Наличный шок для экономики: Что вернется раньше — вера в государство или натуральный обмен?

Россияне массово возвращаются к расчетам наличными. За два весенних месяца в обращение поступило более 0,9 трлн руб. наличных денег.

Рост начался еще в конце прошлого года и динамика с каждым днем все заметнее. В последние дни меня все чаще просят заплатить наличными. Если раньше в такси у водителей почти всегда была проблема со сдачей, потому что пассажиры в основном расплачивались с помощью переводов, то теперь эта проблема отпала.

Такая же ситуация в небольших магазинах, лавках, кафе. По данным опроса «Финансы Mail», более 15% респондентов заявили, что практически везде сейчас просят заплатить наличными. На тенденцию уже обратили внимание в различных финансовых структурах, в том числе в Центробанке.

«Объем наличных денег в обращении в марте увеличился на 0,3 трлн руб. (февраль: 0,2 трлн руб.), что заметно выше значений прошлых лет.

Такая динамика в том числе может быть связана со случаями отключения мобильного интернета, которые побуждают население и бизнес формировать запас наличных денег для осуществления текущих платежей", — говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссия ДКП» за март. По данным регулятора, на начало апреля объем наличных вырос на 12,2% по сравнению с показателем годичной давности.

Заместитель председателя правления и финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов заявил, что банк обеспокоен этой тенденцией.

«Мы видим не только на уровне каких-то сигналов, но и на уровне цифр, что уход в наличность есть. Не скажу, что он радикальный, но последние месяцы доля безналичного оборота, которую мы оцениваем по своим методикам, остановилась и даже начала немного снижаться», — сказал он. Представитель банка также напомнил, что государство в целом ведет работу по снижению доли серой экономики.

Между тем, и граждане, и бизнес, за много лет привыкшие к банковским картам и онлайн переводам, сегодня предпочитают иметь под подушкой твердую наличность, чтобы без проблем детям мороженое купить, а бабе цветы. И дело здесь не только в участившихся проблемах с мобильным интернетом.

— В этом году все компании столкнулись с проблемой, касающейся повышения налоговой нагрузки, — обращает внимание профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.

— Я бы сказал, налогового клина. Это проявляется, с одной стороны, в росте отчислений в пользу бюджета, а с другой — удорожания ресурсов в результате продолжающейся инфляции. Эти два фактора заставляют компании искать дополнительные средства для снижения своих расходов. Еще к этому подталкивает сокращающийся потребительский спрос.

Они вынуждены использовать в том числе и наличные платежи, чтобы сокращать расходы на налоги, снижать операционные расходы, соответственно, искать на рынке более дешевые комплектующие и сырье, которые можно купить за наличность.

Эта совокупность и приводит к тому, что повышается потребность в наличности.

«СП»: В последнее время очень много говорилось и предпринимались соответствующие шаги, чтобы уйти от наличных расчетов, увеличить безналичные, а получается обратный эффект. Тенденция на наличные расчеты сохранится?

— Думаю, да. Если провести исторический экскурс, мы всегда видели в период наступления сложных экономических ситуаций первое — уход в наличность, второе — попытку оптимизации налогового бремени и неформальную теневую занятость. Это и приводит к тому, что мы видим нынешнюю ситуацию.

«СП»: Надолго?

— Пока все не успокоится. У нас же такое было. Вспомните 2012 год, 2008, ковидный период. Всегда в период экономических сложностей происходит такая волновая динамика — прирост наличности в оборотах.

Это в том числе и психология человека — готовься к худшему. Это из разряда спонтанных покупок — идете и покупаете коробку спичек, которая вам не нужна. На всякий случай.

«СП»: К чему может привести рост наличных в обращении? Какие издержки несет государство?

— Безусловно, государство будет терять на налогах, но зато граждане выиграют. Это всегда такой баланс. В конечном итоге будет найдена какая-то середина.

Мы же понимаем, что избыточный контроль может привести к потере рабочих мест и вообще закрытию предприятия, в тоже время сверхпопустительство может привести к серьезному падению доходов в бюджет, поэтому, как всегда, будет выбрана некая граница выше которой мы контролируем, но ниже которой не очень спускаемся.

Можно обратить внимание на риторику ФНС: «Будем смотреть доходы только свыше 2 млн 400 тыс.» Как-то так всё и будет складываться.

«СП»: Это то, что касается в большей степени бизнеса. Но граждане, например, боятся, что придут в банк, а им заблокируют их деньги, так что лучше уж их быстро снять и под подушкой хранить.

— Есть определенные суммы, которые у вас хранятся в виде транзакционных сумм. Это не накопления, а оперативные деньги. Для этой категории клиентов банка важен оперативный доступ к деньгам. Эта категория, которая может столкнуться с проблемами переводов без интернета, конечно, определенную сумму заберет и будет держать в виде наличности.

Те, кто имеет накопления — это другая история. Вы отложили деньги на какие-то серьезные покупки, на длительный период времени, вам важен процент. Эти деньги можно забрать из банка единой суммой — в определенный период времени их отдадут.

Я бы не делал из этого абсолютной трагедии. Проблемы есть, но это не вопрос — при низких зарплатах чего переживать.

«СП»: Какие меры нужно и можно принять, чтобы все-таки остановить это бегство в наличку?

— Тут проблема выдержки. Позиция «ждуна» более выгодна, чем позиция Ельцина, который был готов руку положить на рельсы, когда говорил, что не будет девальвации.

Поскольку у нас есть историческая память, то все оптимистические заявления могут приводить к обратному эффекту, когда люди скажут: «Будут грабить». Главный совет — чтобы риторика в этой части со стороны властей была крайне продуманной. Люди у нас любят интерпретировать. Когда люди успокоятся и поймут, что спички уже есть и новые не нужны, все стабилизируется.

«СП»: Сколько все-таки стоит иметь на руках наличности, чтобы не паниковать?

— Все зависит от трат, но не больше 10%, полагаю.