Покупать валюту уже поздно: что советуют банкиры россиянам

Рядовому россиянину почти невозможно разобраться в том финансовом шторме, что происходит сейчас. Вслед за тем, как Центробанк взвинтил ключевую ставку до рекордных 20%, многие банки, даже самые крупные, с 1 марта также подняли ставки по нецелевым кредитам и ипотеке.

Еще в понедельник на сайтах банков красовались цифры в 5−6% годовых, а сутки спустя они взлетели в разы. Разумеется, это вызвало панику среди россиян: вдруг выросшие ставки коснутся и уже давно взятых кредитов. Но председатель Центробанка Эльвира Набиуллина успокоила, что одностороннего пересмотра не будет.

Владимир Путин тоже порекомендовал банкам ставку не менять.

При этом банки, чтобы восполнить потерянную из-за панического снятия наличности россиянами ликвидность, взвинтили и ставки по депозитам. Теперь во многих банках она приближается к 30%. Впрочем, заработать на этом россиянам не получится — деньги съест гиперинфляция, которая по итогам года может составить и 15%, и даже фантастические 30%, как прогнозируют некоторые банкиры.

Ключевая ставка будет снижена через несколько недель

— Наиболее вероятен сценарий дальнейшего снижения ставок по аналогии с действиями Центробанка в 2014 году, — говорит консультант по финансовому праву доктор юридических наук Всеволод Сазонов. — Тогда ставку резко подняли до 17%, чтобы сдержать инфляцию и остановить паническое снятие денег с банковских счетов. Однако долго работать в таком режиме экономика не может.

Деньги — кровь экономики. Если их становится слишком мало (а это и происходит, когда кредиты становятся дорогими), экономика начинает впадать в ступор. -

Поэтому Центробанку придется начать через некоторое время (скорее всего, это вопрос нескольких недель), снижать ключевую ставку. Вслед за ней пойдут вниз и ставки по кредитам и депозитам коммерческих банков.

Особо замечу. Для тех, кто успел ранее взять кредит по более выгодной ставке (например, ипотеку по ставке 7%), если ставка зафиксирована в договоре, условия меняться не будут.

Покупать валюту уже поздно, а облигации — еще рано

СП: — «Альфа-банк» отчитался, что за сутки в нем открыли вклады более 100 тысяч человек. Это рекорд. Как считаете, бросаться в банк с деньгами — верный выход?

— В первую очередь помните, что любое решение, принятое вами в состоянии паники, скорее всего, в конечном счёте окажется неверным, и вы потеряете свои сбережения, — говорит доцент Российского экономического университета Николай Мрочковский. — Если ваши деньги находятся в разных банках, то постарайтесь распределить средства так, чтобы в одном банке не было более 1 млн 400 тысяч рублей. Именно такая сумма застрахована Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и будет возмещена в случае банкротства банка, или отзыва лицензии.

СП: — Но ведь многие банки — ВТБ, Сбербанк, «Альфа-банк» — попали под западные санкции. Что это значит для клиента?

— Даже введённые санкции против того же Сбера не означают, что для вас вклад там стал менее надёжным. Это системообразующий банк страны, основная деятельность и активы которого находятся на территории Российской Федерации.

Я бы рекомендовал следить за новыми предложениями по вкладам. Даже при текущей ключевой ставке уже достаточно много предложений о вкладах на 1−3 месяца под 18−20% годовых. Размещение средств на таких вкладах, в отличие от хранения наличных средств, обеспечит хотя бы минимальную защиту от инфляции.

СП: — Стоит ли покупать ценные бумаги или паи ПИФов?

— Если вы никогда не приобретали ценные бумаги, то не стоит с этим связываться сейчас. В отсутствии крупных игроков рынок обладает высокой волатильностью, и приобретение акций без опыта в этом деле — это игра в казино. Или, как говорят инвесторы, это «ловля ножей». Кроме того, последние дни Мосбиржа закрывала фондовый рынок и рынок бондов (облигаций).

Тем не менее, когда биржа всё-таки будет открыта (вероятно, это произойдет уже на следующей неделе), то советую присмотреться к облигациям федерального займа (ОФЗ). Отток капитала обеспечит им сильное падение до привлекательной цены, что позволит получить доходность к погашению более 20%. Это при том, что ОФЗ — самые надёжные ценные бумаги, невыплата по которым практически невозможна.

СП: — Путин ввел жесткое регулирование валютного оборота, в том числе для граждан. Но даже в этих условиях стоил ли снимать наличную валюту со счетов или, наоборот, покупать ее за рубли?

— Что касается иностранных валют, то покупать их в данный момент уже поздно. Основной скачок курса произошёл, а ставки по рублёвым депозитам и облигациям, скорее всего, будут перекрывать потенциальное падение рубля от текущего курса.

Если вам всё же необходима валюта, то помните несколько простых правил. Никогда не покупайте на выходных. Старайтесь покупать через брокера по биржевому курсу. Если приобретаете большой объём, то делайте это по лимитной заявке, установив её на значение, на несколько рублей ниже текущего, так как в данной ситуации колебания плюс-минус 5 рублей за доллар и евро — обычная ситуация.