Смертный долг

В Комитете Госдумы по финансовому рынку готовятся поправки в законопроект «О потребительском кредите». Штрафы за просроченные платежи могут возрасти в два раза.

Автор проекта, заместитель председателя названного комитета Анатолий Аксаков, сообщил корреспонденту «СП», что в первоначальном варианте размер штрафов планировалось оставить прежним, однако представители банковского сектора настаивают на его двукратном увеличении. Не исключено, что их требования будут приняты.

— Такое повышение штрафов недопустимо, — убежден председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. — Сейчас некоторые крупнейшие банки страны по ряду кредитов взимают неустойку из расчета 180% годовых. Это запредельно! Сверхвысокие, неоправданные проценты. Неустойку нужно ограничить законом, чтобы она была не более 20% годовых.

В настоящее время, по данным портала bank.ru, «Альфабанк» ежедневно начисляет 2% на просроченную задолженность по кредиту наличными, «Юникредит» - 0,5%, «Связь банк» и «Мастер банк» — 0,2%, «Уралсиб» — 500 рублей.

Проще говоря, если должник не вернул банку в определенный день положенные 10000 рублей — каждый день к этой сумме станут прибавлять пени от 50 до 100 рублей. Данная сумма добавится к платежу, и на увеличенный размер начислят проценты. В следующем месяце, к очередному платежу, сумма задолженности увеличится, и на нее насчитают новые пени. Величина долга растет стремительно, через полгода у заемщика образуется внушительных размеров долг. Далеко не все справляются с ним.

В августе прошлого года в городе Волгодонске Ростовской области мать пятерых детей покончила жизнь самоубийством из-за невозможности рассчитаться по кредиту.

32-летняя Диана Ночивная решила получить деньги в банке, чтобы собрать детей в школу. Расплатиться планировала после возвращения с заработков гражданского мужа, однако тот вернулся без денег.

Штрафы за просроченные платежи начислялись. Отчаявшаяся многодетная мать позвонила одному из знакомых и сообщила, что собирается покончить с собой. Мужчина попытался отговорить ее и пообещал приехать. Но не успел. Женщина бросилась с моста на высоковольтные провода на его глазах.

Диана задолжала банку около 10000 рублей.

Для 37-летнего директора частного охранного предприятия из города Талицы Свердловской области последней каплей стали 7 миллионов невозвращенных банку рублей.

В 2011 году он взял кредит для развития торговых точек. Поначалу продажа в них шла успешно, но затем прибыль резко упала. Возможно, причиной стала обострившаяся конкуренция. Предприниматель серьезно переживал. Он уже начал строить большой дом для семьи, успел поставить гараж и баню.

Банк начислил огромных размеров штрафы. Должник покончил с собой.

Специалисты предупреждают: в случае принятия поправки о двукратном увеличении штрафов, количество самоубийств заемщиков может существенно увеличиться. Психолог, кандидат психологических наук Анна Самойлова говорит, что суициды из-за долговой кабалы совершаются в аффективном состоянии: «Людям представляется, что если они не отдадут долг, последствия наступят самые кошмарные. А после того, как штрафы возрастут в два раза, паника захлестнет и тех, кто сегодня с трудом, но выплачивает взятые кредиты.

Статистика кредитных самоубийств в нашей стране не ведется. Далеко не всегда возможно установить определенную причинно-следственную связь между наличием у человека долга и сведением счетов с жизнью. Связь фиксируется лишь в случаях, когда должник оставляет посмертную записку.

Хотела бы посоветовать: просрочившим выплаты нужно освободиться от эмоций и немного подумать. Выход имеется даже из самых затруднительных ситуаций".

В ноябре прошлого года портал «РБК личные финансы» опубликовал данные, согласно которым число россиян, взявших кредиты, выросло до 26%. Фактически в кредитные отношения с банком вступил каждый третий гражданин. Кроме того, 10% граждан планируют в ближайшем будущем взять кредит. Займы у банков пользуются особым спросом среди молодежи, жителей городов-миллионников, людей с высшим образованием и относительно высоким доходом.

По данным Национального бюро кредитных историй, россияне к концу первого квартала нарастили портфель займов (по четырем основным типам кредитов: потребительскому, кредитной карте, автокредиту, ипотечному кредиту) до 8 трлн рублей. При этом по состоянию на 1 апреля более 4,5 млн кредитов имели просрочку.

Согласно информации Центробанка РФ, население на первый квартал задолжало банкам 343 млрд рублей.

— Банкиры не имеют морального права требовать увеличения штрафов для должников, — уверен доктор экономических наук, депутат Государственной Думы Валерий Рашкин. — Они серьезно навредят своим согражданам, большая часть которых взяла кредиты не от хорошей жизни. Сделали люди это, прежде всего, из-за кризисной ситуации в стране, в которой повинны и владельцы банков. Они выдают кредиты под астрономических размеров проценты, при этом обладая очень высоким доходом и бонусами.

Да, банки в сложившейся ситуации несут некоторые потери из-за просрочек. Правда, они не особенно велики. Несмотря на это, банкиры решили отыграться на народе, взявшем у них кредиты.

Правила игры менять недопустимо: договор, заключенный с заемщиком, должен оставаться в прежнем виде. Банкирам надо искать иные механизмы для преодоления кризисных явлений. Однако они, не желая нарушать свое спокойствие и благополучие, решили ободрать людей, оказавшихся в сложных ситуациях. Повысим штрафы — и разрешим проблему.

Ситуация, в связи с кризисом в стране, для них изменилась. Но она поменялась и для народа — отразилась на размерах заработков. Однако эту сторону банкиры и законодатели не рассматривают, пытаясь увеличить размеры штрафов.

По какой причине государство идет навстречу банкирам, а не гражданам, оставшимся без работы или с уменьшившимися заработными платами? Казалось бы, в этом случае проценты необходимо снижать, а не увеличивать. Но, похоже, их увеличат, учитывая диктат «Единой России» в Госдуме и правительстве. Это будет и с экономической, и с политической, и социальной точек зрения преступно.

«СП»: — Стоимость кредитов достигают отметки в 30 и более процентов. Неужели банки настолько нуждаются?

— В банках имеются структуры по безопасности, аналитические структуры, принимающие решения, кредитоспособен заемщик или нет. Если клиенты стали вносить платежи несвоевременно или вовсе перестали вносить — это означает недоработку банка. Это его проблема, а не должников.

У банков есть бюджетные гарантии, есть иные возможности увеличения оборота средств. Пользуйтесь ими. Но они избрали самый легкий путь — окончательно обобрать должников.