Общество

Спасти кредитного самоубийцу

Депутаты предлагают сажать банкиров и коллекторов за доведение должников до суицида

  
8783

Банкиров и коллекторов предлагают сажать в тюрьму за доведение до самоубийства должников. С такой инициативой выступил член президиума «Справедливой России», зампред думского комитета по энергетике Олег Михеев. Подготовленный им законопроект, предполагающий внесение соответствующих поправок в Уголовный кодекс, уже направлен в правительство и Верховный суд, пишут «Известия». Если поправки будут поддержаны, в скором времени документ внесут на рассмотрение в Госдуму.

Нынешнюю ситуацию в сфере потребительского кредитования Михеев оценивает как очень сложную, с перспективой на ухудшение. Низкая финансовая грамотность граждан и крайне агрессивная реклама кредитных услуг, полагает парламентарий, приводит к тому, что люди с невысокими доходами берут кредиты под высокий процент. При этом они не всегда могут грамотно оценить условия заключаемого с банком договора и правильно рассчитать свою кредитную нагрузку.

В итоге заемщик, оказавшийся неплатёжеспособным, попадают зачастую не только в финансовую кабалу, но и подвергается сильнейшему психологическому давлению со стороны банка, который любыми способами старается свои деньги вернуть. Все это, по мнению автора законопроекта, может даже подвигнуть должника к суициду.

Михеев предлагает наказывать за доведение до самоубийства «ограничением свободы до трех лет, либо принудительными работами до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок».

«Кредитные самоубийства, когда человек кончает с собой или даже идет на убийство из-за невозможности расплатиться по взятым кредитам, к сожалению, стали явлением почти обыденным, — признает профессор кафедры международных финансов МГИМО, доктор экономических наук Валентин Катасонов. — Год назад я написал статью, где достаточно широко и глубоко постарался исследовать эту тему, а также немного коснулся в ней проблемы банков и коллекторов. Наконец, кто-то из Государственной думы задумался над этим. Мое достаточно беглое и поверхностное изучение этого вопроса показало, что у нас уже сформировалась криминальная связка банков и коллекторов. На самом деле, все банки, конечно, хотят быть „белыми и пушистыми“ — эдакими цивилизованными финансовыми институтами. Соответственно, сами они жесткой психологической обработкой заемщика-должника, как правило, не занимаются. Но они фактически заказывают такие дела коллекторским компаниям, статус которых и сейчас достаточно неопределенный. Много примеров, что это фактически полубандитские структуры, которые используют, мягко говоря, нецивилизованные методы, а иногда и просто преступные. Поэтому я, конечно, приветствую инициативу депутатов, поскольку проблема, действительно, очень серьезная».

«СП»: — Проблема невыплат по кредитам или проблема вмешательства коллекторов в этот процесс?

— Не было бы ростовщического процента банковского, не было бы и коллекторов. В учебниках как пишут? Банк изучает финансовое положение клиента, оценивает имущество, которое может быть использовано в качестве залога и т. д. Но это в теории. На практике банки сейчас не особенно заморачиваются подобными процедурами. Они просто дают деньги, понимая, что так или иначе сумеют эти деньги выколотить, опираясь на помощь коллекторов. В конце концов, если у клиента даже не оказывается имущества, он просто превращается в раба. Пока эта тема — связь коллекторских компаний с работорговцами — недостаточно раскрыта в СМИ, но тема эта очень важная. Фактически получается, что у нас выкована некая криминальная цепочка: банк, коллекторы, работорговцы.

«СП»: — Ну, а ведется ли статистика «кредитных самоубийств»?

— Не ведется. Не всегда можно установить четкую причинно-следственную связь между наличием у человека долга по банковскому кредиту и актом суицида. Стопроцентная связь фиксируется лишь тогда, когда человек оставляет посмертную записку. К слову, в стандартной классификации причин суицидов позиций, связанных с кредитными самоубийствами, нет, при этом 40% приходится на позицию «причины не известны».

«СП»: — Риски невозврата кредитов, насколько известно, заложены с процентную ставку. То есть, банки, собственно, не особенно и теряют …

— В теории все так. Но у нас есть агентство по страхованию депозитов. Если банк не сумеет покрыть все такие непогашенные кредиты, то тогда надо открывать процедуру отъема лицензии у такого банка. Может быть, даже банкротства. И тогда вот это агентство по страхованию выходит на первый план. Но у него, на самом деле, денег так мало, что если «накроются» два-три банка одновременно, то и деньги в агентстве кончатся. А потом, ведь есть банки очень изворотливые — они такие схемы придумывают… В частности, в Дагестане одна из таких схем была апробирована: когда фактически фиктивные депозиты открываются, а потом банк объявляет о своей неплатежеспособности. Естественно, все смотрят в сторону агентства по страхованию, рассчитывая, что оно будет покрывать обязательства несуществующих договоров. Что это, если не хищение в особо крупных масштабах? То есть, что я хочу сказать: у нас нет такого количества сотрудников правоохранительных органов (даже если предположить, что все эти сотрудники кристально честные и профессиональные), чтобы просто отслеживать тысячи и тысячи наперсточников и бандитов. Поэтому, во-первых, необходимо, действительно, резкое сокращение количества банков. Второе — усиление контроля над банками и повышение их ответственности за подобного рода операции. В целом же, как мне кажется, есть необходимость серьезнейшей перестройки всей нашей финансово банковской системы.

Директор Банковского института НИУ ВШЭ, профессор Василий Солодков не видит смысла в предложенных поправках

— Я не юрист. Но насколько я понимаю, доведение до самоубийства и так является уголовной статьей — т.е. в нашем Уголовном кодексе эти вещи уже отражены. Поэтому рассматривать вопрос о том: дворник ли вас довел до самоубийства, шофер ли вас довел до самоубийства, или президент, или депутат Михеев своей законодательной инициативой — я думаю, это бессмысленно. Если есть соответствующая статья, то эту статью и нужно использовать, когда возникает в том потребность. Но здесь проблема заключается вот в чем: правоприменительная система у нас сама по себе чудовищная, что мы и наблюдаем чуть ли не на каждом шагу.

«СП»: — То есть, агрессивная реклама — это не аргумент?

— Понимаете, в чем дело. У нас любой банк занимается тем, что зарабатывает деньги. Это его основная задача. И поэтому он совершенно естественным образом пытается рекламировать те продукты, которые у него есть. Но когда вы видите на улице красивый автомобиль, вы же не будете бросаться ему под колеса. Правильно? То же самое и здесь — человек в любой ситуации должен включать голову. А государство не дурацкие законы должно придумывать, как сейчас. Оно должно вводить элементарную финансовую культуру населения. Чтобы люди понимали, что за чем следует. Сколько у них денег на счету, и как эти деньги меняются. Есть простые способы научить, как это делается. Но нашему государству, как всегда, не до этого, — оно глобальные проблемы решает.

«СП»: — Может, банки должны просто честнее объяснять клиентам, к чему может привести неуемный кредитный аппетит?

— А что еще объяснять? Когда вы подписываете кредитный договор, что там написано? А написано, что вы должны будете какую-то сумму выплачивать в течение такого-то срока. Естественно, если в течение этого срока не погасите, то к вам запросто после соответствующего решения суда придет судебный исполнитель или коллектор, которые с вас в той или иной форме будут требовать возврат этой суммы. Что же очевидней-то? Правда, есть люди, которые берут кредиты, не собираясь их отдавать — но это уже другая история и другие персонажи.

У суицидолога, кандидата психологических наук Марины Панфиловой свой взгляд на проблему:

— Есть определенная вина банков в том, что они, зная, что клиент не платежеспособный, могут давать ему кредит. Но эта вина лежит все же больше в плоскости морально-нравственной, а не уголовной. В большей степени ответственность в этой ситуации, конечно же, на самом человеке. Он, прежде всего, решает сам: брать кредит или не брать. И это его решение, его жизнь.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Дмитрий Журавлев

Генеральный директор Института региональных проблем

Семен Багдасаров

Политический деятель

Сергей Марков

Политолог

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня