Экономика / Бизнес в России

Кто заблокировал 500 тысяч банковских счетов россиян

Ради чего бизнесу наносится серьезный урон

  
19307
Кто заблокировал 500 тысяч банковских счетов россиян
Фото: Дмитрий Серебряков/ТАСС
Материал комментируют:

В последнее время огромное количество россиян, державших значительные суммы на банковских счетах, столкнулись с невозможностью проведения финансовых операций. Банки стали отказывать в переводе средств со счета на счет, а то и в снятии наличных. Причем речь идет не об аресте счетов отъявленных мафиози или коррупционеров, а о вкладах самых обычных граждан, о счетах небольших фирм и индивидуальных предпринимателей.

Полмиллиона счетов — под арестом

По данным «Деловой России», были заблокированы до 500 тысяч счетов, преимущественно принадлежащих предпринимателям. Новосибирский бизнес-обмудсмен Виктор Вязовых даже озвучил примерное количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чьи счета значатся в «черном списке» Росфинмониторинга. Их оказалось 450 тысяч. В самих банках объясняют это необходимостью соблюдения требований Росфинмониторинга о борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем, и с финансированием терроризма.

Кстати, самой процедуре уже пятнадцать лет. Но только в последнее время она стала причинять ощутимый ущерб столь большому количеству обычных российских граждан. Если раньше с блокировкой счетов сталкивались, как правило, действительно люди, имевшие отношение к коррупции или организованной преступности, то теперь «под прицелом» — вклады миллионов россиян. Ведь многие из них с трудом могут объяснить и подтвердить документально происхождение денег. В этом тоже нет ничего удивительного.

Читайте также

Блокировки мешают вести бизнес

Миллионы российских граждан вынуждены работать без официального трудоустройства, следовательно объяснить происхождение своих сбережений они практически не в состоянии. Иногда заблокировать счета могут из-за какой-либо ошибки, допущенной самими банковскими служащими. В итоге люди вынуждены по году — полтора тратить на разбирательства.

Для некоторых предпринимателей такие блокировки означают разрушение бизнеса, поскольку владельцы счетов оказываются не в состоянии платить зарплату, отдавать долги, покупать товар. В самих банках предпочитают винить во всем «Росфинмониторинг», специальный робот которого и занимается блокировкой счетов. Некоторые предприниматели уже вынуждены хитрить, открывая счета на доверенных лиц, чтобы только избежать блокировки.

По словам юриста по гражданским делам Андрея Лисова, счета блокируют в соответствии с федеральным законодательством. Есть закон — 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Блокируют счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, реже — обычных граждан. Главная причина блокировки — невозможность внятного объяснения смысла проведенной операции или происхождения денежных средств на счету.

Будет ли отток капиталов и куда могут сбежать вкладчики?

О том, какие последствия блокировка счетов может повлечь для финансовой жизни россиян, мы узнали у председателя правления Кредитного Потребительского Кооператива «Финансовая Расчетная Палата» Германа Пономаря.

«СП»: — В последнее время в России было приостановлено обслуживание множества (по некоторым данным до 500 тыс.) счетов физических и юридических лиц. С чем связана такая мера?

— Государство объясняет это необходимостью борьбы с легализацией средств, «отмытых» преступным путем, и с финансированием терроризма. Действительно это очень серьезные проблемы и они нуждаются в решении. Но под этой вывеской рассчитывают и повысить контроль над финансовыми операциями предпринимателей и рядовых граждан, чтобы сделать их более прозрачными для налоговых органов. Ведь не секрет, что значительная часть экономики страны находится «в тени». Десятки миллионов людей зарабатывают в теневой сфере, получают неофициальные доходы и не платят налогов. При этом они неплохо живут, но не могут объяснить происхождение своих денежных средств. Так что это еще и такая психологическая мера — заставить их официально оформлять свои доходы и платить налоги. Рассчитывают на пополнение бюджета.

«СП»: — Не может ли подобная мера вызвать отток капиталов и сбережений из российских банков?

 — Может. Дело в том, что слишком низкая сумма поставлена в качестве пороговой. Если гражданин приносит в банк более 600 тысяч рублей, то банк может запросить у него документальное подтверждение происхождения этих средств. Но что такое сейчас 600 тысяч? Даже с относительно небольшой зарплаты такую сумму можно просто скопить года за два. Ее можно получить в подарок от родителей, супруга, от кого угодно. Можно продать какую-то вещь. Но если обычные граждане в такой ситуации могут вернуться к привычной практике инвестиций в драгоценные металлы или просто держать их дома, то предприниматели могут начать пользоваться услугами зарубежных банков.

«СП»: — Что можно сделать, чтобы предотвратить этот отток? Какие пути развития есть у банков и чем они могут привлечь своих клиентов? В какие организации кроме банков граждане обращаются за получением кредитов или инвестируют свои средства?

— Сложно банкам что-то посоветовать, если эти меры осуществляются в рамках государственной парадигмы. Но надо помнить о том, что кроме банков у нас есть и другие финансовые организации, которые могут взять на себя часть функций банков по хранению и преумножению сбережений граждан. Это, как мы знаем, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Сейчас многие граждане обращаются в них как в качестве инвесторов, так и в качестве заемщиков. Их привлекают более выгодные условия сотрудничества — если инвесторам обещают более высокий процент прибыли, то заемщикам — более либеральные условия займа, например — без подтверждения официального дохода. Типичный пример — ситуация с материнским капиталом, который достаточно легко можно использовать до достижения ребенком возраста трех лет, взяв займ в том же кредитном кооперативе под обеспечение сертификатом.

«СП»: — И граждане могут уйти в подобные организации?

— Конечно. Тем более, что таких организаций становится все больше, они также действуют в рамках законодательства, а значит возрастает и доверие к ним со стороны потребителей. Поэтому если говорить о том, что могли бы делать банки в данной ситуации — лоббировать свои интересы на государственном уровне для того, чтобы руководство страны несколько либерализовало свою позицию по поводу контроля за размещением финансовых средств граждан и предпринимателей в банках.

Читайте также

«Черный список»: попасть легко, а выйти — нет

Юрист Андрей Лисов, в свою очередь, говорит, что очень серьезны и последствия такой блокировки. Если банк отказывает гражданину или юридическому лицу в проведении операции как подозрительной, то пытавшееся провести ее лицо может быть занесено в специальный список Росфинмониторинга и Банка России. Попасть в такой список легко, а вот выйти из него куда сложнее. Тем более, что механизмы, регулирующие процесс выхода из списка, пока не разработаны. О последствиях пребывания в таком списке можно легко догадаться — это и практическая невозможность получения кредита, и операций по счетам, и большие проблемы при открытии юридического лица или попытке устроиться на работу.

С жалобами на блокировку предприниматели обращаются в аппарат бизнес-омбудсменов — как на региональном, так и на федеральном уровнях. Федеральный уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов даже предлагает наказывать те банковские организации, которые без должных оснований препятствуют вкладчикам в проведении операций с их финансовыми средствами.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Сергей Обухов

Член Президиума, секретарь ЦК КПРФ, доктор политических наук

Владислав Белов

Заместитель директора Института Европы РАН, руководитель Центра германских исследований ИЕ РАН

Александр Скиперских

Профессор НИУ ВШЭ в Перми

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
10 лет Свободной Прессе
Франц Клинцевич
Франц Клинцевич

Свобода прессы сопоставима со свободой слова, но ни то ни другое особо не нравится порой власть предержащим. Мне самому не раз доводилось сталкиваться с крайне негативной реакцией на свои высказывания, когда не только намекали, чтобы держал язык за зубами, но и в отместку лишали должностей. Правда и собственный взгляд на те или иные события дорогого стоят — это позиция, за которую можно чем-то пожертвовать, но никогда не изменять своим принципам.

Желаю «Свободной прессе», которая вот уже 10 лет верна своим идеалам, придерживаться этого и в последующем, оставаясь и «свободной» и «прессой»!

Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня