18+
пятница, 24 марта
Общество

Кредиты снова станут дороже и недоступнее

Ужесточение требований Центробанка может погубить «зеленые ростки» отечественного банковского рынка

  
1

Банк России решил ослабить контроль за количественными показателями банковского кредитования, усилив внимание за качеством кредитов. До конца 2010 года он не будет исключать банки из системы страхования вкладов за несоблюдение таких нормативов, как достаточность капитала и доходность. Однако за недостоверные сведения в отчетах они могут лишиться лицензии. Кроме того, банкиров обяжут предоставлять бизнес-планы своей деятельности. По мнению экспертов, новые контрольные требования заметно ухудшат ситуацию с кредитованием, которая едва начала восстанавливаться.

Центробанк подготовил проект новых требований об отзыве лицензии банков «при установлении существенной недостоверности отчетных данных». Согласно документу, недостоверные сведения об операциях на сумму 3 млн рублей и выше станут основанием для отзыва банковской лицензии. Новые требования будут приняты уже в сентябре, рассказал на банковском форуме в Сочи директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов. По замыслу регулятора, этот документ позволит усовершенствовать систему контроля за деятельностью кредитных организаций. Но повышение контроля не исчерпывается отзывом лицензии — при выявлении недостоверной отчетности ЦБ также может запретить банкам прием вкладов. Впрочем, по словам Сухова, злоупотреблять этим Центробанк не собирается, он будет пользоваться нормативной дубинкой «аккуратно, не размахивая ей направо и налево».

Кроме того, регулятор сделает обязательным предоставление банками бизнес-планов, сообщил Сухов. Необходимые для этого изменения будут внесены в закон о банках и банковской деятельности этой осенью. Напомним, что сейчас банки обязаны предоставлять бизнес-планы только при расширении деятельности (получении новых лицензий) и создании дочерних банков. А по новым нормам, все кредитные организации должны будут предъявлять свои бизнес-планы не реже чем раз в два года. В результате этого, ни один банк не сможет изменить модель бизнеса без предварительного одобрения регулятора. И еще, по словам Сухова, таким образом, Центробанк сможет контролировать сомнительный бизнес кредитных организаций. А если регулятор обнаружит повышенные риски в бизнес-планах, то сможет вводить запрет на осуществление рискованных операций или даже требовать замены руководителей банков.

Пока же отечественные банки частенько скрывают в отчетности сомнительные операции: с 2008 года ЦБ отозвал 66 банковских лицензий, в 30 случаях основанием стало предоставление недостоверных данных, сообщил Сухов. При этом в отношении 54 банков были приняты решения о ликвидации, а 28 были признаны банкротами по решению суда.

Но эта палка о двух концах. По словам участников банковского рынка, сумма в 3 млн рублей, за которую банк будет лишаться лицензии, если его отчетность разойдется с реально проведенными операциями, слишком мала. В результате лицензии могут быть отозваны и у банков, допустивших «непреднамеренные ошибки» при составлении балансов. Кроме того, дополнительная контрольная нагрузка резко увеличит так называемые «вмененные издержки» кредитных организаций, которые в России и без того непомерно высоки. И банки будут вынуждены закладывать их дополнительными процентами в стоимость кредитов, что сильно ограничит круг заемщиков.

Есть и еще одна плохая новость для банкиров: ЦБ подготовил норматив по переоценке паев кредитных ЗПИФов (закрытых паевых фондов), которое предполагает создание банками резервов под приобретенные паи фондов. Как сообщает Росфинком, регулятор собирается утвердить новый документ до конца сентября. Сейчас в такие ЗПИФы банки передают проблемные кредиты, которые заемщики не в состоянии погасить, что позволяет банкам экономить на создании резервов на возможные потери по ссудам. И, соответственно — высвободить больше средств для кредитования. А по новым правилам ЦБ размер резервов под паи будет таким же, как и резервы на возможные потери по ссудам, что сделает невыгодной всю схему передачи проблемных активов управляющим компаниям. И нанесет еще один удар по кредитной активности банков, которая только начинает восстанавливаться.

Пока же в российском банковском секторе появились, как это модно сейчас говорить, «зеленые ростки» восстановления. Ситуация в банковском секторе стабилизируется, считает первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. В августе прирост объема кредитов предприятиям составил около 100 млрд рублей. Причем, он утверждает, что этот прирост в августе «не какой-то локальный всплеск, связанный с введением механизма госгарантий, а отражение понимания банками ситуации с заемщиками и их рисками». Кредитование увеличивали не только госбанки, но и частные кредитные организации. К тому же, уровень просроченной задолженности растет гораздо меньшими темпами, чем те, которые прогнозировал сам Центробанк, и по итогам года не превысит 12%, уверен Улюкаев.

Как пояснил «Свободной прессе» вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев: «Совокупные активы отечественной банковской системы составляют 27 трлн рублей, из них 19 трлн рублей — это кредитные активы. Если отбросить 3 и 4 трлн рублей соответственно на кредитование на межбанковском рынке и кредитование физических лиц, то на кредитование предприятий выходит 12 трлн рублей. Конечно, сейчас объемы этого кредитования не так растут, как в прежние восемь лет, но они и не уменьшаются. И предприятия обслуживают свои кредиты, то есть, отношения кредиторов и заемщиков сохраняются. Ну а в том, что кредитование не растет такими же темпами, как это было до кризиса, нет ничего необычного».

Улучшается ситуация и со стоимостью кредитов: средняя ставка по рублевым кредитам предприятиям снизилась на 1,2 процентного пункта до 14,7% годовых. И эта тенденция может продолжиться, считает первый зампред ЦБ. Хочется добавить — если эти «зеленые ростки» не погубит на корню ужесточение требований регулятора, которое можно было бы и отложить до конца кризиса.

СМИ2
24СМИ
Цитаты
Никита Кричевский

Доктор экономических наук

Юрий Болдырев

Государственный и политический деятель, экономист, публицист

Валентин Катасонов

Экономист, профессор МГИМО

Комментарии
Новости партнеров
СМИ2
24СМИ
Рамблер/новости
Новости
Медиаметрикс
Лентаинформ
НСН
Жэньминь Жибао
Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня
;