые с помощью собственных средств оплатить сразу 50% стоимости выбранного жилья, а оставшуюся сумму выплатить в течение максимум семи лет. Для тех же, кто может себе позволить в качестве первоначального взноса выложить лишь 20%, а все остальное собирается оплачивать в течение 25 лет (максимальная продолжительность кредитования), годовые ставки будут несколько выше.

Созданное по распоряжению Владимира Путина и полностью принадлежащее Росимуществу ОАО «Россельхозбанк» попало лишь на четвертую строчку рейтинга доступности ипотеки с господдержкой. Здесь минимальная ставка по такому кредиту составляет 11,3%. При этом размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а максимальный «потолок» по срокам выплаты — 30 лет. В некоторых проектах. Правда, в некоторых проектах ипотеку от «Россельхозбанка» можно взять и под 9% годовых. Но в этом случае, понятное дело, срок кредитования будет заметно короче, а первоначальный взнос — гораздо выше.

Замыкает пятерку банков данного типа с наиболее доступной ипотекой в рамках государственного субсидирования ставок ПАО «ВТБ24"/"Банк Москвы». Минимальная ставка по кредитам на приобретение жилья тут начинается от 11,4%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом, как и в случае со «Сбербанком», на самые низкие годовые проценты можно рассчитывать исключительно при покупке жилья в конкретных проектах на первичном рынке.

Что предлагают остальные коммерческие банки

В этой группе на ведущей позиции разместилось ПАО «Промсвязьбанк». Не мудрствуя лукаво, организация предлагает всем желающим ипотеку под 11% годовых на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса на уровне 20% от стоимости объекта. Но кто из соискателей кредита будет считаться благонадежным, а кто — нет, зависит от андеррайтеров.

Точно такую же годовую ставку по кредиту на покупку жилья предлагает своим клиентам и «Райффайзенбанк». Но рассчитывать на нее можно только в том случае, когда собственные средства заемщика позволяют ему единовременно погасить сразу 50% стоимости приобретаемого жилья, а доходы настолько солидны, что выплатить остальное можно максимум за 5 лет. Если такой суммы под рукой не имеется, то можно, конечно, ограничиться первоначальным взносом на уровне 20%, а чтобы ежемесячный платеж был не совсем уж обременительным, разнести оставшиеся выплаты на 30 лет. Но тогда в год набежит, естественно, не 11%, а побольше.

«Бронзу» в сфере доступности ипотеки с господдержкой разделили между собой сразу два банка: ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк». В них годовая ставка стартует от отметки в 11,2%, а максимальный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос все те же — 30 лет и 20% соответственно. Но судьба каждого кредита снова в руках загадочных и далеких андеррайтеров.

На четвертой строчке рейтинга — ПАО «Банк УРАЛСИБ», где годовая «минималка» начинается с отметки в 11,25%.

На пятую же ступень встал банк «Открытие». Этот участник программы господдержки ипотеки предлагает населению кредиты под 11,3% в год. «Максималка» по срокам погашения составляет классические для многих банков 30 лет, а вот минимально возможный первоначальный взнос чуть выше — от 30% стоимости жилья.

Замыкает рейтинг доступных ипотечных продуктов с госсубсидированием ставок ПАО Банк «Возрождение». Условия получения ипотеки в нем абсолютно идентичны тем, которые действуют в «ВТБ24».

P.S. Насколько высока вероятность получения ипотеки именно по тем ставкам, которые позиционируются кредитными организациями как минимальные, хорошо иллюстрирует недавний эпизод с одним из близких родственников автора материала. Тот, много лет являясь держателем дебетовой карты «Сбербанка» в рамках зарплатного проекта, три недели назад обратился туда за получением потребительского займа. «Как хорошо, что вы обратились к нам именно сейчас, — приветливо встретил его специалист. — У нас как раз для „зарплатников“ годовые ставки понизились и теперь составляют 14,9%». В итоге одобренная сумма оказалась ощутимо меньше запрашиваемой изначально, а годовая ставка вылилась в 21%. «К сожалению, одобрили только такой вариант», — посетовал служащий и больше никаких комментариев не предоставил.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Дмитрий Журавлев

Генеральный директор Института региональных проблем

Семен Багдасаров

Политический деятель

Сергей Марков

Политолог

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня