Из всех людей Сбербанку милее Раджат Кумар Гупта

Темпы роста «плохих» долгов в Сбербанке пока опережают прогнозы его менеджмента, но в то же время резервы наращиваются еще более высокими темпами, заявил глава Сбербанка Герман Греф по завершении годового собрания акционеров СБ.

Кстати, оценивая ситуацию в этом отношении в целом, председатель ЦБ, глава наблюдательного совета Сбербанка Сергей Игнатьев сказал, что просрочка по кредитам как Сбербанка, так и других банков, продолжает расти, однако ее темп замедляется.

А Герман Греф пока не готов сказать, является ли это тенденцией или еще будет всплески роста просрочек: «Это зависит от ситуации в экономике», — отметил глава СБ. По его данным, объем невозвратов на 15 июня составлял порядка 3% против сформированных резервов на возможные потери в 7% от кредитного портфеля.

Сейчас достаточность капитала Сбербанка составляет 22,6% (при нормативе ЦБ в 10%). Поэтому в ближайшее время СБ не намерен проводить докапитализацию. Греф считает эту меру крайней: «Все будет зависеть от развития кризиса в стране, от того, какими будут цены на сырье. Пока мы не потратили ни копейки своего капитала. Впрочем, часть собственных средств придется израсходовать на реструктуризацию ряда сделок».

Но в то же время, учитывая все возникающие риски, Сбербанк начисляет резервы ускоренными темпами в течение всего первого полугодия. «2009 и 2010 годы будут очень непростые для нас. Будет очень хорошо, если 2009 год мы закончим с любой прибылью», — считает Герман Греф. И вообще, по его словам, в этом году показатель прибыльности для Сбербанка, не является доминантой и создание подушки безопасности куда более важная задача для банка, чем прибыльность.

Свою крайне консервативную политику Греф продемонстрировал, заявив, что не намерен вносить изменения в процентную политику банка и считает ее сбалансированной, хотя ставки Сбера по депозитам ниже, чем в других банках. Греф посоветовал «желающим поиграть в казино» идти в другие банки, где ставки выше.

«Мы не будем платить по депозитам двадцать процентов», — заявил глава Сбербанка, отметив, что такой «сбалансированной политикой» он защищает интересы акционеров. Что же касается клиентов, то с 1 июля 2009 года Сбербанк вводит новую продуктовую линейку. По оценки Германа Грефа, она «более клиентоориентирована».

И хотя, как подчеркнул Герман Греф, Сбербанк не казино, одному из его директоров сказочно (по кризисным меркам) повезло. Акционеры СБ решили выплатить рекордное вознаграждение за 2008 год независимому директору Раджату Кумару Гупте в размере 428,571 тысячи евро.

Раджат Кумар Гупта является почетным старшим партнером консалтинговой компании McKinsey, специальным советником генерального секретаря ООН по вопросам реформы ООН, независимым директором инвестбанка Goldman Sachs, а также входит в международный попечительский совет Московской школы управления «Сколково».

Помимо вознаграждения, Раджат Кумар Гупта получит на возмещение расходов, связанных с исполнением им обязанностей члена наблюдательного совета Сбербанка, еще 14,75 тысячи долларов.

Сумма, которой Сбербанк премировал Раджата Кумара Гупту, почти в 20 раз превышает вознаграждение для остальных членов наблюдательного совета — миллион рублей каждому. Кстати, в соответствии с законодательством, государственные чиновники не имеют права получать оплату за работу в советах директоров, а представители Центробанка обычно от нее отказываются. В совет входят 11 представителей государства, которое в лице ЦБ РФ является крупнейшим (свыше 60% голосующих акций) акционером Сбербанка. Но вознаграждение Сбербанка получат еще только два его независимых директора — ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев и ректор Академии народного хозяйства Владимир Мау.

Председателя ревизионной комиссии акционеры Сбербанка решили наградить за труд в 2008 году суммой в 750 тысяч рублей, а членам ревизионной комиссии выплатят в качестве вознаграждения по 500 тысяч рублей.

С не меньшим вниманием акционеры СБ отнеслись и к вопросу покупки банком контрольного пакета акций германского автоконцерна Opel — в этой сделке российский банк участвует в консорциуме с австро-канадской компанией Magna.

Зампред Сбербанка Денис Бугров не исключает срыва сделки по покупке Opel в связи с тем, что GM заявила о намерении пересмотреть условия продажи контрольного пакета акций. «Сейчас сложно оценить вероятность, поскольку никаких юридически обязывающих документов не подписано», — пояснил Денис Бугров.

Однако, его начальник настроен в этом отношении более оптимистично. По мнению Германа Грефа, соглашение о приобретении Opel может быть заключено в сентябре. «Новые условия должны быть такими, которые устраивают и банк, и Российскую Федерацию. Если условия будут устраивать, то мы сможем сделку реализовать», — заявил глава Сбера на пресс-конференции после годового собрания акционеров.

Положительно относится к покупке Opel и глава Наблюдательного совета Сбербанка, председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев, хотя «…те условия, которые были до сих пор, нас устраивали, но там появилось что-то новенькое…»

---

Худо банкам — худо…

Банковская система к 1 июня потеряла 16 млрд. рублей, сообщают «Ведомости» со ссылкой на данные банковского навигатора «Траста». Только за май этот показатель увеличился на 9 млрд рублей — за один месяц банки потерпели убыток, превосходящий их финансовый результат за первые четыре месяца года.

В топ-20 убыточными оказались восемь банков, особенно неприятным месяц получился для «КИТ финанс» (-7,58 млрд руб.), Альфа-банка (-3,35 млрд руб.) и Росбанка (-2,54 млрд руб.).

Увеличение объема просроченной задолженности по кредитам (компаниям — до 4,38%, физлицам — до 5,47% в мае) в банковском секторе неизбежно, но господдержка позволит избежать второй волны кризиса, считает министр финансов Алексей Кудрин.

Обстоятельства вынудили Сбербанк вывести работу с проблемными кредитами в отдельное подразделение, подчиняющееся напрямую президенту-председателю правления банка Герману Грефу, пишет «Коммерсант». Таким образом, в банке рассчитывают сократить объем просроченной задолженности, которая оказывает «существенное влияние на экономику банка».

Объем кредитов, которые могут быть переданы в работу управления, в Сбербанке не раскрывают. По данным российской отчетности банка на 1 июня, общий объем просроченных кредитов вырос за месяц на 4%, до 143,2 млрд руб., и достиг 2,6% от кредитного портфеля. Темпы роста просрочки в Сбербанке снижаются — за февраль она выросла на 18,1%, в марте — на 14%, в апреле — на 5,7%.

Одновременно снижаются и темпы резервирования на возможные потери по ссудам. В апреле на эти цели было отчислено 32 млрд руб., в мае — 18 млрд руб., на 1 июня резервы составили 364,6 млрд рублей.

Раньше работа с проблемными кредитами находилась в ведении службы безопасности банка. Теперь Сбербанк формализовал работу с ними и классифицирует их как «потенциально проблемные, проблемные и безнадежные». Средним ориентиром для передачи кредита в работу управления будет просрочка не менее 15 дней.

По словам банкиров, сейчас «живыми деньгами» гасится не более 10% всей корпоративной задолженности, остальное приходится на различные варианты реструктуризации и пролонгации.

Май прошел под флагом тяжелых и бесплодных дискуссий о том, будет ли вторая волна кризиса, считает предправления банка РФК Андрей Нечаев. Хотя рост просрочки замедлился, он продолжается, отмечает Нечаев. И оценивает реальную долю просроченных кредитов в 10%.

От населения банки в мае привлекли 17,9 млрд руб (+0,27%), а от предприятий — 40,4 млрд руб. (+0,5%). В привлечении средств компаний особенно преуспел «КИТ финанс» (44,6 млрд рублей, +66,5%), обогнать который по абсолютному приросту смог только Сбербанк.

Пять крупнейших банков, активы которых составляют почти 50% от всех активов банковской системы, получили прибыль в 10,4 млрд рублей. С начала года их убыток сократился до 1,9 млрд рублей. Самым прибыльным в мае оказался Газпромбанк, заработавший 5,27 млрд, он же опережает все остальные банки по результату с начала года — 16,7 млрд.

Сбербанк следует за ним, имея лишь 4 млрд рублей. Худший в топ-5 по прибыли ВТБ, майская прибыль которого слегка покрыла убыток, составляющий теперь 24,2 млрд.

Большинство банков, как и в предыдущие месяцы, сокращали активы. Из топ-50 они больше других упали у «Дойче банка» (-23,5%), «Русского стандарта» (-16%), «Урса банка» (-14,46%), а выросли у «КИТ финанс» (+63,9%), МБРР (+13,38%) и ТКБ (+5,95%). В «КИТ финансе» объясняют рост активов на 77,4 млрд консолидацией на балансе банка пакета акций «Ростелекома».

Кредитный портфель банков сократился за месяц на 1,7% (-334 млрд рублей, до 19,4 трлн), доля просроченных кредитов увеличилась на 8% (+56,8 млрд руб.), до 3,9% от портфеля.