Кто заблокировал 500 тысяч банковских счетов россиян

В последнее время огромное количество россиян, державших значительные суммы на банковских счетах, столкнулись с невозможностью проведения финансовых операций. Банки стали отказывать в переводе средств со счета на счет, а то и в снятии наличных. Причем речь идет не об аресте счетов отъявленных мафиози или коррупционеров, а о вкладах самых обычных граждан, о счетах небольших фирм и индивидуальных предпринимателей.

Полмиллиона счетов — под арестом

По данным «Деловой России», были заблокированы до 500 тысяч счетов, преимущественно принадлежащих предпринимателям. Новосибирский бизнес-обмудсмен Виктор Вязовых даже озвучил примерное количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чьи счета значатся в «черном списке» Росфинмониторинга. Их оказалось 450 тысяч. В самих банках объясняют это необходимостью соблюдения требований Росфинмониторинга о борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем, и с финансированием терроризма.

Кстати, самой процедуре уже пятнадцать лет. Но только в последнее время она стала причинять ощутимый ущерб столь большому количеству обычных российских граждан. Если раньше с блокировкой счетов сталкивались, как правило, действительно люди, имевшие отношение к коррупции или организованной преступности, то теперь «под прицелом» — вклады миллионов россиян. Ведь многие из них с трудом могут объяснить и подтвердить документально происхождение денег. В этом тоже нет ничего удивительного.

Блокировки мешают вести бизнес

Миллионы российских граждан вынуждены работать без официального трудоустройства, следовательно объяснить происхождение своих сбережений они практически не в состоянии. Иногда заблокировать счета могут из-за какой-либо ошибки, допущенной самими банковскими служащими. В итоге люди вынуждены по году — полтора тратить на разбирательства.

Для некоторых предпринимателей такие блокировки означают разрушение бизнеса, поскольку владельцы счетов оказываются не в состоянии платить зарплату, отдавать долги, покупать товар. В самих банках предпочитают винить во всем «Росфинмониторинг», специальный робот которого и занимается блокировкой счетов. Некоторые предприниматели уже вынуждены хитрить, открывая счета на доверенных лиц, чтобы только избежать блокировки.

По словам юриста по гражданским делам Андрея Лисова, счета блокируют в соответствии с федеральным законодательством. Есть закон — 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Блокируют счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, реже — обычных граждан. Главная причина блокировки — невозможность внятного объяснения смысла проведенной операции или происхождения денежных средств на счету.

Будет ли отток капиталов и куда могут сбежать вкладчики?

О том, какие последствия блокировка счетов может повлечь для финансовой жизни россиян, мы узнали у председателя правления Кредитного Потребительского Кооператива «Финансовая Расчетная Палата» Германа Пономаря.

«СП»: — В последнее время в России было приостановлено обслуживание множества (по некоторым данным до 500 тыс.) счетов физических и юридических лиц. С чем связана такая мера?

— Государство объясняет это необходимостью борьбы с легализацией средств, «отмытых» преступным путем, и с финансированием терроризма. Действительно это очень серьезные проблемы и они нуждаются в решении. Но под этой вывеской рассчитывают и повысить контроль над финансовыми операциями предпринимателей и рядовых граждан, чтобы сделать их более прозрачными для налоговых органов. Ведь не секрет, что значительная часть экономики страны находится «в тени». Десятки миллионов людей зарабатывают в теневой сфере, получают неофициальные доходы и не платят налогов. При этом они неплохо живут, но не могут объяснить происхождение своих денежных средств. Так что это еще и такая психологическая мера — заставить их официально оформлять свои доходы и платить налоги. Рассчитывают на пополнение бюджета.

«СП»: — Не может ли подобная мера вызвать отток капиталов и сбережений из российских банков?

 — Может. Дело в том, что слишком низкая сумма поставлена в качестве пороговой. Если гражданин приносит в банк более 600 тысяч рублей, то банк может запросить у него документальное подтверждение происхождения этих средств. Но что такое сейчас 600 тысяч? Даже с относительно небольшой зарплаты такую сумму можно просто скопить года за два. Ее можно получить в подарок от родителей, супруга, от кого угодно. Можно продать какую-то вещь. Но если обычные граждане в такой ситуации могут вернуться к привычной практике инвестиций в драгоценные металлы или просто держать их дома, то предприниматели могут начать пользоваться услугами зарубежных банков.

«СП»: — Что можно сделать, чтобы предотвратить этот отток? Какие пути развития есть у банков и чем они могут привлечь своих клиентов? В какие организации кроме банков граждане обращаются за получением кредитов или инвестируют свои средства?

— Сложно банкам что-то посоветовать, если эти меры осуществляются в рамках государственной парадигмы. Но надо помнить о том, что кроме банков у нас есть и другие финансовые организации, которые могут взять на себя часть функций банков по хранению и преумножению сбережений граждан. Это, как мы знаем, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Сейчас многие граждане обращаются в них как в качестве инвесторов, так и в качестве заемщиков. Их привлекают более выгодные условия сотрудничества — если инвесторам обещают более высокий процент прибыли, то заемщикам — более либеральные условия займа, например — без подтверждения официального дохода. Типичный пример — ситуация с материнским капиталом, который достаточно легко можно использовать до достижения ребенком возраста трех лет, взяв займ в том же кредитном кооперативе под обеспечение сертификатом.

«СП»: — И граждане могут уйти в подобные организации?

— Конечно. Тем более, что таких организаций становится все больше, они также действуют в рамках законодательства, а значит возрастает и доверие к ним со стороны потребителей. Поэтому если говорить о том, что могли бы делать банки в данной ситуации — лоббировать свои интересы на государственном уровне для того, чтобы руководство страны несколько либерализовало свою позицию по поводу контроля за размещением финансовых средств граждан и предпринимателей в банках.

«Черный список»: попасть легко, а выйти — нет

Юрист Андрей Лисов, в свою очередь, говорит, что очень серьезны и последствия такой блокировки. Если банк отказывает гражданину или юридическому лицу в проведении операции как подозрительной, то пытавшееся провести ее лицо может быть занесено в специальный список Росфинмониторинга и Банка России. Попасть в такой список легко, а вот выйти из него куда сложнее. Тем более, что механизмы, регулирующие процесс выхода из списка, пока не разработаны. О последствиях пребывания в таком списке можно легко догадаться — это и практическая невозможность получения кредита, и операций по счетам, и большие проблемы при открытии юридического лица или попытке устроиться на работу.

С жалобами на блокировку предприниматели обращаются в аппарат бизнес-омбудсменов — как на региональном, так и на федеральном уровнях. Федеральный уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов даже предлагает наказывать те банковские организации, которые без должных оснований препятствуют вкладчикам в проведении операций с их финансовыми средствами.