Недвижимость / Ипотека

Государство спасает банки, а кто спасет их клиентов?

Проблемные заемщики-ипотечники просят о помиловании

  
3117
Пикет заемщиков
Пикет заемщиков (Фото: предоставлено автором)

Держатели ипотечных кредитов, попавшие в трудную жизненную ситуацию, просят дать им разумную человеческую возможность просто расплатиться по обязательствам и предупреждают о возможности новых массовых протестов. Почему банки не соглашаются на конструктивный диалог с ними и что предлагают взамен?

Человечность против отчетности

Ранним утром 13 ноября активисты Всероссийского движения валютных заемщиков спустили в воды Москвы-реки 20 гробов, каждый из которых был назван именем банка, не идущего навстречу держателям ипотечных кредитов в валюте в вопросах облегчения их долгового бремени в связи с резким скачком курса валют.

Как заявили СМИ представители этого движения, акция не была заранее запланированной. Но тот день, когда к стенам Центробанка, правительства и Госдумы выйдут новые, более мощные волны потерявших терпение заемщиков, уже не за горами, если банки не пересмотрят свою политику в этом вопросе. Пожалуй, в этих словах есть определенный резон.

В частности, представительница группы валютных активистов-заемщиков АО «ЮниКредит Банк» Елена Ларина уточняет:

— Когда-то ставя подписи под договором об ипотечном кредите в иностранной валюте, все мы, конечно, прекрасно отдавали себе отчет в том, что принимаем на себя определенные финансовые риски. Но курс рубля был стабилен в период с 2000 по 2008 год, а публичные заявления нашего правительства и руководства Банка России содержали бодрую информацию о стабилизации экономики и укреплении курса рубля. Даже с учетом серьезных экономических колебаний бюджет России на 2014 год верстался с учетом ослабления рубля всего лишь на 3%. А что вышло на деле? Если даже аналитики и экономисты высшего эшелона власти не смогли предвидеть такой поворот событий, то как могли разглядеть его мы, простые заемщики, не имеющие глубоких и специальных познаний в финансовой сфере?

По сравнению с 2007 и 2008 годами, когда и бралась основная часть ипотечных валютных займов, курс национальной валюты упал аж на 175%. В итоге в рублевом эквиваленте переплаты за взятые в кредит квартиры выросли в 8 раз! Изменение обстоятельств стало настолько существенным (ежемесячные платежи по кредиту уже превышают ежемесячный доход), что никто из нас, предполагая такой поворот событий, не стал бы влезать в долги на таких кабальных условиях".

«СП»: — А какова позиция «ЮниКредит Банка» в этом отношении?

— Наши многочисленные персональные и коллективные попытки найти компромисс с «ЮниКредит Банком» не увенчались успехом, — говорит Елена Ларина. — Диалога, к которому нас так настойчиво призывали Банк России и представители власти, не случилось. Все наши обращения и письма рассматриваются месяцами, причем большинство из них элементарно игнорируется. Называть же диалогом редкие стандартные отписки менеджеров банка просто не поворачивается язык (копии писем имеются в распоряжении редакции «СП» — авт.).

«СП»: — Так банк предлагает все же какие-либо варианты решения проблемы? Хотя бы в индивидуальном порядке?

— Да, предлагает, — констатирует еще один активист-ипотечник «ЮниКредита» Евгений Ушкалов. — Только вот индивидуального подхода, декларируемого банком, там и в помине нет. Он был только когда мы проходили андеррайтинг. Вот тогда действительно учитывалось все персонально: возраст, место работы, доход, число иждивенцев, параметры залогового жилья и т. д. Теперь же мы получаем предложения исключительно с общими стандартными условиями. И фактически из предложенных вариантов ни один реальности не работает.

Так, отмечает заемщица Анастасия Шафикова, «ЮниКредит Банк» может рефинансировать кредит в рублевом эквиваленте со ставкой в диапазоне 12−14% годовых по текущему внутреннему курсу банка на день проведения кредитной сделки.

«Эта программа могла бы реально сработать, но с одним условием, — отмечает она. — Если бы нам, заемщикам, был бы предложен льготный валютный курс. Скажем, рекомендованный Центробанком (39,4 рубля за доллар по состоянию на 01.10.2014 г. — авт.). Или средневзвешенный курс 2014 года. Вместо этого предлагается текущий курс и „вилка“ от 12 до 14 процентов. Учитывая, что большинство заемщиков в связи с обвалом курса национальной валюты уже более 6 месяцев с трудом справляются с текущими платежами, банк просто предлагает зафиксировать непомерно увеличившийся долг, который, к тому же, еще больше возрастет из-за предлагаемой ставки. В итоге и сумма платежей, и общая сумма задолженности еще больше увеличатся».

«Банк предложил нам также реструктурировать кредитную задолженность за счет увеличения срока кредитования, — говорит заемщик Антон Веденеев. — Теоретически это поможет снизить ежемесячный платеж. Но чтобы это было по-настоящему ощутимо и дало бы нам возможность восстановить свою платежеспособность, на практике увеличение срока должно быть двухкратным. А для большинства из нас это невозможно. Мы брали валютную ипотеку в среднем на 15−20 лет. Наш средний возраст от 35 до 40 лет. Соответственно, увеличение срока кредита до 40 лет означает, что выплачивать долги нам придется лет до 80. А к этому времени, понятное дело, физическая активность снижается, здоровье ухудшается. Да и разве можно вообще рассуждать о какой-то трудовой деятельности в этом возрасте?»

Кстати, по данным Росстата, средняя продолжительность жизни в России на конец 2013 года составляет 65,13 года для мужчин и 76,3 года для женщин. Таким образом, в этом случае долги по ипотеке придется выплачивать уже детям и внукам нынешних заемщиков «ЮниКредит Банка».

«Представителями кредитной организации озвучивался и вариант с отсрочкой платежей на 6 месяцев и выплатой в этот период только процентов по займу, — говорит Вячеслав Юрченко. — Но это помощь временная, и она, по сути, лишь оттягивает срок вступления в еще больший платежный кризис. Курс рубля продолжает снижаться, так что через полгода с такой реструктуризацией мы придем к еще более плачевной ситуации с сохранением всех валютных рисков.

«Наконец, банк предложил снизить процентную ставку по действующей ипотеке до 6,5%, — добавляет Елена Гринь. — В этом случае валюта кредита не меняется, но зато обязательства по нему будут меняться каждый день пропорционально валютному курсу ЦБ, а валютные риски никак не ограничиваются. И это лишь временная мера до перевода кредита в рублевый эквивалент».

Таким образом получается, резюмирует Елена Ларина, что «ЮниКредит Банк», который позиционирует себя как наиболее клиентоориентированную организацию, предлагающую эффективные программы реструктуризации валютных займов и прилагающую максимальные усилия для помощи заемщикам, на деле устраняется от решения данной проблемы. Вместо этого он проводит, пожалуй, самые жесткие и непримиримые программы среди существующих на рынке, фактически загоняя в беспросветную кабалу своих заемщиков, исповедуя право заведомо сильной стороны.

А ведь если бы «ЮниКредит Банк» по-настоящему захотел эти вопросы решить, продолжает Елена Ларина, то он сделал бы это с такой же легкостью, с какой сейчас продолжает заниматься благотворительностью. Так он показал бы всем, что достойная организация всегда изыщет способ достойно решить проблему.

Вместо этого представители банка в одном из писем сообщили, что никаких иных предложений, кроме уже озвученных, валютным заемщикам ждать не стоит. Поскольку, имея валютные обязательства перед другими участниками рынка и опасаясь дальнейшего колебания валютных соотношений, организация не имеет возможности реструктурировать жилищные кредиты по льготным курсам. В то же время «Газпромбанк» и «Совкомбанк» на подобный шаг пошли (в распоряжении редакции «СП» есть копии писем из этих организаций об установлении курса рубля в отношении ипотечных кредитов на уровне 50 и 33 рубля соответственно — авт.). Получается, одни банкиры могут пойти навстречу заемщикам, а другие — нет? Почему?

Поиски ответа на эти вопросы могут быть еще увлекательнее, если принять во внимание то факт, что «Совкомбанк» и «Газпромбанк» являются, если можно так выразиться, «исконно русскими» банками, активы которых контролируются россиянами. Тогда как «ЮниКредит Банк» — это контролируемое австрийцами подразделение итальянской группы UniCredit. К слову, и «Росбанк», проводящий в отношении своих заемщиков аналогичную политику «неуступки» (см. материал «Банки пошли ва-банк» от 13 августа 2015 года), является, по сути, подразделением международной группы Societe Generale.

Кому-то, конечно, может показаться, что держатели валютной ипотеки от «ЮниКредит Банка» просто-напросто обнаглели и требую невозможного. Но Елена Ларина уточняет:

— Мы просто просим руководство банка и персонально председателя правления Михаила Алексеева — услышьте нас! Мы — не проплаченные наемники, мы — реально существующие представители среднего класса России. Мы не просим о полном прощении наших долгов, мы просим лишь предоставить нам возможность рассчитаться по ним, предотвратив собственное банкротство. К тому же, дальнейшая эскалация ситуации чревата негативными последствиями и для самого «ЮниКредита». В их числе — дефолтные кредиты, расходы на судебные процессы, исполнительное производство, принудительное взыскание, выселение. Да и размер задолженности так и так превышает стоимость самого залога, так что часть средств все равно придется списывать с баланса. Михаил Юрьевич, неужели банк видит реальный выход из создавшегося положения в том, чтобы раздавить нас? Неужели кардинальное ломание судеб заемщиков и их семей стоит хороших, но бездушных цифр в отчетности? Мы видим, что «ЮниКредит» так и не сделал шагов в решении проблемы валютной ипотеки. Вопрос остается открытым, а тем временем просрочки растут с каждым днем, все больше заемщиков приближаются к банкротству и статусу бомжей. И на какие меры могут пойти люди, отчаявшиеся договориться с кредитором, никому не известно.

Между тем нельзя не упомянуть обойти стороной следующие факты.

19 октября в своем ответе (копия имеется в распоряжении редакции «СП») на запрос депутата Госдумы Николая Гончара о ситуации вокруг группы заемщиков член правления АО «ЮниКредит Банк» И.Д. Матвеев попросил слугу народа оказать поддержку банкам и инициировать рассмотрение вопроса о расширении действия Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г. «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации и увеличении уставного капитала Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

13 ноября ряд крупных СМИ сообщил о том, что АИЖК вынесла на правительственное рассмотрение обновленную версию данной программы. Ключевыми ее моментами являются, во-первых, увеличение компенсаций банкам до 600 тысяч рублей (вместо нынешних 200), а, во-вторых, отмена действия льготной ставки на весь период кредитования. Как заявили представители некоторых кредитно-финансовых организаций, такие новшества были вызваны в первую очередь тем, что банкиры категорически не хотят работать себе в убыток (из-за чего программа помощи ипотечным заемщикам так и не работала, как задумывалось, до настоящего времени).

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Павел Салин

Политолог

Эдуард Попов

Политолог, ведущий научный сотрудник Института русского зарубежья

Сергей Обухов

Член Президиума, секретарь ЦК КПРФ, доктор политических наук

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
10 лет Свободной Прессе
Леонид Ивашов
Леонид Ивашов

Я сотрудничаю только с теми изданиями и информагентствами, которые имеют смелость говорить правду. И особенно уважаю те редакции и тех людей, которые пытаются не поверхностно взглянуть на происходящие события, не бросить в угоду моменту что-то сенсационное, а копают в глубину, добираясь до истины.

«Свободная пресса» — как раз такое издание, не побоюсь этой фразы, любимое мной. И поэтому я всегда с удовольствием и весьма добросовестно сотрудничаю с ней.

Издание — с юбилеем. Моряки говорят: так держать! Это сегодня очень и очень необходимо России — честная, глубокая правда!

Новости Финам
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Медиаметрикс
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня