Кредиты «до получки» объявлены злом, но власти медлят с запретом МФО

Подавляющее большинство россиян (70%) считают, что деятельность микрофинансовых организаций (МФО) следует запретить. Против этого мизерные 6%. Ещё 24% колеблются.

Такие данные в ходе опроса экономически активного населения получил Исследовательский центр портала SuperJob.ru. Цифры, ознакомившись с которыми, любая народная власть поспешит избавиться от «мироедов в законе». Но этого почему-то не происходит.

Распределение голосов по доходам, возрасту и полу демонстрирует единодушие респондентов. Молодежь и старшие возраста настроены почти одинаково (61% за запрет в группе до 35 лет и 72% в группе старше 45-ти). Величина дохода — до 50 тыс. рублей, до 100 тыс. или более тоже не существенна (70%, 77%, 67%). И главное, те, кто пользовался МФО (63%), также горят желанием прикрыть их, как и те, кто ни разу туда не заглядывал (70%).

Респонденты так обосновывали свою позицию: «слишком много мошенников, нет контроля их деятельности», «деньги должны выдаваться только после серьезной проверки и только банками», «доступ к финансам должен быть у всех граждан РФ, независимо от их дохода», «такие организации нужны, но следует провести ликбез с потенциальными заемщиками», «микрозаймы иногда могут стать единственным решением в сложных вопросах».

Понять проблему станет ещё проще, если учесть отношение россиян к возможности запрещать самому себе оформление кредитов в МФО и банках.

Закон, устанавливающий такой механизм через «Госуслуги» и МФЦ, проголосован Госдумой в первом чтении. Обезопасить себя от кредитов хотят 74% опрошенных (характерно, что два года назад их было 64%). Не нуждаются в подобном регулировании всё те же микроскопические 6%.

Клерков в МФО, наверняка, корёжит от подобной инициативы. Ведь это их хлеб. Да ещё и с маслом, и с чёрной икрой.

Неудивительно, что они пытаются затормозить процесс и снизить потенциальный ущерб. Национальный совет финансового рынка уже направил свои возражения против расширения возможности самозапрета на МФО и банки, предложенный ко второму чтению (пишут, что по инициативе АП).

Психологически желание запретить в стране МФО (а если не получается, то хотя бы обезопасить самого себя) объясняется тем, что легкодоступные кредиты под «конские» проценты воспринимаются народом не как нормальная услуга, имеющая свою цену, а как своего рода обман. Или самообман.

Обращение к микрозаймам видится чем-то вроде страсти к алкоголю или наркотикам, или игровым автоматам. Беда, а не благо.

Это полностью подтверждается цифрами, описывающими масштаб явления. Общий объем микрозаймов в РФ к концу прошлого года достиг 350 млрд рублей, что почти на 20% больше, чем годом ранее.

Число же клиентов МФО — 19,9 млн человек, на 2,7 млн больше позапрошлого года. Но главное, доля просроченных займов составляла почти половину. То есть явление разрастается, и не от хорошей жизни, пожирая всё новых несчастных .

Причинами этого специалисты называют не только беззаботность маргинальных слоёв общества, готовых взять деньги просто так, пока дают, не задумываясь о том, как они их отдадут, но и высокую закредитованность россиян в целом. Не сумев расплатиться с банками по кредитам с залогом, они идут в МФО, чтобы «перекрыться» под совсем высокий процент. Это путь к массовому банкротству россиян. Однажды их будут миллионы…

Социальные последствия такого явления не могут не пугать ответственных политиков. Наверное поэтому левая оппозиция регулярно вносит в Госдуму законопроекты о запрете МФО. «Мы живем не в 90-е годы, когда паяльник и утюг были основным средством выбивания долгов, — взывал с трибуны депутат от КПРФ Алексей Куринный. — Поэтому надо в принципе запретить МФО, иначе надувание [кредитного] пузыря закончится плохо».

Попыток запретить МФО было как минимум пять: в 2015, 2019, 2020, 2021 и 2023 годах. Но ни одна из них пока не была успешной.

Центробанк идею ликвидации МФО не поддерживает и всегда выступал против всех ранее внесённых законопроектов. Хотя сторонники запрета МФО предлагают разумные альтернативы: развитие системы государственного микрокредитования под низкий процент, либо передачу этой ниши банкам.

Государство упрямо идёт по пути «улучшений». Касаются они в основном методов выбивания долгов. С 1 февраля МФО должны зарегистрироваться в специальном реестре службы судебных приставов, введены ограничения на частоту и время рассылки сообщений должникам, заёмщики будут обязаны три года хранить аудиозаписи разговоров с клиентами.

Ранее был установлен потолок процентной ставки — 292% годовых. Вот спасибо, отцы родные…

Ситуация яснее ясного. В стране, где власть как правило действует в интересах крупного бизнеса, а то и самых настоящих олигархов, радикальные ограничения их аппетитов в интересах широких народных масс в принципе невозможны.

МФО — «младшие братья» банков. Сегодня запретят МФО, завтра возникнет искушение вмешаться в дела «старших». А ведь именно банковский сектор лидирует в экономике по объёмам прибыли.

Тем более на защиту МФО встал сам президент. Несмотря на обязанности Верховного главнокомандующего (всё-таки страна ведёт СВО), у него находится время на всё. Владимир Путин не считает необходимым ликвидировать микрофинансовые организации, так как они, по его словам, многим помогают. Однако следует бороться со злоупотреблениями в этой сфере. «Нужно приводить их в чувство», — сказал глава государства.

В российских реалиях это означает, что в ближайшем будущем МФО ничего не угрожает. Будут приводить в чувство.

ЦБ уже приступил — ввел ограничения на выдачу займов сразу в трех микрофинансовых компаниях с долговой нагрузкой более 80%. Демонстрирует исполнительность, верность обозначенному президентом курсу. Тут подрихтуют, там подкрасят, этих пожурят, тех наградят. Но в целом система продолжит своё дело.

Возможно, бизнес МФО даже ждёт рост и расцвет, связанный с цифровизацией и развитием маркетплейсов. В декабре 2023 г. собственную микрофинансовую организацию зарегистрировала Wildberries. Руководство «ягодок» считает её одним из приоритетов. А Ozon?.. Не исключено, что со временем микрокредиты бедным россиянам будут доставлять прямо на дом курьеры. Любой каприз за ваши последние деньги.