Ломбардам осталось жить недолго

Минфин поддерживает законопроект, ужесточающий требования к ломбардам, сообщил в четверг, 27 мая замминистра финансов Алексей Саватюгин на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге. Законопроект, ужесточающий требования к деятельности ломбардов был внесен в Госдуму в начале апреля. В случае принятия законопроекта, ломбарды должны будут привести свою деятельность в соответствие с новыми требованиями до 1 января 2011 года, сообщает агентство «Финмаркет». Или закрыться.

Едва поступивший в Госдуму законопроект уже находится на рассмотрении депутатов, и не мудрено, ведь его автором является «главный лоббист банкиров», председатель комитета по финансовому рынку Госдумы Владислав Резник. Как декларирует автор, «необходимо создать такие условия, которые обеспечили бы присутствие в этом сегменте исключительно добросовестных, финансово устойчивых и социально ответственных» ростовщиков. Но на деле, условия, описанные в законопроекте, приведут к тому, что ломбардов в России просто не останется.

Для этого достаточно лишь двух показателей, предписываемых законопроектом. Первый — это требования к минимальному уставному капиталу таких организаций в размере 50 млн рублей. И второй — предлагается установить, что для осуществления своей деятельности ломбарды должны иметь стационарные помещения общей площадью не менее 50 кв. метров.

По информации ФАС, сейчас уставный капитал более 90% всех ломбардов составляет 10 тысяч рублей, а ежемесячный доход не превышает 400 тысяч рублей. То есть, повысить капитализацию им будет просто не на что. Кроме того, ФАС не понятно требование к минимальной площади помещений, занимаемой ломбардом. Согласно информации, поступающей в ФАС от участников рынка, для осуществления хозяйственной деятельности ломбардам вполне достаточно 10 кв. метров, которые они и имеют. Поэтому абсолютно все эксперты и участники этого рынка сходятся во мнении — вступление в силу данной нормы приведет к прекращению деятельности 99% ломбардов.

ФАС уже обратилась к депутатам с просьбой исключить из законопроекта требования к минимальному размеру уставного капитала и площади. Как говорится в пресс-релизе службы, размер уставного капитала ломбарда вовсе не является показателем его финансовой устойчивости, он отражает лишь объем собственных средств организации. А его финансовая устойчивость выражается соотношением объема обязательств к объему собственных средств. Таким образом, размер уставного капитала без учета обязательств организации говорит лишь о величине ломбарда, а не о его финансовой устойчивости. Думаете, финансово грамотные депутат Резник и замминистра Саватюгин этого не понимают?

— В отличие от розничных банковских кредитов, все ссуды ломбардов полностью обеспечены заложенным имуществом заемщика, поэтому они практически не несут никаких рисков. И все разговоры об их финансовой устойчивости — «от лукавого», — пояснил «СП» старший аналитик Центра финансовых проблем Павел Рекунов. — На самом деле, цель этого законопроекта — отнять клиентов у ломбардов и переориентировать их на банки. Банкиры часто говорят, что такая «плотва», которая ходит в ломбарды, их не интересует, но на самом деле это далеко не так. Конечно, возиться с оформлением документов на выдачу 5 тысяч рублей для менеджеров розничного кредитования банков абсолютно контрпродуктивно, но для «пластикового» бизнеса банка это «мясо». А сейчас многие крупные банки снова активно занялись выпуском кредитных карт, и существование ломбардов, которые отнимают у них клиентов, это «нож у горла». Ведь главное преимущество ломбарда — возможность перехватить немного денег в непредвиденной ситуации, то есть — по-быстрому. А кредитную карточку нужно оформлять загодя — в течение недель. И цена ломбардного займа хотя и велика в годовом процентном исчислении, но его берут на неделю-две, платя за это всего лишь сотню рублей с тысячи, которыми можно пожертвовать ради скорости с учетом сложной ситуации, которая, как правило, и приводит людей в ломбард. Поэтому, банки никогда не смогут конкурировать с ломбардами в этом сегменте «экспресс-кредитования», — считает эксперт.

Именно потому в кризис, когда сложные ситуации у людей возникали очень часто — из-за несвоевременной выплаты зарплат или потери работы, бизнес ростовщиков составил достойную конкуренцию банкам. По информации ТПП России, в 2008—2009 годах, когда банки сворачивали кредитование, ломбарды активно работали с клиентами и нарастили свой кредитный портфель на 18%. Однако с середины 2009 года, когда ситуация стабилизировалась, резкий рост ломбардного кредитования прекратился. При этом, из-за падения доходов населения, доля невыкупленного имущества увеличилась в 2−3 раза — до 20−30%. Но хотя большинство ломбардов столкнулись с проблемой реализации невыкупленных остатков, они продемонстрировали высокую стресс-устойчивость — из 1,5 тысяч столичных ломбардов за последний год закрылись всего около десяти.

Понятно, что такой конкурентоспособный бизнес оттянул на себя часть клиентов банков, и они этим весьма недовольны. Но если законопроект будет принят, то вопрос конкуренции с банками отпадет сам собой — так считают большинство экспертов, писавших комментарии к этому документу.

Сколько стоят ломбарды

Интересно, а какова же цена вопроса, сколько «стоит» ломбардный бизнес в стране? Как утверждает зампред комитета по финансовым рынкам Совета Федерации Сергей Бажанов, на начало 2010 года в стране действовало около 15 тысяч ломбардов, в которых населением было заложено имущества примерно на 200 млрд рублей. Сумма вполне достойная, чтобы за нее побороться.

Оно бы и ладно, пускай ростовщики из ломбардов и ростовщики-банкиры разбираются между собой сами. Благо, кризис закончился, и потребность в «срочных» деньгах у людей возникает все реже. Но есть одно «но».

Как говорится в письме Межрегиональной ассоциации ломбардов в адрес Минфина, Госдумы и Совета Федерации, прекращение легального кредитования населения коснется «не сотен тысяч, а десятков миллионов граждан», а опустевшее место будет занято криминальными процентщиками. Поэтому, «в результате уничтожения целой отрасли финансовых услуг произойдет построение новой, многомиллиардной „теневой сферы“ подпольного кредитования миллионов россиян, поскольку существующий спрос так или иначе будет удовлетворен».

И действительно, объявления «срочно займу денег в долг» сейчас стали появляться все чаще и чаще — криминалу тоже нужно вкладывать свои деньги. Так что депутатам стоит задуматься над этим, прежде чем нажимать на кнопку «зеленого света» законопроекту.

Кстати

Банкиры вполне могут бороться с конкурентами — ломбардами и другим способом, без участия законодателей. Хотя официально банки утверждают, что не дают кредиты ростовщикам, поскольку, дескать, те ничего не могут предложить в качестве залога — предметы, заложенные их клиентами, перезаложить банку не получится. Однако многие владельцы ломбардов признаются, что развиваются за счет банковских кредитов, которые берут под 18−20% годовых. Правда, назвать имена конкретных банков, которые поддерживают «конкурирующие фирмы», владельцы ломбардов категорически отказываются.