Бремя платить долги

Улицы российских городов заполонили ларьки и павильоны, в которых вместо пива и сигарет россиянам предлагают небольшие займы под драконовские проценты

Рынок микрофинансирования переживает в России настоящий бум. Ларьки, где раньше продавались пиво, сигареты и беляши, стремительно теряют былую специализацию. Сегодня все чаще над окошечками павильонов можно встретить надпись не «Горячий хот-дог», а «Быстрый кредит». Аналитики рынка отмечают ежегодный 30%-ный рост данного сектора и прогнозируют дальнейшую динамику.

Перехватить до зарплаты можно при наличии одного документа — паспорта и имея 15 минут свободного времени. Сумма заимствования чаще всего невелика — тысяч 15 — 20 рублей, однако процентная ставка по ним составляет около 2% в день. То есть около 700% (!!!) в год.

«СП» попыталась разобраться, почему россияне охотно берут крохотные займы космической стоимости, а коллекторы потирают руки, понимая, что ближайшие годы без работы точно не останутся.

Мал золотник, да дорог!

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), сегодня в стране насчитывается около 3500 микрофинансовых организаций (МФО). Причем около 1000 из них были зарегистрированы в 2013 году. Если учесть, что всего несколько лет назад их счет шел в лучшем случаем на сотни, то можно констатировать буквально взрывной рост данного сегмента финансового рынка.

Катализатором столь бурного роста выступил Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вышедший в январе 2011 года. Сегодня Минфин РФ оценивает этот рынок в кругленькую сумму — более чем 30 миллиардов рублей, а сами игроки уверены, что потенциальными пользователями их услуг могут стать 70% граждан страны. Словно джинн, выпущенный из бутылки, вышеупомянутый закон расчистил поле для тысяч организаций, а россиянам дал возможность загонять себя в долги, по которым будет неимоверно трудно рассчитаться.

«Вернуть кредит, полученный в таком учреждении, колоссально тяжело, а порой просто невозможно. Каждый день просрочки обходится клиенту уже не в 2, а в 3%. При этом за сам факт просрочки также берутся выплаты, в некоторых случаях они достигают аж 20%», — бьет тревогу финансовый омбудсмен, депутат ГД РФ Павел Медведев.

Несмотря на то, что количество МФО растет как на дрожжах, основную долю рынка держат с десяток крупнейших компаний («АктивДеньги», «Быстроденьги», «Мост капитал» и др.), работающих как в столицах, так и в регионах. К слову, именно жители российской провинции, по мнению игроков данного рынка, могут стать основными клиентами МФО.

«Представьте себе, что вы живете в городке с населением 10 тысяч человек, — теоретизирует в интервью порталу banki.ru президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. — Не обязательно вы предприниматель, просто обычный гражданин, которому необходимы заемные ресурсы. Выбора банков, готовых их предоставить, у вас, скорее всего, просто нет, поскольку работать в таких местах им невыгодно, нерентабельно. Это первый случай, для чего нужны МФО».

Что ж, давайте представим себе жизнь в небольшом, отдаленном от мегаполисов городке. Разнообразия кредитных учреждений там действительно нет — здесь господин Мамута прав. Однако он не договаривает, что в таких городках, чаще всего депрессивных, нет не только банков, но и работы. А значит, отдавать займы, пусть даже и копеечные, будет попросту не с чего. Таким образом, мы получим целые села да деревни, погрязшие в долгах, на которые ко всему прочему снежным комом набегают огромные проценты.

Не нужно быть кумской сивиллой, чтобы предсказать, к чему может привести эта ситуация: осложнение в криминальной обстановке (и без того непростой в малых и средних российских городах), окончательное обнищание населения, дестабилизация ситуации в целом. И это отнюдь не эсхатологические картины, а вполне реальные перспективы.

Впрочем, как говорится, кому война, а кому мать родна. Во всей этой истории за исключением, разумеется, собственно МФО, есть еще одна выигравшая сторона — коллекторские агентства (КА). Интернет-ресурсы пестрят сообщениями от попавших в капкан заемщиков со всех регионов страны.

«Взял по договору микрозайма 10 тысяч рублей под 2% в день, — пишет на юридическом портале 9111.ru должник из Омска. — Вовремя отдать не смог. Коллекторы с меня требуют 37 тысяч рублей, 10 тысяч рублей из них — основной долг, а 27 тысяч рублей — проценты. Что делать?»

«Случились временные затруднения с финансами. Оплатить заем вовремя не смогла, — сигнализирует жительница Волгограда. — Мне стали звонить, угрожать. Я говорю, что в конце этого месяца погашу весь долг, но меня перебивают, не дают и слова сказать. В итоге сказали, что передадут дело коллекторам, а те — в суд. Меня до сих пор трясет!»

Таких сообщений тысячи. Неудивительно, что сами игроки кредитно-коллекторского рынка не скрывают позитивного настроя и ожидают дальнейшей динамики в своей сфере.

«Судя по количеству входящих обращений, портфелей в 2013 году прибавится, — не скрывает оптимизма генеральный директор Агентства финансовой и правовой безопасности (АФБП) Федор Казаков. — Вероятно, в связи с этим расширится спектр услуг, предлагаемых агентствами. Это нормальный ход в процессе завоевания новой аудитории».

Потребителю имеет смысл всерьез задуматься: стоит ли брать займы по бешеным процентным ставкам, пополнять портфель КА и помогать реализовывать их амбициозные планы?

Фото: РИА Новости