18+
суббота, 27 августа
Экономика

Золото, недвижимость и запасы тушенки не помогут

11 советов о том, как спасти сбережения, когда Центробанку и правительству на это наплевать

  
66102

Как и прогнозировали экономисты, российский рубль ушел в штопор, не дождавшись окончания Олимпиады. Его курс опять обвалился. С начала января рубль потерял к доллару уже около 8%, и еще 10% по итогам прошедшего 2013 года.

Главная причина в том, что валюта рекой продолжает утекать с российского рынка: отток капитала из России в январе составил примерно 17 млрд долларов. Об этом сообщил замминистра экономразвития Андрей Клепач. При этом уже в марте, после окончания Олимпиады, весьма вероятно повторение валютной паники и хаоса на рынке. В частности, потому, что на первый весенний месяц придется многолетний пик платежей государства, банков и компаний по внешнему долгу. Если в январе российские заемщики уплатили иностранцам 6 млрд, а в феврале 11 млрд, то в марте им придется раскошелиться аж на 21 млрд долларов на обслуживание зарубежных кредитов.

Добавит скорости падения рублю и население, которое, пытаясь сохранить свои сбережения, скупает валюту пачками. По данным банка ВТБ 24, скупка клиентами основных резервных валют — доллара США и евро — выросла с 20 января в четыре раза, причем, как отмечают в «Альфа-Банке», россияне все чаще снимают евро.

Российские власти рекомендуют населению держать накопления в рублях, дескать, колебания иностранных валют трудно поддаются предсказанию, и можно проиграть, перекладывая сбережения в доллары и евро. Однако народ мало прислушивается к высокопоставленным чиновникам, которые за последние годы уже не раз нас «кидали на бабки». По данным Центробанка, объем рублевых вкладов в банках России в январе снизился на 4%, а валютных — увеличился на 10%, при этом доля валютных вкладов за месяц увеличилась с 17,4% до 19,5% - это максимум с ноября 2011 года.

Выслушай чиновника и сделай наоборот

В связи со всем этим, у многих возникает вопрос: как сохранить свои сбережения и не пострадать от неизбежной девальвации рубля? Как говорит старший экономист ФГ «Риком» Владислав Жуковский, к которому «СП» обратилась, советов для минимизации потерь несколько.

1. Необходимо отказаться от кредитов и займов на приобретение товаров не первой необходимости. Надо поменять потребительскую модель поведения — перестать набирать кредиты на приобретение ненужной техники. Важно постараться переориентироваться на потребление продукции отечественных производителей. Да, найти сопоставимый по качеству и вкусовым свойствам заменитель импортным товарам тяжело, но все же можно. Продукция российского производства будет дорожать гораздо медленнее импорта, что позволит сэкономить средства семейного бюджета.

То же самое касается и туристического отдыха — Сочи и ряд других «фешенебельных» российских мест уже сегодня неконкурентоспособны на фоне той же самой Турции, Египта и даже Греции с Испанией ни по цене, ни по качеству обслуживания. Однако вполне можно найти пригодные для отдыха места недалеко от дома — реки, озера, турбазы, спортивные лагеря, здравницы и так далее. Это сэкономит значительную часть средств тем, кто не может позволить себе лишнюю роскошь.

2. Следует сократить потребление и увеличить сбережения — сырьевая экономика России вошла в кризисное состояние, и реального роста доходов россиян не предвидится. Поэтому необходимо иметь некий запас средств на «черный день»: могут заболеть родственники, вы сами, дети пойдут учиться в ВУЗ и тому подобное.

3. Нельзя уходить с работы «в никуда», не имея гарантированной альтернативы со стабильным заработком. К середине 2014 года ситуация на рынке труда заметно ухудшится, по мере усугубления рецессии и углубления спада в промышленности и инвестициях. Рабочее место становится роскошью, как в середине 90-х годов — за него необходимо держаться до тех пор, пока нет лучшей альтернативы. При формально низкой официальной безработице — в 5,4% от численности экономически активного населения — в России из-за простоев на производстве и неоплачиваемых отпусков высокая скрытая безработица. И легче в этом смысле пока не станет наверняка.

4. Ни в коем случае не брать ипотеку и прочие долгосрочные займы в иностранной валюте, и по плавающей процентной ставке. Рубль вошел в затяжное падение к евро и доллару, а процентные ставки будут только расти. Вспомните, как многие россияне попали в долговую кабалу, взяв ипотеку в швейцарском франке или японской йене весной и летом 2008 года, когда рубль обновлял максимальные отметки к иностранным валютам, а затем столкнувшись с кратным увеличением платежей по обслуживанию долга.

5. У 73% россиян с доходами ниже среднего (то есть — менее 30 тыс. рублей) сбережений практически нет. Им прятать и сберегать нечего. У кого есть — нужно переводить в доллар и евро не менее половины суммы. С более экзотическими валютами — японская йена, норвежская и шведская крона, швейцарский франк, без помощи профессионалов лучше не связываться, так как необходимо понимать специфику валютного рынка и макроэкономическую ситуацию в мире.

Лучше положить деньги на валютные депозиты в банки, входящие в систему страхования вкладов при АСВ — вклады на сумму менее 700 тыс. рублей гарантированно застрахованы. Имеет смысл дробить сбережения на суммы меньше 700 тыс. и нести их в банки не первой величины — депозиты как госбанков, так и частных коммерческих банков из второй и третьей сотни гарантируются государством. Пока у государства есть деньги в резервах (свыше 6 трлн рублей, на 2−3 года запас прочности в системе имеется), можно за эти деньги не опасаться — правительство будет вынуждено их вернуть в целости и сохранности.

6. Целесообразно инвестировать в самих себя, близких и своих детей — в образование, переподготовку, курсы повышения квалификации, здоровье и так далее. Единственный способ минимизировать потери от кризиса и повысить шансы на успех — заниматься «модернизацией» самого себя. Повышение своих трудовых навыков и профессионализма — основа успеха в условиях экономического спада и сокращения рабочих мест.

7. Бессмысленно скупать продукты питания в магазинах — рост цен хоть и заметно ускорится, но будет растянут во времени, и не будет лавинообразным. Шоковая девальвация и гиперинфляция образца 1998 года, когда рубль упал в четыре раза за полгода, нам сейчас не грозят — у государства еще есть 490 млрд долларов золотовалютных резервов и оно, из политических соображений, не допустит сильного обвала курса рубля. К тому же, продукты питания просто-напросто испортятся и пропадут. Исключение составляют консервы, такие как тушенка, а также крупы и сахар. Однако их доля в суточном рационе человека не столь велика, чтобы на полном серьезе забивать погреба и холодильники этим провиантом.

8. Если есть острая потребность в замене товаров длительного пользования, то имеет смысл делать это сейчас — уже в марте торговые сети поменяют ценники на автомобили, электронику, бытовую технику и прочие импортируемые товары. Автодилеры же обещают удорожание на 10−15%, даже несмотря на неизменную ценовую политику самих автоконцернов. Лучше приобрести эти товары сегодня, воздержавшись от бессмысленных покупок и приобретения «по второму и третьему кругу» заведомо ненужных вещей и «статусных» игрушек — смартфонов, ноутбуков, планшетных компьютеров и тому подобного. В условиях кризиса экономики мода менять телефоны раз в полгода-год, а автомобили раз в три года, следуя модным трендам и веяниям, уходит в прошлое. Необходимо сократить непроизводительные затраты — они сильнее всего размывают семейный бюджет.

9. Тем, у кого есть средства, не стоит приобретать драгоценные металлы и камни, а также украшения из них. Покупательную способность сбережений они не сохранят. За исключением редких, коллекционных, крайне дорогих экземпляров и раритетных вещей, драгоценные камни (в том числе бриллианты) становятся весьма неликвидным активом с неясной рыночной оценкой. Это мертвый груз. Аналогичная ситуация с золотом. Да, за последние 12 лет в период «надувания пузырей» на финансовых рынках и нарастающей эмиссии основных резервных валют, золото подорожало в 3,5 раза. Однако за последние 2,5 года — с августа 2011 по январь 2014 года — оно потеряло в цене не менее 37%, опустившись с 1925 до 1250−1300 долларов за тройскую унцию. В последние недели цены стабилизировались, однако фундаментальных причин удорожания золота не предвидится. Да, потенциально оно может подорожать до уровня 3,5−4 тыс. долларов за унцию, но рынок золота очень жестко контролируется монетарными властями США и Евросоюза, и в реальности настолько расти в цене ему не дадут, чтобы не ослаблять позиции доллара и евро как резервных валют.

10. Вкладывать деньги в недвижимость имеет смысл только в случае острой необходимости — для улучшения жилищных условий. Рассматривать жилую недвижимость в качестве инвестиционного актива, который защитит от девальвации и инфляции, крайне ошибочно и опасно. Даже в Москве квартиры практически перестали дорожать. Цена на жилую недвижимость в России и тем более в Москве — это производная от цены на нефть на мировых рынках и зависит не от конкурентоспособности отечественной экономики и промышленности, а от работы печатного станка в США, монетарной политики ФРС США и настроений крупных международных финансовых спекулянтов. Да, в последние полтора месяца наблюдается всплеск активности на рынке сделок с недвижимостью. Однако это лишь судорожная попытка состоятельных россиян хоть как-то уберечь свои сбережения перед стагнацией и спадом.

В рублях цены на жилую недвижимость находятся на отметках пятилетней давности — порядка 173−175 тыс. за квадрат. Однако с учетом официальной, весьма заниженной накопленной инфляции, потери инвесторов в жилую недвижимость в Москве за 5 лет составили 41%. Сбережения обесценились почти вдвое. Единственный привлекательный объект для инвестиций — жилье «эконом класса» в так называемой «Новой Москве», где цены подтягиваются до средних по столице, а также дорогое жилье «бизнес-класса» и категории «люкс» в престижных районах центра Москвы. Однако для подавляющей части рядовых москвичей, не говоря уже о жителях регионов, инвестиции в это жилье остаются недостижимой мечтой. Аналогичные тенденции и в большинстве регионов, за исключением тех, где государство затеяло «олимпийские стройки» и искусственно создает ажиотажный спрос на жилье, «надувая пузыри» на рынке недвижимости. Вкладываться в такие «надувные» квартиры рискованно — цены рухнут сразу же, как только закончится стройка.

11. И последнее, не стоит самостоятельно инвестировать сбережения на финансовых рынках — это крайне опасная операция, в которой 9 из 10 новичков потеряют свои деньги — в условиях турбулентности и повышенной волатильности убытки несут даже опытные управляющие активами. Тем более, не нужно нести на биржу последние деньги или заемные средства — можно прогореть еще сильнее, чем в казино.

В заключение можно сказать следующее. Россия входит в зону турбулентности рубля, и государство спасать сбережения россиян не будет, как оно этого не делало ни в 1992, ни в 1998, ни в 2009 годах. Пока не произойдет оздоровления системы государственности, и перехода от разговоров о модернизации и инновациях к делу, надеяться на лучшее не стоит. В подобного рода ситуации приходится надеяться лишь на самих себя и на свой здравый смысл. По крайней мере, в ближайшие несколько лет, другой альтернативы нет.

Фото: Максим Блинов/РИА Новости

СМИ2
24СМИ
Цитаты
Михаил Александров

Военно-политический эксперт

Семен Багдасаров

Политический деятель

Павел Святенков

Политолог

Комментарии
Первая полоса
Фото дня
СМИ2
Медальный зачет
Страна Золотые медали Серебряные медали Бронзовые медали Всего медалей
1. США 46 37 38 121
2. Великобритания 27 23 17 67
3. Китай 26 18 26 70
4. Россия 19 18 19 56
5. Германия 17 10 15 42
6. Япония 12 8 21 41
Новости
24СМИ
Жэньминь Жибао
Медиаметрикс
Финам
НСН
Миртесен
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня
СП-Юг
СП-Поволжье