Россию душит кредитная удавка

В 2019 году реальные доходы россиян продолжат падать, несмотря на рост заработной платы. В частности, из-за необходимости уплачивать проценты по кредитам. Об этом, как сообщает ТАСС, говорится в материалах Минфина к проекту бюджета на период 2020—2022 годов, который правительство внесло в Госдуму.

«В целом по итогам текущего года рост реальной начисленной заработной платы прогнозируется на уровне 1,5%. В то же время динамика реальных располагаемых доходов населения, несмотря на динамичный рост заработной платы, остается отрицательной (минус 1,3% за первое полугодие 2019 года) на фоне возрастающего негативного вклада обязательных платежей, в том числе процентов за предоставленные кредиты. В результате рост реальных располагаемых доходов населения по итогам 2019 года сохранится на уровне предыдущего года и составит 0,1%», — говорится в материалах Минфина.

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

При этом, по словам министра, уровень закредитованности не является «пузырем» с точки зрения устойчивости финансовой системы страны, и «чтобы он не лопнул, его нужно потихонечку сдувать». Кроме того, он сообщил о необходимости разработки механизмов для оказания помощи людям, которые не смогут обслуживать взятые кредиты.

В конце августа стало известно, что МЭР ухудшило экономический прогноз на будущий год, снизив оценку роста реальных располагаемых доходов россиян в 2019 году почти в десять раз — с 1 до 0,1 процента. В тот же день президент России Владимир Путин на совещании с кабинетом министров выразил неудовлетворенность тем, что реальные доходы россиян растут слишком медленно даже с учетом увеличения зарплат.

Это, по словам главы государства, «не может не вызывать беспокойство». Путин также отметил неудовлетворительные темпы роста российской экономики и попросил правительство найти решение для более устойчивого и динамичного роста.

— В падении доходов виновна совокупность факторов, — считает политолог Иван Лизан.

— Во-первых, сказывается политика власти «люди — новая нефть»: выросло налоговое бремя, вырос НДС, одновременно улучшилась собираемость налогов — от них стало сложнее уклоняться.

Во-вторых, падает экономика, а вместе с ней и реальные заработные платы. Причины падения кроме структуры экономики и мировой конъюнктуры — в маниакальном желании финансово-экономического блока правительства наполнить Резервный фонд — кубышку на чёрный день — вместо инвестирования денег в экономику.

В-третьих, у населения истощились сбережения, что на фоне недостаточных размеров заработных плат вынуждает прибегать к заимствованиям для поддержания текущего уровня жизни.

В-четвёртых, в ряде случае власть хотела, как лучше, а вышло — как всегда. Пример — ситуация с исполнением майских указов в сфере медицины. Врачам зарплаты повысили, а санитаров превратили в уборщиц с урезанием зарплат. Итог — у сотен тысяч специалистов уменьшились зарплаты, которые и без того были маленькими, плюс ухудшилось их качество работы, снизилась мотивация и выросла нагрузка на врачей.

В-пятых, возрос уровень имущественного расслоения: если у главврача — наёмного менеджера — зарплата, условно, превышает 100 тыс. рублей, а у санитарки — полставки в 8 тыс. рублей, то нормального психологического климата нет, и не будет. Растёт отчуждение между людьми, возрастает нервозность. Один из способов её преодоления на низовом уровне — кредит, он на первых порах сглаживает падением доходов, но в среднесрочной перспективе делает только хуже.

«СП»: — Все реально так плохо с закредитованностью? Зачем люди берут кредиты, если доходы падают?

— Доходы населения падают пятый год подряд. Бедных в стране свыше 20 млн. человек (больше 13% населения), в 2018 году РАНХиГС зафиксировала минимальный за 15 лет уровень накоплений у населения. В прошлом году задолженность россиян по кредитам перед банками составляла 21,8% их денежных доходов за год, а по итогам января-сентября 2018 г. — рекордные 34,3%. Долговая нагрузка населения в 2019 г. может превысить достигнутый в 2014 г. максимум — 9%.

Уровень перекредитованности выше в самых малых населённых пунктах (менее 10 тыс. жителей), а также в Приволжском, Южном и Сибирском федеральных округах. В целом хотя бы один из четырёх признаков перекредитованности в 2018 году имели 17% россиян. Если из числа признаков убрать субъективную составляющую (восприятие выплат как тяжёлого бремени), показатель сократится до 8%.

Кредиты берут для того чтобы не протянуть ноги «здесь и сейчас», откладывая коллапс на потом. Плюс кредит взять не сложно, а за тех, кому кредит не дают, его берут пенсионеры. То есть кредит — это способ временного побега от бедности и нищеты.

«СП»: — Повышение зарплаты на уровне 1,5% - это много или мало?

— Это ниже уровня инфляции и иных факторов, которые влияют на цены. А факторов вполне достаточно: не думаю, что население оправилось от девальвации рубля в 2014−15 гг. Плюс зарплаты у многих остаются мизерными.

«СП»: — Некоторые эксперты уверены, что на реальные доходы россиян влияют общие глобальные риски для российской экономики: включая падение цен на нефть и введение новых санкций. Так ли это?

— В стране накоплены огромные денежные резервы, из экономики изымаются деньги в Резервный фонд. Санкции, конечно, влияют, но их влияние в 2014−15 гг. было куда выше, чем сейчас. Главная причина углубляющейся нищеты — просчёты финансово-экономического блока правительства, а не санкции с нефтью.

«СП»: — Как, по-вашему, реально будет развиваться ситуация с доходами в обозримом будущем? И есть ли возможность остановить падение?

— Будут и дальше падать просто потому, что ничего принципиального в управлении экономикой не изменилось. Людям нужно раздать деньги: когда военнослужащим повысили заработные платы, они сразу превратились в опору власти, и вырос престиж военной службы. Теперь нужно резко повышать зарплаты медработникам, учителям и иными категориям бюджетников: деньги, потраченные на повышение им зарплат, автоматически вернутся в экономику в виде растущего потребления продовольственных и непродовольственных товаров. Нужно повышать и пенсии — пенсионеры очень неприхотливы в потреблении, они покупают отечественные товары и поддерживают спрос.

Заодно это изменит психологическое состояние общества: оно утратило веру в будущее. Людям хочется жить «здесь и сейчас», а для этого нужны деньги, которых более чем достаточно.

— Необходимость выплачивать кредиты, разумеется, играет значительную роль, но падение доходов подстегивает также повышение других обязательных платежей, прежде всего платы за коммунальные услуги, — уверен политический обозреватель газеты «2000» Дмитрий Галкин.

— Кроме того, не стоит забывать о том, что самозанятые граждане, а также мелкие предприниматели, зачастую вынуждены сворачивать свою деятельность из-за того, что нынешние доходы часто оказываются намного ниже привычного уровня. Падение доходов вызвано не каким-то одним фактором, а общим состоянием экономики, и в этом отношении высокая закредитованность населения является только одним из многих проявлений развивающихся негативных тенденций.

«СП»: — Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин летом заявлял, что в экономике РФ есть проблема закредитованности населения, которая «взорвется» в 2021 году.

— С одной стороны, закредитованность населения в России существенно ниже, чем во многих развитых странах. С другой — среди тех, кто обременен большими кредитами, велика доля бедных людей, которые не в состоянии их обслуживать и никогда не смогут погасить имеющуюся задолженность. Столь высокая задолженность людей, которым банки вообще не должны были бы предоставлять кредиты, на мой взгляд, является результатом сознательной политики, направленной на компенсацию падению доходов бедной части населения.

Представителям социальных групп с низкими доходами предоставили доступ к кредитам, что позволило быстро поднять снизившиеся расходы российских домохозяйств. Трудно сказать, на что надеялось правительство. Возможно, оно возлагало надежды на то, что поступления от экспорта вырастут, что позволит повысить пенсии и загрузить государственными заказами промышленные предприятия, которые повысят заработную плату своих работников. Как мы знаем, этого не произошло.

Поэтому теперь министр экономики пугает экономическими потрясениями в том случае, если банки продолжат раздавать кредиты представителям малоообеспеченных социальных слоев. Скорее всего, подобный курс действительно может создать угрозу для нормальной работы банковской системы. Однако отказ от него вызовет крайне неприятные социально-экономические последствия, поскольку представители бедных социальных слоев (а они составляют, по моему мнению, не менее половины российского общества) вынуждены будут пережить резкое падение доходов — приблизительно такое же, как в 2015 году.

Но тогда им удалось сохранить привычный потребительский статус за счет кредитов. Что они будут делать в нынешней ситуации, непонятно. Кроме того, рост потребления домохозяйств на протяжении последних двух лет был одним из главных драйверов экономического роста. Поэтому если потребление существенно упадет (а это произойдет, если банки пересмотрят свою кредитную политику), то это крайне негативно отразиться на общем состоянии экономики, и без того тяжелом. Поэтому в противовес тревожным прогнозам Орешкина может привести столь же пугающие расчеты. Выбраться из нынешней ситуации без потрясений, на мой взгляд, невозможно.

«СП»: — Но ведь не все берут кредиты. Что будет с доходами тех, кто живет без кредитов?

— Если потребление домохозяйств упадет, экономическая ситуация ухудшится, поскольку другого драйвера экономического роста нет и не предвидится. Соответственно, снизятся доходы подавляющего большинства российских граждан, как это было в 2015 году.

«СП»: — Но говорят, что у нас зарплаты растут, аж на 1,5%.

— Разумеется, большинство работающих никакого повышения не ощущают. Не стоит забывать, что в России продолжает усиливаться неравенство в размерах заработной платы между регионами и отраслями. А повышение заработной платы в основном затрагивает чиновников, силовиков, управленцев и некоторые категории высококвалифицированных специалистов. Этих людей относительно немного, большинство наемных работников находятся в значительно более сложной ситуации.

Для того чтобы исправить ситуацию с доходами, нужно заняться созданием рабочих мест в сфере промышленного производства и существенно повысить пенсии. Это приведет к росту в других секторах экономики, прежде всего, в области транспортных перевозок, в розничной торговле и в сфере услуг. Власть этого делать не собирается, поскольку все свои силы тратит на поддержание макроэкономической стабильности. Что, на мой взгляд, является лучшим способом привести страну к социальной катастрофе.

---

Новости экономики: В Москве мечтают о зарплате в 212 тысяч, в Оренбурге согласны на 115 тыс.

Финансовые новости: Минэкономразвития рассказало об инфляции в октябре