Как застраховать загородный дом?

Владельцы загородной недвижимости часто сталкиваются с вопросом — как уберечь своё жилье? Тем более, если проживание в доме сезонное. От чего можно застраховать жилище? Как выбрать страховую компанию? И какова стоимость страховки?

В России и на Западе

В большинстве европейских стран страхование жилья — это стандартная практика. «Однако в России данное явление пока не получило широкого распространения. По статистике в нашей стране застраховано не больше половины загородных домов, но надо отметить, что от года к году этот показатель растет», — отметил директор департамента загородной недвижимости компании «Метриум Групп» Илья Менжунов. По словам Ивана Владимирова, ведущего специалиста департамента страхования компании «НДВ-Недвижимость», в основном это связано с изменениями климатических условий, которые приводят к пожарам и затоплениям. Интерес к страхованию загородного дома объясняется еще и тем, что основные методы обеспечения безопасности (решетки на окнах и система видеонаблюдения) не всегда подходят для владельцев небольших дачных домиков.

Как правило, загородные дома страхуют от пожара, затопления и противоправных действий третьих лиц. Менее популярно страхование от таких рисков, как взрыв бытового газа, падение на строение деревьев, стихийные бедствия, падение деревьев, летательных аппаратов и их частей, наезд на строение транспортных средств.

«Кроме того, на рынке страхования присутствуют индивидуальные программы. Однако спрос на них не слишком велик. Они позволяют застраховать не только дом целиком, но и отдельные части интерьера, например, дизайнерский ремонт или эксклюзивные предметы интерьера. Этими предложениями пользуются, в основном, обладатели элитной недвижимости», — рассказал Илья Менжунов.

Цена вопроса

Стоимость страхования загородного дома зависит от многих факторов. Как рассказал Илья Менжунов, первое, что влияет на цену страхового полиса — набор рисков, от которых желает уберечься страхователь. «Логично, что страхование дома, к примеру, только пожара будет стоить дешевле, чем от всех возможных злоключений. Второе — вероятность наступления страховых случаев. Например, для деревянных домов или зданий, имеющих деревянные перекрытия, стоимость страховки выше, чем для монолитных или монолитно-кирпичных», — пояснил эксперт. Кроме того, значительно увеличивает цену полиса наличие в доме печи, камина или другого источника открытого огня, а также электрических нагревателей или отопительных приборов. Стоимость страховки возрастет и в том случае, если дом подолгу остается без присмотра или сдается в аренду. Также страховщиками оцениваются такие пункты, как удаленность от дома милицейских и пожарных частей, защищенность от незаконного проникновения — наличие в поселке охраны, надежных заборов на участке.

И, конечно же, стоимость страховки напрямую зависит от цены объекта. В среднем страхование от основных рисков обойдется примерно в 0,5−0,6% стоимости для деревянных домов и примерно 0,35% для зданий из негорючих материалов. В пересчете на живые деньги для коттеджа, стоимостью 3,5 млн. рублей стоимость страховки на год составит 18−21 тыс. рублей и 12,5 тыс. рублей соответственно.

Выбираем страховую

По мнению экспертов, чтобы выбрать страховку, во-первых, нужно определиться, какие риски могут угрожать вашему имуществу. При этом нужно учесть множество нюансов. «Например, если вы страховали дом от пожара, а он сгорел в результате поджога, то получить выплаты по страховому случаю не получится, потому что согласно договорам страхования поджег классифицируется как незаконное действие третьих лиц. Такая же ситуация возникнет, если дом был застрахован от наводнения, а был затоплен в результате паводка — компания оплатит причиненный ущерб только в случае указания в договоре риска затопления и если дом был оборудован дренажной системой, соответствующей официальным стандартам», — рассказал Илья Менжунов.

Выбирая страховую компанию, в первую очередь нужно убедиться, что она имеет государственную лицензию. Этот документ выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. Проверить принадлежность фирмы к официально зарегистрированным страховщикам можно на сайте Росстахнадзора www.fssn.ru. Также нужно оценить размер установленного капитала и резервного фонда — чем они больше, тем лучше. Не лишним будет подсчитать уровень выплат компании по страховым случаям — так (хотя и косвенно) можно убедиться в том, что страховщик не уклоняется от выплат.

Как отметил Иван Владимиров, желательно страховать загородный дом через ту организацию, которая входит в ТОП-20. Особое внимание надо уделить пункту под названием «выплата страхового возмещения», а также видам рисков, которые не предусмотрены тем или иным полисом. Еще необходимо знать, как вести себя, если страховой случай уже произошел.

Фото ИТАР-ТАСС/ Михаил Фомичев.