Недвижимость / Ипотека

Метаморфозы рынка ипотеки

Тревожные для заемщиков симптомы объясняют безобидной конъюнктурой сегмента

  
1811
Метаморфозы рынка ипотеки
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

По сложившейся в последние два года традиции очередной чиновник высшего эшелона в который уже раз призвал россиян поторопиться с покупкой жилья, пока его стоимость со дня на день не начала расти. Но статистика риелторских агентств свидетельствует — если россияне и покупают сейчас недвижимость, то делают это в подавляющем большинстве случаев только с помощью жилищных кредитов. Между тем в последний год на рынке ипотеки появились новые тенденции, и отнюдь не все из них однозначно можно трактовать как благоприятные для покупателей.

Немного о хорошем, хотя хорошего как раз и не много

Четкий тренд на снижение ставок по ипотечным кредитам наметился еще в апреле 2016 года. Финансовые организации, пусть и не сильно, но последовательно стали снижать размеры годовых процентов по таким кредитам вне зависимости от того, вписывалось ли это предложение в рамки программы господдержки или было собственным независимым банковским продуктом. Например, по итогам марта, когда стало известно о продлении программы господдержки ипотечного кредитования, ставки разом опустились до отметки в 12%. В ходе дальнейшего пересмотра в некоторых кредитно-финансовых организациях есть продукты, годовая комиссия по которым на превышает и 10,7%.

На этом фоне вполне убедительно прозвучали слова главы «Сбербанка» Германа Грефа (именно он 13 сентября посоветовал нашим согражданам воспользоваться моментом стабилизации цен и улучшить свои жилищные условия) о том, что всеобщее снижение ставок по ипотеке ниже 11% годовых может случиться уже в 2017 году, но непосредственно рост востребованности ипотечных продуктов начнется уже в октябре-ноябре.

Подтверждением предположения эксперта стало последовавшее буквально через три дня после его заявления решение Центробанка о снижении ключевой ставки на до уровня в 10%. Следовательно, главные игроки рынка ипотеки получили дополнительную возможность снизить проценты по выдаваемым кредитам. И этот факт действительно может стать катализатором прогнозируемого потребительского спроса.

Правда, директор финансового департамента и член правления ВТБ24 Александр Меленкин, не отрицая того, что решение мегарегулятора очевидно затронет кредитный портфель банка, считает, что существенного уменьшения процентной ставки все-таки не произойдет, а значит, реакция рынка будет слабой. И вообще, в вопросе снижения процентов по ипотеке, пояснил эксперт, ВТБ24 будет ориентироваться на других игроков, а вот ставки по депозитам точно понизит. По крайней мере, для юрлиц точно (на 0,5 процентного пункта), а что касается физлиц — то сначала надо посмотреть за реакцией рынка.

Между тем за последние несколько месяцев средний размер ипотечного кредита продемонстрировал тенденции к увеличению. Так, к концу декабря прошлого года в столичном регионе он колебался на уровне в 4,3 миллиона рублей. А по итогам только первых шести месяцев года нынешнего планка поднялась более чем на пятьсот тысяч рублей, до 4,9 миллиона.

Читайте по теме

Некоторые аналитики (в том числе и директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева) склонны объяснять этот факт в позитивном ключе. Во-первых, отмечают они, рост размера кредита отмечается прежде всего потому, что в прошлом году он резко снизился из-за того, что доходы населения также покатились вниз, и люди, не уверенные в завтрашнем дне, просто предпочли не рисковать и не связываться с большими суммами. Сегодня же, когда новые реалии стали восприниматься как привычное положение вещей, а на рынке налицо проявление стабилизирующих начал, граждане гораздо проще и спокойнее относятся к займу более высоких сумм.

И вот эта тенденция, отмечают знатоки, в будущем году будет только укрепляться. Только вот о какой именно из двух тенденций идет речь — о росте ли размера кредита или об уверенности в завтрашнем дне и стабилизации — не уточняют. Но что-то подсказывает (возможно, один из последних опросов теперь уже скандально известного «Левада-центра», посвященного тревожащим рядовых россиян факторам), что «держать в уме» стоит все же именно первую. Не зря же его результаты свидетельствуют: обывателей продолжает волновать больше всего непрекращающееся падение доходов населения, а также рост цен и безработицы.

Размер первоначального взноса по жилищным кредитам также постепенно увеличивается. До января 2016 года условному держателю ипотеки необходимо было за счет собственных средств покрыть в среднем 33% от стоимости выбранного жилья на первичном рынке. А уже к сентябрю стало ясно, что заемщики должны быть готовы покрыть из собственного кармана уже 38%.

И вновь представители риелторского сообщества объясняют такую тенденцию всего лишь конъюнктурой рынка первичной недвижимости. В период кризиса, поясняет Татьяна Гусева, на реализацию было выведено заметное количество проектов бюджетного сегмента. И если в прошлом году многие из них находились на стадиях невысокой готовности, а настороженные нестабильным развитием экономики граждане относились к ним с известной степенью осторожности, то в нынешнем ситуация поменялась: интерес вместе с уровнем готовности возрос. При этом как таковой бюджет покупки в целом снизился, а реально вносимая покупателем сумма осталась прежней.

Но, пожалуй, с точки зрения гражданина, собирающегося нести на своих плечах ипотечный груз как минимум пару-тройку ближайших пятилеток, в течение которых и с экономикой, и с ним самим может произойти все, что угодно, подобные конъюнктурные соотношения являются слабым утешением.

Еще одна заметная тенденция московской «первички» — сокращение доли москвичей в общем потоке покупателей квартир в новостройках (39,5% сейчас против 48% в 2014 году). На их место приходят выходцы из регионов. Это вторичная московская недвижимость больше их не прельщает, с «первичкой» же ситуация иная. Всего два года назад находилось всего 23% желающих купить новое жилье в мегаполисе, тогда как сегодня «провинциалов», мечтающих за счет заемных средств разжиться столичной квартиркой (по большей части двухкомнатной), насчитывается уже 31%. Но будет ли этот показатель расти и дальше, если положение в регионах продолжает ухудшаться день ото дня — большой вопрос.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Вадим Трухачёв

Политолог

Олег Смирнов

Заслуженный пилот СССР

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
10 лет Свободной Прессе
Александр Шатилов
Александр Шатилов

Вот уже несколько лет я с удовольствием сотрудничаю со «Свободной Прессой». Пожалуй, это наиболее комфортное для меня издание. Особенно подкупает то, что для СП нет закрытых тем и проблем, издание не боится поднимать и обсуждать самые острые вопросы политической и социально-экономической действительности в России и за рубежом. Одновременно «Свободной Прессе» удалось сформировать вокруг себя пул профессиональных и глубоких экспертов, которые своими комментариями и интервью удачно дополняют яркие публицистические и аналитические материалы.

Кстати, хотелось бы выразить свою признательность тем журналистам «СП», с которыми я регулярно сотрудничаю — прежде всего, Алексею Полуботе, Андрею Полунину, Марии Бесчастных. Ну а в заключение хотелось бы пожелать «Свободной Прессе» новых творческих успехов и свершений во благо российского общества и Государства Российского!

Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня