Финансовые пирамиды рухнут от одного конкретного вопроса

На рынке финансов с новой силой расцветает мошенничество. На широком поле обманных схем с банковскими картами как грибы вырастают еще и финансовые пирамиды. В этой ситуации не только финансово неграмотным гражданам, но и уже довольно искушенным инвесторам трудно отличить, где работает добросовестная компания, а где раскинула свои сети бригада жуликов.

Сейчас все больше разгорается скандал с арестом топ-менеджеров крупной инвестиционной компании QBF, деятельность которой полиция считает мошеннической, выраженной в создании финансовой пирамиды.

Как сообщил «Коммерсант» со ссылкой на правоохранительные органы, получаемые от клиентов деньги предполагаемые мошенники переводили в офшоры, предоставляя клиентам липовые отчеты о том, что их вложения инвестированы в серьезные финансовые портфели. По предварительным подсчетам следствия, речь может идти о хищении порядка 5−7 млрд рублей. Отмечается, что топ-менеджеры брокера предлагали состоятельным клиентам отдавать крупные суммы в доверительное управление, обещая доход в 20%.

И очень странно, что при этом отмечается: менеджеры QBF «привлекали клиентов доходностью 20%, причем узнавали о ней инвесторы, как правило, через сарафанное радио».

Какие там «сарафаны»! Если кликнуть сайт QBF, то сразу вываливается предложение еще круче: «Движение вверх» — высокодоходная стратегия с активным инвестиционным профилем, когда при пороге входа 500 000 рублей и инвестиционный горизонт в 1 год обещается целевая доходность 20−25%. Правда с небольшим примечанием внизу страницы сайта мелким шрифтом: «Целевая доходность формируется на базе экспертной оценки портфельных управляющих, является ожидаемой».

На просторах интернета уже давно никто не стесняется открыто обещать золотые горы инвесторам. Стоит только запросить в поисковике «инвестиции с высокой доходностью».

Примерно на одном уровне с QBF предложение от компании Finiko, обещающей инвесторам «Увеличение Вашего капитала с доходностью 20−22% в месяц, с ежедневным выводом процентов».

Но еще круче оказалось предложение от такого финансового строения, как инвестиционная платформа «Newmann», обещающей ежедневную капитализацию вклада в потрясающем формате: «В нашем сервисе инвесторам ежедневно выплачивают до 10% от инвестиционного портфеля».

Подумалось, что если и дальше интернет поспрашивать про инвестиции с высокой доходностью, то можно и бананы на тополях увидеть. Однако, недоверчивость тормозит, а все-таки вот это «ежедневно выплачивают до 10%» крепко цепляет. Тем более, что, как пишется на сайте компании «Все просто и открыто: Вам не потребуется специального образования или знаний, наши аналитики сделают работу всю за вас. А вы получите договор на вложенные средства».

И еще по душе приходится то, что сюда зовут не только всяких снобов. Как заявляет создатель этой платформы в видеоролике, не надо смущаться, что ты работяга и не разбираешься в инвестициях, давай, мол, к нам — поможем!

Захотелось побежать в банк, снять с депозита свою сотню тысяч рублей, хранящуюся там на черный день под вялые 5% годовых, и вбухать под эти 10% ежедневных выплат! 10 тысяч на руки ежедневно. Да я же и не трачу столько в день. А если в банке кредит взять — пусть и под 15%, и даже под 18%% годовых — и вложить в эту платформу «Newmann», то это же окупится быстро и с лихвой! Тогда можно и работу бросить, лежать в гамаке, как Павел Деревянко в рекламе, дом и планы строить.

И все же решил, что прежде лучше посоветоваться со специалистом.

— Сразу надо бежать от этого подальше: 10% в год — это хорошая доходность, но в день — не реально, — считает аналитик ГК ФИНАМ Алексей Коренев:

— Сейчас эти пирамиды растут как грибы. На сегодня 1800 штук насчитал Центробанк и составил «черный список», который будет еще пополняться, и пополняться. Представляете, сколько у нас финансовых пирамид, которые действуют под видом банков, микрофинансовых, брокерских,

инвестиционных компаний и т. д. Фантастическая цифра, и странно, что занялись этой темой только сейчас. Страна уже стонет от обилия жуликов. А до сих пор ничего, в общем-то, действенного не предпринималось.

«СП»: — Почему люди к ним идут, несут в эти «конторы» свои деньги? Из-за низких ставок по депозитам в банках?

— Из-за своей низкой финансовой грамотности. Их очень легко заманить. Опишу в двух словах, что из себя представляет типичная финансовая пирамида, загримированная, например, под брокерскую компанию.

Организуется юридическое лицо где ни будь на Каймановых островах, в Панаме и т. п., в юрисдикции, куда добраться тяжело, и куда россиянин разбираться не поедет. И там, скорее всего, сидит липовый директор, и никого вы там не найдете. Но юрлицо есть, можно проверить — оно зарегистрировано. И более того, даже на сайте компании будет висеть лицензия на непонятном языке, которая никому ни о чем не говорит. Лицензия какой ни будь экзотической страны.

Далее организуется офис за границей — арендуется небольшое помещение или номер в гостинице, квартирка снимается, куда выезжает пара человек, которые будут просто отвечать на звонки, чтобы потенциальный клиент видел, что он звонит за границу. И у него создается ощущение, что он звонит в Эмираты, на Кипр — куда угодно.

А этот офис отзывается, как филиал компании, работающий с российскими клиентами. Далее в Москве, Питере, Екатеринбурге создается фирма, которая рекламирует эту якобы брокерскую компанию — отличный колл-центр, отличные консультанты. Задача этой фирмы — только заключать договоры, собирать деньги и перечислять их якобы на ваш брокерский счет в этой зарубежной компании.

На самом деле, эти деньги никуда из России не уходят. Это все жульничество.

Прекрасный сайт с торговой площадкой для приманки клиентов, сделает любой студент профильного вуза. Скопирует, сворует данные у легальной компании, будет представлять реальные котировки, реальные графики, технический анализ, новости. Украсть это не проблема.

То есть вы увидите красивый, даже гораздо более эффектный сайт, чем у легальных компаний, вам предложат торговую платформу, на которой мигают котировочки, меняются графики и т. д., а также вежливых консультантов. Для людей, не обладающих финансовой грамотностью, этого вполне хватает — вот же он, настоящий брокер! К тому же подкупает, что сразу вам предложили высокую

доходность, предложили не париться с обучением. Дескать, мы вам дадим или доверительного управляющего или финансового консультанта. Финансовый консультант якобы подскажет вам, когда и что купить.

И люди туда идут. Идут просто косяками.

«СП»: — Есть признаки, по которым можно сразу понять, что здесь дело не чистое?

— Отделить жуликов от настоящих компаний профессионалу не сложно. Ну, во-первых, не так много у нас действительно настоящих брокерских компаний и банков, предоставляющих соответствующие услуги — это несколько десятков, это если о крупных говорить. Но это никак не 1800.

А во-вторых, всегда можно посетить офис этой компании. И именно, не там, где сидят операторы колл-центра, заманивающие клиентов, потому что задача ребят из колл-центра заключить с вами договор и взять у вас деньги. И все, больше вы их не увидите.

Первые клиенты получают прибыль за счет последующих. А потом в один день это все схлопывается, выясняется, что никакой компании на Каймановых и других экзотических островах нет.

А то, что расположено в России, окажется не брокерской компанией, а просто фирмой, которая по договору обязана была всего лишь навсего предоставлять услуги по консультированию, собирать деньги и перечислять в якобы брокерскую компанию. Мол, они свою работу сделали, а что дальше — не знают, и, якобы, не могут знать.

То есть механизм достаточно эффективный, он прекрасно известен специалистам. Почему только сейчас взялись с этим злом бороться, не понятно. У есть такие нехорошие подозрения, что кто-то имел интерес в этом деле, что называется, бубновый…

Ведь это все очевидно, прозрачно для специалистов. Но неискушенному человеку все кажется настоящим. Причем, все пишут же, что они на рынке чуть ли не с начала 90-х годов. Это впечатляет. Поэтому поймать человека в такую ловушку не сложно. Надо учить, чтобы не попадались.

«СП»: — Вот прямо сейчас читаю на сайте инвестиционной платформы: «В нашем сервисе ежедневно выплачивают до 10% от инвестиционного портфеля»…

— Сразу надо бежать от этого подальше: 10% в год — это хорошая доходность, но в день — не реально. Этого тоже люди не понимают. Им кажется: ага, вот, наконец, я нашел компанию, которая для меня много денег заработает.

Годовая доходность ОФЗ меньше 7%, доходность американских долларовых трежерис 1,6%. Если вы видите специалиста, который говорит, что много лет подряд зарабатывает 15−20%, бывает, 25% в год — перед вами сидит суперспециалист. А если слышите рассказы про 10% в день — бегите без оглядки.

Есть еще один момент, который легко проверяется. Задаете вопрос: я перечисляю деньги кому — на свой личный брокерский счет в этой компании или я перевожу деньги на счет компании?

Если вам отвечают, что вы переводите деньги на счет компании, значит, вы эти деньги больше не увидите, вы перечислили их в чужой карман. Деньги на брокерском счете лежат на вашем счете. Любая брокерская открывает человеку (клиенту) брокерский счет, это его личный счет.

И еще надо спросить, каким депозитарием будут пользоваться, где хранятся ценные бумаги. Если деньги перечисляются на ваш личный счет, а ценные бумаги хранятся на вашем лично счету ДЕПО, можно говорить о том, что это честная компания. Если же вам говорят, что деньги перечисляются на счет компании, а она уже там типа распределит, все — это стопроцентное жульничество.

Даже уже на уровне телефонного разговора можно распознать попытки «разводок». Мне же тоже звонят постоянно. Я задаю простейший вопрос: на чей счет пойдут деньги — на мой личный или на счет компании? И, как правило, разговоры после этого заканчиваются.

«СП»: — Но даже если первоначально на счет клиент придут деньги, то это же еще не гарантия в перспективе? Риски остаются? Ведь эти деньги как-то должны работать, их как-то должны задействовать…

— Риски в любом инвестировании есть всегда. И чем выше доходность, тем выше риски. На самом деле доходности бывают действительно высокие. Акции некоторых компаний способны приносить десятки и сотни процентов годовых. Но риски потерь от участия в таких играх — соответствующие.

На рынках торгуются не финансовые инструменты — не акции, и не облигации, и не опционы, а риски. Эти риски просто реализованы в виде акций облигаций, опционов, фьючерсов, но торгуются как риски. Поэтому когда вы покупаете какой-то финансовый инструмент, вы покупаете риски.

Либо большой риск, с возможностью большого дохода, либо покупаете низкий риск, но тогда и высокого дохода не будет. Вопрос в том, на что вы рассчитываете. Поэтому определенные риски всегда есть, особенно, если вы финансово не подкованы, можно купить не то, или неправильно распорядиться, не вовремя продать — будет потеря денег.

Не хотите потерять деньги, значит, извольте учиться, хотя бы базовые знания необходимо получить. Тогда можно говорить о какой-то эффективности.