Недвижимость / Ипотека

Случится ли в этом году ипотечный взрыв

Прогнозы о ближайшем будущем жилищного кредитования

  
2902
Случится ли в этом году ипотечный взрыв
Фото: Александр Рюмин/ТАСС

С начала года эксперты разных уровней наперебой заявляют о радужных перспективах сегмента жилищного кредитования. Так, сначала о скором снижении ипотечных ставок заявил журналистам первый вице-премьер Игорь Шувалов, а вслед за ним Герман Греф пообещал Владимиру Путину, что уже в течение этого года возглавляемый им «Сбербанк» выйдет на рекордно низкий уровень годовых процентов по жилищным займам. На первый взгляд, для подобных оптимистических предположений имеются все основания.

Так, к настоящему времени общая сумма взятых гражданами ипотечных кредитов достигла отметки в 4,49 триллиона рублей. Из них, по свидетельству представителей Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в течение одного только 2016 года было выдано 1,47 триллиона рублей, что превышает аналогичные показатели предыдущего периода на целых 27%.

Конечно, за период с января по декабрь минувшего года совокупный объем просроченных платежей по займам на покупку жилья тоже вырос: в общей сложности 70,3 миллиарда рублей сейчас против 66,4 миллиарда в последнем месяце 2015 года. Но, как подчеркивают эксперты агентства, темп его роста явно стал замедляться, что особенно заметно в отношении рублевых кредитов, где доля просроченной задолженности продолжает оставаться практически неизменной со второго квартала 2015 года (диапазон колебания 1,0 — 1,1%). Такую позитивную динамику аналитики НАФИ склонны объяснять общим улучшением экономической ситуации, ростом платежеспособности населения, а также тем, что кредитно-финансовые организации предпочитают теперь практически не продавать долги коллекторам, а работать с просрочкой посредством собственных внутренних служб.

Читайте также

Кроме того, еще одним драйвером роста аналитики НАФИ называют снижение топовыми банками процентных ставок. Так, в декабре их фактические средневзвешенные значения колебались на отметке в 11,56% (вместо 12,9% в марте 2016 года), однако уже к концу 2017 года, предполагают эксперты организации, они могут вплотную приблизиться к уровню в 11%. Таким образом итоги 2017 года обещают быть довольно радужными: НАФИ прогнозирует объем выдачи ипотеки на уровне 1,6 триллиона рублей и совокупный рост кредитного портфеля до 5 триллионов рублей.

И вроде бы этот прогноз также не выглядит утопией: например, 27 февраля пресс-служба ВТБ24 заявила о том, что с 1 марта этого года банк опускает минимально возможную ставку по кредитам на покупку жилья в новостройке до 10,4% годовых (правда, при условии заключения с клиентом договора комплексного страхования).

К тому же, сейчас и другие кредитно-финансовые организации предлагают подобные ипотечные продукты. О некоторых наиболее выгодных из них обобщили информацию представители компании Est-a-Tet. Так, АИЖК, уточняют они, предлагает гражданам свою «Переменную ставку»: 10,7% годовых в период с января по март 2017 года (впоследствии +5,9% к текущему официальному размеру инфляции) при первоначальном взносе на уровне 30% стоимости объекта на срок до 27 лет. А, к примеру, «Сбербанк России» пока предлагает ставку от 11,5% годовых на срок до 30 лет, однако при этом размер минимального первоначального взноса гораздо ниже — от 15% заявленной рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Неужели недавнее свертывание программы государственного субсидирования ставок, о которой буквально до последнего дня подавляющее большинство экспертов отзывалось как о самом настоящем «спасательном круге», не имело для первичного рынка абсолютно никакого значения, раз ставки, пусть и медленно, но все же ползут вниз?

Все-таки имело и далеко не самое позитивное, уверены, в частности эксперты IKON Development.

Сопоставляя динамику продаж жилых объектов в собственных проектах в течение нескольких последних месяцев, они пришли к неутешительному выводу: отказ от продления программы господдержки привел к более чем двукратному сокращению числа ипотечных заемщиков. Если еще в декабре 2016 года в заключении договоров долевого участия принимало участие 83% покупателей, то в январе 2017 года их набралось всего лишь 30%.

При этом, добавляют представители «Метриум Групп», после завершения этой программы практически все без исключения банки-лидеры свои ставки по ипотеке оперативно подняли. «Вилка» составила от 0,1% до 2,5%. Особенно отличились на этом поприще, помимо коммерческого «Транскапиталбанка» (+2,5%), компании, так или иначе контролируемые государством: уже упомянутый выше «Сбербанк» (+1,1% в январе), «Россельхозбанк» (+1,6%), а также «Связь банк» (рост от 0,5% до 1,25%).

Большинство рядовых заемщиков прореагировало на такие решения банков не слишком хорошо, отмечают в IKPN Development. Чуть более трети клиентов на рост ставок никак не отреагировало, сочтя рост финансовой нагрузки незначительным, однако 13% покупателей приняли решение об увеличении первоначального взноса с целью нивелировки возросших процентов, еще 19% были вынуждены увеличить срок кредитования, а еще 10% отложили оформление кредита в надежде на пересмотр ключевой ставки ЦБ. Конечно, соглашается гендиректор IKON Development Евгения Акимова, говорить о том, что без программы госсубсидирования первичный рынок жилья все-таки остался на плаву, в принципе можно. Только нельзя не отметить тот факт, что на первый план теперь все же вышли некие альтернативные способы приобретения квартир.

Государство правильно и своевременно приняло решение о прекращении программы господдержки сегмента ипотечного кредитования, резюмирует управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая. Февральское решение банков по снижению процентных ставок тоже выглядит вполне логичным — конкурентная борьба за клиента не оставляет им, в принципе, иного выбора. Но даже в этом случае минимальная планка годовых процентов едва ли опустится ниже 10% (действующей на сегодняшний момент ключевой ставки Центробанка).

Читайте также

И до тех пор, пока она не пробьет этот психологический барьер, а минимальный совокупный доход среднестатистической российской семьи при этом не составит хотя бы 73,1 тысячи рублей (для Москвы и Московской области, по данным Национального бюро кредитных историй, 159 и 113,3 тысячи рублей соответственно), по-настоящему массового спроса на ипотечные продукты ожидать не стоит.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Сергей Удальцов

Российский политический деятель

Александр Храмчихин

Политолог, военный аналитик

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня