Банковская система под ударом слухов

Управляющая компания «Альфа-Капитал» предупредила своих клиентов о возможных проблемах у четырех банков, которые входят в топ-15 финансовых учреждений страны. Речь идет о банках «Открытие», Бинбанк, Московский кредитный банк (МКБ) и Промсвязьбанк. В письме компании говорится, что рискам могут быть подвержены выпуски субординированных облигаций, «которые в случае санации [банка-эмитента], скорее всего, будут списаны полностью». Поэтому клиентам посоветовали перевести активы к более надежным участникам банковской системы.

Как пишут «Ведомости», у Промсвязьбанка четыре выпуска субординированных евробондов на 1,1 млрд. долл. и один на 5 млрд. руб. У «ФК Открытие» — три выпуска еврооблигаций на 1 млрд. долл., у МКБ — четыре выпуска на 1,8 млрд. долл. и 5 млрд. руб. У Бинбанка бумаг такого типа нет.

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков — „ФК Открытие“, „Бина“, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», — говорится в письме, разосланном клиентам «Альфа-Капитала».

Эта информация не на шутку встревожила деловые и финансовые круги, особенно на фоне ситуации с банком «Югра». 16 августа СМИ сообщили, что «дыра» в капитале «Югры» выросла в четыре раза — с 7,04 миллиарда рублей до 31,14 миллиарда рублей.

Реакция на обнародование письма «Альфа-Капитала» последовала незамедлительно. Представители упомянутых банков призвали не придавать ему особого значения и опровергли информацию о проблемах.

«Такие истории случаются, когда аналитики выдают свое мнение за ситуацию на рынке. В прошлом году подобный случай был с рассылкой от аналитиков ВТБ. Мы даже не реагируем на такие письма, у нас традиционно хорошие рабочие отношения и с ВТБ, и с Альфа-банком, и со всеми серьезными игроками», — заявили в Промсвязьбанке.

«Высказывания „Альфа-Капитала“ в отношении крупнейших частных банков России напоминают либо безответственные и необоснованные заявления аналитиков, либо попытку вести недобросовестную конкуренцию», — в свою очередь прокомментировал представитель Бинбанка.

В ЦБ также знают о рассылке и уже пообещали не только провести надзорную проверку ситуации, но и направить запрос в ФАС о проверке на предмет недобросовестной конкуренции. Позднее стало известно, что автора письма вызвали для разговора в ЦБ.

Ситуацию обсудят и в комитете Госдумы по финансовому рынку. Его председатель Анатолий Аксаков рассказал, что обсуждение будет касаться необходимости корректировать законодательство, затрагивающее действия конкурентов, распространяющих информацию о других участниках рынка.

«Сейчас идут разного рода информационные вбросы относительно частных банков, и я думаю, что клиенты банков и сами банки уже привыкли к такого рода ситуациям, поэтому повышения нервозности ждать не стоит. К тому же не так давно [первый зампред ЦБ Дмитрий] Тулин сказал, что ЦБ не планирует применять какие-либо экстраординарные меры к крупным частным банкам, и я не вижу оснований не верить ему», — сказал Аксаков.

После этого письмо прокомментировали в самом «Альфа-банке», «дочкой» которого является «Альфа-капитал». Пресс-служба финансового учреждения назвала письмо «сугубо частным мнением менеджера компании», которое не соответствует официальной позиции. «Альфа-банк» не обладает никакой достоверной информацией о проблемах в этих банках и продолжит работать с ними. Кроме того, в коммерческой организации пообещали провести проверку в отношении сотрудника, который несет ответственность за рассылку.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил, что письмо нарушает конкуренцию на рынке и грозит потенциальным риском стресса финансовой системы, так как клиенты могут среагировать на подобные сообщения неадекватно. Он даже посоветовал учреждениям, чьи интересы оказались затронуты, обратиться в суд.

Тем не менее, говорить о том, что клиенты упомянутых банков почувствовали себя спокойно, преждевременно. Особенно на фоне участившихся в последнее время сообщений в СМИ о проблемах в некоторых из них, в частности, в банке «Открытие».

Так, 9 августа стало известно, что банк выставил на торги 35 млрд. руб. просроченных розничных кредитов. 7 августа совладелец АО «Открытие Холдинг» Вадим Беляев вернулся к оперативному управлению компанией после двухлетнего перерыва. Самое тревожное в том, что до этого, 3 июля о рисках банка предупредило Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), впервые присвоив ему рейтинг ВВВ-. Это значит, что на банковских депозитах «ФК Открытие» теперь не могут размещаться средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

— К сожалению, в обсуждаемой рассылке нет никакой фактуры и аргументации, а только реплицирование слухов, которые уже не первый месяц гуляют по рынку и негативно сказываются на всем банковском секторе, — указывает младший директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Волна паники клиентов, подогреваемая извне, способна сильно навредить не только банкам, испытывающим проблемы, но и весьма устойчивым кредитным организациям. Сам «Альфа-банк» столкнулся с этим вплотную в 2004 году, когда после публикации в газете «Коммерсант» вкладчики едва не вынесли из него всю ликвидность.

— Конкуренция на рынке очень жесткая, — согласен директор аналитического департамента группы компаний «Альпари» Александр Разуваев. — Нефть дешевая, санкции, денег мало. Поэтому происходит конкуренция на грани фола. Вряд ли что-то грозит самой «Альфе», у нее очень серьезные акционеры. У других банков в списке, кроме «Открытия», о котором не написал только ленивый, надеюсь, никаких проблем не будет. Хотя отток клиентских денег может подорвать любой банк. Поживем — увидим. У них есть свои системы гарантирования вкладов, поэтому вкладчики могут пока не нервничать, хотя…

«СП»: — То есть это письмо — информационный вброс?

— Я бы не говорил так однозначно. Здесь очень тонкая грань. Можно сказать, что это недобросовестная конкуренция. Но можно сказать и о том, что они обязаны предупреждать своих клиентов о возможных проблемах. Сложно сказать, чего здесь больше. Но все же, учитывая, что у нас еще профицит ликвидности, то есть деньги в системе есть, я склонен объяснять эту ситуацию конкуренцией.

Заместитель генерального директора ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, напротив, не исключает, что аналитик действительно мог обладать инсайдерской информацией.

— То, что мнение личное, не значит, что под ним нет никаких оснований. У всех перечисленных банков есть определенные сложности, хотя, конечно, фатальными их назвать нельзя.

«СП»: — То есть дело не только в конкуренции?

— Не думаю, что Альфа-Банк следует считать главным бенефициаром сложностей, которые могут возникнуть у перечисленных банков. Скорее, клиенты могут побежать к крупнейшим госбанкам в поисках надежности, или переключиться на альтернативные способы вложения. Кроме того, шоки, которые могут быть вызваны в случае проблем у таких крупных банков, могут негативно отразиться и на Альфе. Так что речь точно не о конкуренции.

«СП»: — Как реагировать вкладчикам на такие сообщения?

— Паниковать уже поздно, наверное. Более того, сейчас попытки экстренно вывести деньги могут только усилить панику. Если сумма вкладов не превышает нормы, гарантированной АСВ, вероятно, этим средствам ничего не угрожает. Но стратегически клиентам стоит запомнить, что не следует складывать все яйца в одну корзину, как бы надежно она не выглядела. Скажем, имея часть средств на брокерском счету, можно было бы даже попробовать заработать на колебаниях курсов валют и росте акций банков конкурентов, если ситуация действительно осложнится.

«СП»: — Могут ли подобные новости вызвать панику и негативно повлиять на банковскую сферу?

— Потенциально — несомненно, но, уверен, сейчас и банковское сообщество, и ЦБ, и правительство приложат все силы для того, чтобы не допустить паники и обвала упомянутых банков, в крайнем случае, может быть принято решение о санации и докапитализации.