Недвижимость

Что делать ипотечному должнику

Эксперты советуют, как сохранить квартиру в трудной ситуации

  
12453
Что делать ипотечному должнику

Ипотечный кредит для многих — это решение квартирного вопроса. Но что делать в ситуации, когда финансовое положение меняется, и нет возможности оплатить долг вовремя?

Если финансы поют романсы

Часто жизнь бывает непредсказуема. Это относится и к денежным средствам, и их потокам. Появление финансовых проблем может быть временным, например, если заемщик потерял работу и находится в её поиске. «На этот случай даже есть специальные программы от страховых компаний, которые, несомненно, являются инструментом защиты заемщиков. Если страховки нет, то единственно правильным решением будет обратиться в банк, выдавший кредит», — рассказала Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».

По словам эксперта, бывают случаи, когда заемщики пытаются скрыть ситуацию от банка. Тогда банк будет начислять штрафы, пени, и сумма долга вырастет. При этом банк первые 20−25 дней может не реагировать на просрочки, однако не стоит думать, что сотрудники забыли про задолженность клиента. После этого банк уведомляет заемщика о наличии непогашенных платежей и необходимости внести средства. Если заемщик не идет на контакт, то банк (нередко после 5-го месяца просрочки) проводит взыскание задолженности через суд: списание денег со счетов, реализация объекта залога, если средств не хватает на погашения кредита.

Эксперты советуют не доводить ситуацию до крайностей. По словам Кристины Шульгиной, банк не заинтересован в дефолте заемщика, поэтому обе стороны смогут найти оптимальный вариант. Разумеется, клиенту необходимо предоставить документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Далее возможно рефинансирование кредита, но только в случае, если у заемщика нет текущих просрочек, то есть оформить ипотеку в другом банке на более выгодных условиях в данной финансовой ситуации заемщика. Распространенным вариантом становится увеличение срока кредита, что позволяет снизить ежемесячные платежи. Ставки меняют совсем редко.

Что делать

Как рассказала Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», если клиент имеет возможность погашать долг по действующему кредиту не в полном объеме согласно графику платежей, а в меньшем размере, и данная неплатежеспособность носит временный характер, клиенту необходимо подать заявление в банк о реструктуризации долга. Это даст возможность пролонгации кредита, либо предоставления кредитных каникул, либо изменение валюты кредита. Стоит отметить, что реструктуризацию возможно сделать в банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки являются причиной для отказа в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор.

Как рассказал Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, также для досрочного погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит на сумму до 1,5 млн. рублей, для которого не требуется никакого залога и поручителей. Однако нужно помнить, что процентная ставка по потребительским кредитам превышает ипотечную. По словам Кристины Шульгиной, некоторые сами себе «подстраивают» ловушку, пытаясь оформить потребительский кредит и еще на него ипотеку. Впрочем, прекрасно понимая всю рискованность этой схемы, банки могут отказать в ипотеке или урезать сумму кредита, подчеркнула она.

Бывают случаи, когда клиент полностью не платежеспособен и в ближайшее время у него не появятся средства для погашения действующего кредита. «Тогда ему необходимо подать заявление в банк о продаже объекта недвижимости из-под залога, который является обеспечением по действующему ипотечному кредиту, и самостоятельно в минимально короткие сроки найти покупателя на объект недвижимости. От продажи квартиры часть средств перечисляются банку в счет погашения долга заемщика по ипотечному кредиту, оставшиеся средства получает клиент. В данном случае клиент обязан оплатить банку помимо процентов за пользование кредитными средствами штрафы и пени за просрочку платежа, но при этом банк не будет предпринимать действия по взысканию долга с клиента и предмета залога в пользу банка», — рассказала Мария Литинецкая.

К сожалению, если заемщик непродуманно взял кредит (на пределе возможностей), не взвесил все «за» и «против», не подготовил финансовую «подушку», то риски просрочек являются более высокими.

Фото: Коммерсантъ/ Олег Харсеев.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Владислав Шурыгин

Военный эксперт

Виктор Алкснис

Полковник запаса, политик

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Опрос
Назовите самые запомнившиеся события 2018 года
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня