Экономика

Осторожно: «Деньги без вопросов»

Кто и зачем выдает в почтовых отделениях микрозаймы под 50% в неделю?

  
178

Продолжается скандал, который вспыхнул вокруг «Почты России» в связи с микрозаймами, которые предлагают каждому оформить в ее отделениях под фантастические проценты. В почтовых отделениях появились рекламные листовки с лозунгом: «Деньги без вопросов», который перекочевал с сайта minizaim.ru, предлагающего одолжить людям небольшие суммы на непродолжительный срок. На подозрительные условия кредитования обратили внимание блогеры, подсчитавшие, что при сумме займа в 3 тыс. рублей через неделю нужно вернуть 4 599 рублей, через 15 дней — 4 799, через 30 — 4 999 рублей. В связи с этим возникли вопросы к самому почтовому оператору.

Во вторник, 14 февраля появилось сообщение, что генеральный директор «Почты России» Александр Киселев предложил ввести запрет на оформление займов в почтовых отделениях, в случае, если ставка по ним более чем в 10 раз превышает ставку рефинансирования Центробанка. Киселев направил председателю комитета по финансовому рынку Госдумы Наталье Бурыкиной предложение внести соответствующие изменения в закон «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности», вступивший в силу в прошедшем году.

Сегодня ставка рефинансирования Банка России составляет 8% годовых, а значит максимальная ставка микрозайма, оформленного в отделении «Почты России», не может быть выше 80% годовых. Однако в приемной Бурыкиной сообщили, что еще не получали письма гендиректора «Почты России», передает РИА «Новости».

Заем кредита не слаще

На скандал оперативно отреагировал помощник президента Аркадий Дворкович. «Буду разбираться», — написал он в своем микроблоге в Twitter. Пообещал разобраться и министр связи Игорь Щеголев, процитировавший в своем блоге Дворковича: «Почта России — большая тема на следующие пять лет».

Однако принятый год назад закон о микрокредитовании позволяет микрофинансовым организациям, получившим соответствующую лицензию, выдавать небольшие займы на непродолжительное время по упрощенным схемам. Деньги можно занять быстро и без подтверждения дохода, но при этом размер процентов не регулируется. И если речь идет о дееспособных, вполне вменяемых гражданах, то ничего особо страшного здесь нет. Каждый может сам решать, занимать ему деньги под 50% в неделю, или это для него дорого. Но если речь идет о пенсионерах, которым предлагается заем «Пенсионный» на «льготных» условиях — всего на 100 рублей дешевле, смогут ли пожилые люди разобраться и оценить свои возможности? И не ростовщичество ли это, брать такие проценты с клиентов?

Впрочем, закон о ростовщичестве в российском законодательстве отсутствует, но «Почта России» все-же отреагировала моментально. На ее официальном сайте появилось следующее сообщение:

«В связи с распространением в социальных сетях ложной информации о том, что «Почта России» занимается «ростовщичеством», федеральный почтовый оператор сообщает. «Почта России» не выдает никаких кредитов или займов. Предприятие в принципе не может заниматься подобной деятельностью в соответствии с действующим законодательством.

Микрофинансовые компании самостоятельно определяют сумму, которую можно выдать, и сумму, которую нужно вернуть в конце срока договора займа. Почта осуществляет только прием заявок от клиентов и выдачу почтового перевода по поручению компании-партнера и получает тариф за оказание этих услуг. Более того, почтовые переводы, лежащие в основе всех финансовых услуг, предоставляемых в почтовых отделениях, являются общедоступной услугой. «Почта России» не имеет права отказать в предоставлении услуги почтового перевода".

В общем, как выяснилось, все происходит по закону.

Горе от ума

Дотошные СМИ сразу стали считать годовые проценты по таким займам, чтобы подать тему поэффектнее. Одни считали просто: брали сумму переплаты и получали 53,3% в неделю, умножали их на 52 недели в году и получали 2 800% годовых. Естественно, сумма выглядела «запредельно дорого».

Но всех перещеголял журнал «Коммерсант Деньги», который обвинил СМИ и даже аналитиков банков в том, что они «плохо учились в школе, овладеть искусством вычисления сложного процента им так и не посчастливилось».

«Чтобы получить эффективную годовую процентную ставку по займу со ставкой 53,3% в неделю, надо извлечь из 1,533 корень седьмой степени, получить дневную ставку — 6,3%, а затем возвести 1,063 в степень 365 (число дней в году). Я, честно говоря, подпрыгнул, когда получил результат — 473 млрд процентов годовых! Рубль вкладываешь, через год получаешь почти 5 млрд», — пишет обозреватель журнала «Коммерсант Деньги».

Действительно, есть от чего «подпрыгнуть». Но дело-то в том, что эти финансовые продукты вовсе не кредиты, по которым рассчитываются проценты. Которые, кстати, всегда считаются не по дням, а по году. И даже однодневные кредиты на межбанковском рынке выражаются в годовых процентах. Это займы, по которым проценты — ни годовые, ни тем более однодневные — не устанавливаются, а в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово в конце срока, на который заключено соглашение сторон.

— В принципе, это вообще не микрокредит, а совсем другой продукт, который называется payday loans — короткий заем до зарплаты с ежедневным начислением процентов на остаток задолженности. Это маленькие займы в пределах 5−10 тыс. рублей на очень короткие сроки — от двух до 10 дней или нескольких недель, которые на год никто не берет. Своего рода разновидность ломбардного кредита, только без заклада, — пояснил «СП» президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. — Такие займы имеют хождение во всем мире, для того, чтобы платежеспособный человек мог решить свои форс-мажорные денежные проблемы. В частности, в США ими даже занимается розничное подразделение одного из ведущих мировых банков «Сити-груп». Отечественные компании, которые выдают подобные займы, сегодня тоже стремятся легализовать свою деятельность: многие регистрируются как микрофинансовые организации, а часть — как кредитные кооперативы. И мы считаем, что раз уж на их продукты есть спрос, то пусть они работают в легальном поле, где у заемщиков есть правозащита.

К слову сказать, само понятие «сложный процент», который так лихо рассчитал «Коммерсант Деньги», больше относится к инвестированию денег, в данном случае, в отношении граждан — к депозитам, а не к кредитам. Причем, только к тем вкладам, которые лежат больше года, после чего и рассчитывается этот самый сложный процент — от вложенной суммы, плюс, годовые проценты по вкладу. Но в школе этому не учат…

Деньги в рост

Настоящая проблема в том, что число выданных займов растет, микрофинансовые организации выдают деньги гражданам прямо в магазинах, без всяких справок, подтверждающих доходы и поручителей. И многие граждане относятся к ним не слишком ответственно, без учета своей платежеспособности. Но самое интересное, что микрофинансисты утверждают, будто у них практически нет просроченных задолженностей, и к коллекторам не обращаются. В чем здесь секрет?

— Думаю, что они лгут, невозвраты у них довольно высокие, но эти организации взимают долги совершенно бандитскими методами 90-х, разве что утюгом и паяльником не пользуются, — пояснил «СП» омбудсмен Павел Медведев. — Как сообщили мне из Екатеринбурга, когда у них были ликвидированы некоторые мелкие банки, у которых не доставало капитала до установленных 90 млн рублей, эти структуры перекупили новые владельцы. Теперь уже без банковской лицензии, они действуют под вывеской микрофинансовых организаций, используя клиентскую базу и опыт работы ликвидированного банка. И люди из команды бывшего банка продолжают работать, но уже не просто жестко, а жестоко, как бы мстя за то, что их лишили респектабельной работы и выгнали на улицу. А для выбивания долгов они набирают «третьих лиц», уже из числа откровенных бандитов. Вот такая ненормальная ситуация.

И вина за это лежит на законодательной власти, которая уже много лет обещает, но до сих пор так и не приняла закона о потребительском кредите, в котором был бы урегулирован предельный размер процентов и штрафов за просрочку. Кредитование под 50% в неделю называется уже не кредитованием, а ростовщичеством. Закон против ростовщичества сегодня принят во многих развитых странах, даже развивающиеся государства — бывшие наши коллеги по соцлагерю, например, Польша, недавно приняли подобное законодательство. И если принять такое законодательство в России, то эти микрофинансовые организации просто не смогут существовать и исчезнут сами собой.

Фото: Максим Поляков/Коммерсантъ

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Михаил Делягин

Директор Института проблем глобализации, экономист

Павел Грудинин

Директор ЗАО «Совхоз им. Ленина»

Сергей Обухов

Член Президиума, секретарь ЦК КПРФ, доктор политических наук

Комментарии
Новости партнеров
В эфире СП-ТВ
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня