Недвижимость

Неплательщики поневоле

Что делать ипотечным заемщикам, если у банка отозвали лицензию?

  
4876

Отзыв лицензии у «Мастер-банка» доставил неудобства не только вкладчикам, но и ипотечным заемщикам. В прошлую пятницу, 13 декабря, Банк России отозвал лицензии сразу у трех банков — Инвест-банка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка.

Следует учесть, что в таком случае рискуют не только те граждане, кто хранил на депозитах свои сбережения, но и заемщики ипотечных кредитов. Граждане не понимают, как действовать в сложившейся ситуации, опасаются, не изменит ли новый банк условия договора. Если же «чистка» банков продолжится, в сложном положении окажутся десятки тысяч людей.

Платить и еще раз платить

— Конечно, для любого заемщика делать взносы — самое важное. И банкротство банка в этом помешать не должно. Счет для поступления средств, как правило, не блокируется, и заемщик может продолжать производить оплату как обычно, — советует руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин, — Далее его заблаговременно предупреждают о смене банка, и заемщику нужно только приехать в офис, оформить дополнительное соглашение к договору и перечислять средства с учетом новых реквизитов.

Некоторые заемщики в случае банкротства банка стараются схитрить и целенаправленно не делают своевременные платежи. Это чревато проблемами, так как все схемы с передачей кредитного портфеля от одного банка другому давно отработаны.

Даже если банку, у которого отозвали лицензию, деньги заемщиков уже не нужны, они будут нужны тем, кто будет управлять кредитным портфелем банка после ликвидации последнего. А они имеют право взыскивать все пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Нет никого на таможне. Кому платить — неизвестно

Закрытие касс банка и банкоматов, «зависание» безналичных переводов из-за приостановления операций по счетам ликвидируемого банка, путаницы с реквизитами делает оплату кредита невозможной. Но не стоит радоваться неожиданным «ипотечным» каникулам.

По словам адвоката Олега Сухова, именно в переходный период, связанный с проведением ликвидационных процедур и передачей кредитного портфеля от банкрота правопреемнику, ипотечные заемщики рискуют столкнуться с проблемами, чреватыми серьезными финансовыми потерями.

По закону, временная администрация обязана официально информировать заемщиков о новых реквизитах для погашения задолженности. Заемщик вправе сам обратиться к ликвидаторам и уточнить порядок платежей, а также выяснить, зачтены ли в счет погашения кредита средства, перечисленные банку незадолго до начала процедуры банкротства или ликвидации. Удобно воспользоваться системой банк-клиент, которая позволяет отслеживать движение средств по кредитному счету в режиме онлайн.

«До получения официальных уведомлений строго соблюдайте прежний график платежей, перечисляя их по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а платежные документы с отметками банка сохраняйте как доказательство добросовестности», — настоятельно рекомендует ипотечным заемщикам адвокат Олег Сухов.

Храните платежи у нотариуса

Если по каким-либо причинам безналичный расчет невозможен, то выходом из ситуации станет внесение средств на депозит нотариуса. В соответствии со ст. 327 ГК РФ, такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора. В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.

Если же заемщик просто перестает вносить платежи, он, скорее всего, окажется виноватым. В таком случае просрочка возникает автоматически, и тот факт, что в задержке выплат виноват банк, дела не меняет — придется погашать все пени и штрафы. Это приводит не только к финансовым потерям: у правопреемника прежнего банка появляется формальные основания для того, чтобы давить на клиента, угрожая испортить кредитную историю, требовать досрочного погашения задолженности, пересмотра условий договора и так далее. Конечно, можно через суд оспорить санкции, доказав, что неплатежи были вынужденными, но это потребует потери времени и нервов.

Спокойствие, только спокойствие!

Пока еще не так много банков лишилось лицензий, но возможность массового отзыва их у кредитных организаций не исключается. Так, источник, пожелавший остаться анонимным, заявил, что на Урале идет очень жесткая проверка банков. Дело доходит до того, что сами банки приглашают сомнительных клиентов и настоятельно рекомендуют им перестать пользоваться их услугами. Так что «неожиданный сюрприз» может в любой момент получить почти каждый заемщик.

— У нас пока еще не было таких случаев, и мы надеемся, что никогда и будет, — сообщили в компании «Некрасовка Девелопмент», — Тем, кому не повезет, можем посоветовать главное — не паниковать! Помнить, что одностороннее изменение условий кредитного договора недопустимо и незаконно, его можно смело оспаривать в суде.

Можно также обратиться к «своему» кредитному брокеру, если, конечно, заемщик получил кредит с его помощью. Профессиональные брокеры обычно работают с банками постоянно и хорошо знают внутреннюю «кухню», могут дать ценный совет и оказать помощь.

Главное — понимать, что отзыв лицензии у банка не означает «амнистию» кредитов, и не оказаться без вины виноватым.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Андрей Ищенко

Депутат Законодательного Собрания Приморского края

Михаил Ремизов

Президент Института национальной стратегии

Андрей Гудков

Экономист, профессор Академии труда и социальных отношений

Комментарии
Новости партнеров
В эфире СП-ТВ
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня