Антиквариат дороже золота

В нашей стране сбережение накоплений на банковских вкладах — традиционный и наиболее приемлемый способ для большинства граждан. Но в последнее время на депозитах все сильнее штормит.

После снижения Банком России 29 апреля ключевой ставки сразу на 3 процентных пункта — до 14% годовых, Сбербанк сразу же (с 1 мая) снизил ставки по вкладам. Теперь максимальная доходность по рублевым депозитам составляет 12% вместо 16% годовых, установленных ранее. Это следует из данных на сайте крупнейшего российского банка.

Эту ставку — 12% — можно получить при наличии годовой подписки на сервисы банка «СберПрайм+» и при открытии вклада онлайн и на срок до трех месяцев. Минимальная сумма вклада — 100 тысяч рублей. При этом на срок до шести месяцев максимальная ставка по рублевым вкладам составит 10%, на срок до года — 9%, отмечает информагентство ПРАЙМ.

Много ли будет желающих (или просто способных) разбираться в и раскладывать такой депозитный пасьянс? К тому же это затронет не только вкладчиков Сбербанка.

Ключевая ставка Центробанка является отправной точкой стоимости денег в российской экономике и напрямую влияет на ставки по банковским продуктам. Поэтому в ближайшее время стоит ожидать снижения ставок как по депозитам, так и по кредитам, предупреждает профильный портал Банки.ру.

Снижение ключевой ставки в конце апреля с 17% до 14% - это второе подобное решение за месяц: в начале апреля ЦБ снизил ставку до 17%. А до этого — 28 феврали было рекордное повышение до 20%, которое в Центробанке тогда назвали антикризисной мерой, необходимой в условиях ценовых скачков и резкого роста девальвационных и инфляционных ожиданий. Теперь аналитики ЦБ отмечают «стабилизацию инфляционных ожиданий и рост сберегательных настроений» населения, и делают вывод, что это означает уменьшение рисков раскручивания инфляционной спирали. Хотя при этом прогнозируют: в целом за этот год потребительские цены вырастут на 18−23%.

А по оценке рейтингового агентства НРА, на горизонте трех месяцев средние ставки по вкладам составят от 12% до 14%. Как при таком разрыве сохранить (о приумножить — нет и речи) накопления на депозитах? Что будет дальше и что же делать вкладчикам? Тем, кто успел вложить средства под условные 18% на 3−6 месяцев, придется перекладываться уже по более низким ставкам. Так что, если есть необходимость открыть вклад, лучше сделать это в ближайшие дни, рекомендует аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

Так что, тем, кто обременен небольшими суммами сбережений, пожалуй, действительно, как уже рекомендовала «СП», лучше на «лишние» деньги купить мотокультиватор и отправиться распахивать огород — сажать картошку, морковку, капусту и прочую свёклу. Такие «инвестиции» точно отобьются.

А для тех, у кого «лишних» денег хоть и не на много, но все же побольше, есть другие рекомендации.

— В условиях кризиса и высокой инфляции инвесторы в России живо интересуются не только классическими, но и альтернативными вариантами, новыми способами вложения средств с целью получения прибыли и сохранения капитала, — отмечает доцент кафедры финансов и цен ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» Диана Степанова:

— На фоне роста разнообразия инструментов инвестирования, повышения информированности граждан о новых инновациях, новых рынках и трендах в связи с развитием информационных и инвестиционных технологий, цифровых инноваций увеличиваются возможные методы инвестирования денег, в т. ч. и необычным способом.

Традиционно предметы коллекционирования (редкие марки, монеты, вино, виски, часы, раритетные автомобили, предметы искусства, антиквариат и пр.) являются объектами инвестирования.

В 2022 году инфляция и проблемы с цепочками поставок будут продолжать подпитывать спрос на них. Особенно продолжающийся растущий спрос со стороны азиатского региона подстегивает цены. Устоявшиеся и признанные рынком альтернативные инвестиционные активы можно посмотреть в категориях индекса Coutts Passion Index или индекса инвестиций в роскошь Knight Frank (KFLII), причем доходность некоторых может быть нестабильной (например, раритетные часы в 2018 году выросли в цене на 20%, в то время цены ювелирных изделий упали более чем на 18%).

«СП»: — Искусство всегда в цене?

— Инвестиции в мир искусства позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель и застраховаться от рыночных рисков. Доходность вложений в предметы искусства обычно составляет от 7% до 20% в год и на их цены мало влияет изменение конъюнктуры мировых товарных рынков. Это привлекает инвесторов, но в тоже время инвестиции в произведения искусства мало кому доступны из-за высокого порога входа.

Однако теперь стали появляться платформы для коллективных инвестиций в предметы искусства. Разные инвестиционные платформы, такие как Masterworks, TheCarCrowd и др. снижают входные барьеры на данный рынок для обычных инвесторов, позволяя людям владеть произведением искусства за небольшую часть его рыночной цены и позже заработать на его продаже по более высокой цене.

В последние десятилетия к традиционным добавились новые объекты коллекционирования, вызывающие интерес с инвестиционной точки зрения и новые виды необычных инвестиций. Это не только предметы обихода и одежда знаменитостей, памятные вещи с автографом известных людей, редкие книги, рукописи, растения, камни, метеориты, но и ставки на стихийные бедствия и геополитические события, краудфандинговые инвестиции в киберспорт, кинопроизводство, антиквариат и предметы искусства, а также инвестиции в нематериальные ценности: NFT (non-fungible token), невзаимозаменяемые и уникальные токены, активы в метавселенных, «прокачанные» виртуальные персонажи и виртуальные активы в онлайн играх.

Если вам наскучили однообразные инвестиции в традиционные инструменты, вы можете попробовать эти необычные направления для инвестиций, чтобы добавить пикантности в ваш портфель.

Причем инвесторы в России живо интересуются не только классическими, но и подобными альтернативными вариантами размещения капитала. После начала военной операции на Украине капиталы российских инвесторов устремились в ОАЭ, прежде всего для вложения денег в дубайскую недвижимость с целью сбережения капитала.

«СП»: А что происходит в сфере виртуального накопления?

— Россияне также активно интересуются инвестициями в метавселенные. Здесь можно покупать не только виртуальную недвижимость, землю, автомобили, но и любые другие активы. Со временем на рынке виртуальной недвижимости могут появиться такие же услуги, как и в реальном мире, включая кредиты, ипотечные займы, договоры аренды и пр. Ввиду того, что текущее активное развитие метавселенной можно рассматривать как создание интернета конца 1980-х годов, инвестиции в разнообразные виртуальные экосистемы могут оказаться очень привлекательными с инвестиционной точки зрения на долгосрочный период.

Тем, кто интересуется инвестициями в сфере культуры и искусства, следует обратить внимание на ультрасовременных художников, арт-мастеров, фотографов, музыкантов, режиссеров, использующих социальные сети и криптосообщество для создания своего имиджа и репутации. Так, объем торгов NFT-токенами достиг более 10 млрд. долларов в 3 квартале 2021 года, увеличившись более чем на 38 000% в годовом исчислении.

В 2022 году количество предметов цифрового и виртуального коллекционирования продолжит расти, конкурируя с продажами традиционных произведений искусства. NFT, метавселенная и прочие цифровые сообщества — безусловно новый виток развития виртуальной культуры и криптоиндустрии, который увлекает все большее количество инвесторов.

Однако нужно помнить о высоких рисках инвестиций в цифровые объекты на новом, лишь формирующемся рынке — высокой волатильности цен на подобные инвестиционные виртуальные активы, предметы культуры и искусства, падения интереса к их авторам или к конкретному сегменту рынка, цифровому сообществу или виртуальному искусству в целом. Как и в мире традиционного искусства, инвестирование в виртуальном мире является делом рискованным и сложным, требующим либо глубокого понимания рынка, либо консультации специалистов.