Власть разрешила россиянам бесплатно становиться банкротами

Владимир Путин наконец подписал закон о внесудебном банкротстве граждан. С 1 сентября 2020 года граждане, чьи долги составят от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, смогут подать заявление о своем банкротстве без судебного процесса. Но самое главное — такая процедура будет бесплатной. Ведь до последнего времени даже самым обездоленным россиянам процедура банкротства вылетала «в копеечку».

Однако у облегченной процедуры банкротства есть одно главное условие — сотрудники Федеральной службы судебных приставов должны провести исполнительное производство и прекратить его, не найдя ни денег, ни имущества на погашение долга.

В условиях экономического кризиса, вызванного пандемией, подобная облегченная процедура банкротства действительно может помочь десяткам тысяч российских граждан. Тем более, что мы знаем — количество банкротств физических лиц сейчас растет: люди потеряли работу, а их кредитные обязательства никуда не делись. Среди банкротов и потенциальных банкротов — много безработных, инвалидов, пенсионеров, то есть самых обездоленных россиян.

Конечно, было бы неплохо, чтобы социально незащищенные категории граждан вообще не оказывались бы в ситуациях, когда ради выживания им приходится брать кредиты. Но это, к сожалению, невозможно, учитывая не только жизненные обстоятельства и социальную ситуацию, но и специфический менталитет россиян. Кто не знает людей, берущих кредиты в несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, отдых на море, дорогостоящие вещи или ремонт квартиры, при этом не имея сбережений и высоких заработков, которые позволили бы этот кредит погашать. Закредитованность россиян и так весьма высока, а любые экономические потрясения вроде пандемии сразу же увеличивают количество невозвратных долгов.

Ситуация с банкротством в России не радует

Руководитель Свердловского представительства Союза арбитражных управляющих «Авангард», член ЦК ОРПАУ Алексей Кочетов рассказывает, что до принятия текущего закона ситуация с банкротством физических лиц в России обстояла довольно печально: несмотря на то, что банкротами хотели признать себя люди, у которых действительно не было денег, сама процедура банкротства также была платной.

«СП»: -Банкротство — процедура для тех, кому нечем платить по долгам. Почему она платная и сколько она стоит в России?

— Начнем с того, что в процедуре банкротства задействованы сразу несколько участников. Это не только сам потенциальный банкрот и его кредиторы, но и суд, в который требуется заплатить соответствующую пошлину, и, что самое важное, финансовый управляющий, который непосредственно и ведет процедуру банкротства физического лица.

Я бы выделил две группы расходов. Во-первых, это непосредственно судебные расходы — пошлина, а также рассылка писем о банкротстве каждому кредитору, обязательная публикация объявления о банкротстве в СМИ. В совокупности эти расходы могут составить от 5 до 15 тысяч рублей. Во-вторых, это оплата труда финансового управляющего. Финансовый управляющий — это такой же работник, как и все мы, и он не обязан работать бесплатно, а получает за свой труд вознаграждение. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный управляющий получает фиксированное вознаграждение в размере 25 тысяч рублей. Но сейчас идет речь о введении процедуры упрощенного внесудебного банкротства, которая будет бесплатна для гражданина. Для возможности ее применения совокупный долг гражданина не может превышать 500 тыс. рублей, у него должно отсутствовать какое-либо имущество и судебным приставом-исполнителем окончено исполнительное производство. Законопроект предполагает, что в этом случае гражданин подает в МФЦ заявление о признании себя банкротом, в нем указывает всех своих кредиторов, и спустя 6 месяцев он освобождается от всех долгов.

«СП»: — Если у человека совсем нет денег — он пенсионер, инвалид, безработный, то у него нет шансов начать эту процедуру? Предусмотрены ли какие-то льготы?

— К сожалению, государством не предусмотрены какие-либо особые условия для проведения банкротства социально незащищенных групп населения. Пенсионеры, инвалиды, многодетные матери проходят процедуру на общих основаниях, но суд может учесть их положение и предоставить отсрочки для оплаты судебных издержек и труда арбитражного управляющего. Я хотел бы отметить, что в современной России чем беднее человек, тем выше, как правило, его закредитованность и тем сложнее ему платить регулярные обязательные платежи. Пенсионеров и инвалидов это касается в первую очередь, поскольку с пенсиями в размере 10−15 тысяч рублей любая проблема, будь то дорогостоящее лечение, ремонт, приобретение мебели, может быть решена лишь с помощью кредитных средств. И по-хорошему государству следовало бы упростить процедуру банкротства для вот таких социально незащищенных категорий граждан. Хотя, с другой стороны, многие пенсионеры обладают и собственностью: квартирами, дачными участками, гаражами, то есть их долги вполне могут быть покрыты за счет ее реализации, и поэтому говорить о безнадежности их положения также не всегда правильно. Но тяжел сам факт того, что пожилые люди или люди с тяжелыми заболеваниями оказываются в такой ситуации, когда для покрытия долгов им приходится объявлять себя банкротами, реализовывать имущество.

«СП»: — Как Вы считаете, стоит ли ожидать увеличения количества банкротств граждан после пандемии и связанного с ней кризиса?

— Мой прогноз в данном случае не является оптимистичным: безусловно, будет расти количество граждан, которые инициируют процедуру банкротства. Ведь сотни тысяч людей потеряли во время пандемии работу, у миллионов граждан значительно снизились доходы, что не позволяет им выполнять свои долговые обязательства.

Как показывает статистика, в 93% случаев банкротства физических лиц инициируют сами граждане, когда понимают, что им нечем платить по долгам. Я думаю, что последствия пандемии в плане личных банкротств Россия будет расхлебывать еще как минимум 1,5 — 2 года: на способности граждан платить по долгам кризис сказывается не сразу, многие пока еще продолжают оплачивать кредиты за счет каких-то накоплений, опять же помощь семьям с детьми и малообеспеченным гражданам сыграла свою роль.

Приставы не всегда работают по банкротствам

Однако в новом законе есть один очень важный нюанс, который может препятствовать его широкому применению. Так, большинство российских банков и микрофинансовых организаций не любят обращаться за взысканием долгов в суд. Соответственно, судебные приставы по большинству долгов не работают, а обязанности по взысканию выполняют коллекторские агентства и соответствующие подразделения самих банков. Поскольку же критерием для внесудебного банкротства является исполнительное производство в анамнезе, то в данном случае бесплатное и внесудебное банкротство будет неприменимо: к гражданам, чьи дела не поступали в подразделения службы судебных приставов, по-прежнему будут приставать коллекторы, а если они захотят обанкротиться, им предстоит платить деньги.

В любом случае, очевидно, что властям не мешало бы привести законы страны в соответствии со здравым смыслом и с интересами решения социальных и экономических проблем российского общества. Единственным критерием, позволяющим обанкротиться бесплатно и без суда, должна быть реальная неспособность гражданина платить по своим долгам и оплачивать услуги арбитражных управляющих и судебные расходы. Только в этом случае можно будет говорить хоть о какой-то помощи государства потенциальным банкротам.