Засада с кредитными картами: Вначале долг отберет Родина, и только потом — банк

Ситуация с долгами россиян вышла на новый уровень, теперь в поле зрения налоговиков оказались кредитные карты. Люди не могут погасить платежи их из-за долгов по налогам — деньги, внесенные на кредитку автоматом, списываются банками в налоговую казну.

Подобные случаи участились этой весной. Жалобы имеются на сайте «Банки.ру» и в официальном чате ФНС. Схема одна: человек пополняет кредитку через банкомат или приложение, операцию замораживают, зачисленные деньги тут же списываются в счет налогового долга, на карточке формируется просрочка.

Беда затронула не только рядовых граждан, но и бизнес. В апреле ФНС арестовала не только расчётные счета предпринимателя, но и его кредитку, в итоге обязательства по ней человек выполнить не смог.

Кредитки остаются в ходу. Ими пользуются 30 млн россиян. Ситуация интересная: в 2026 доля просроченных долгов по кредиткам упала до минимума за 2,5 года.

Читайте также

Мигрант между падежами и лопатой: Первый опыт отмены непродуманных законов случился на Дальнем Востоке Зачем иностранцу экзамен по русскому сдавать, если в тайге ему и поговорить не с кем

Такое снижение связано с ужесточением подходов к кредитованию: с 1 октября Банк России снизил лимиты выдачи некоторых видов ссуд наиболее рискованным категориям заёмщиков.

Почему у нас сложилась такая ситуация со списанием налоговых долгов? С этим вопросом «Свободная Пресса» обратилась к старшему преподавателю Финансового университета при Правительстве РФ Александру Кудряшову:

— Все дело в законе, который вступил в силу 1 ноября прошлого года, по нему ФНС имеет право взыскивать долги по налогам физлиц без суда. Процедура начинается с отрицательного сальдо единого налогового счета, требование исполняется за 8 дней, решение о взыскании принимается в течение 6 месяцев, поручение банку размещается в реестре через 7 дней.

«СП»: Как это связано с кредитками?

— Кредитная карта отдельной категорией не выделена, ограничения распространяются на нее так же, как на дебетовый счет. Внесенные деньги уходят в бюджет, доступный лимит по карте остается прежним, проценты и штраф за просрочку продолжают начисляться.

«СП»: Что делать, если такая ситуация произошла?

— Порядок действий зависит от того, оспаривает ли должник сумму. Подача заявления о перерасчете или жалобы в вышестоящий налоговый орган прекращает внесудебное взыскание, и дальше долг может быть взыскан только через суд. Признанную задолженность следует гасить через единый налоговый платеж.

Перед внесением платежа задолженность следует проверить в личном кабинете на сайте ФНС или на портале «Госуслуги». До снятия ограничений пополнять кредитную карту не имеет смысла. Заявление о сохранении прожиточного минимума подается в банк и действует только по одному счету, поэтому выбирать следует зарплатный.

«СП»: Не будет ли следующим шагом снятие долга по налогам напрямую с кредитки, со всеми вытекающими последствиями? Ведь, по сути, это одно и то же.

— Прямое списание налогового долга за счет кредитного лимита невозможно. Взыскание обращается на денежные средства налогоплательщика, лимит по карте представляет обязательство банка выдать кредит, собственных денег должника на нем нет.

Читайте также

Хотите идиотский и бесполезный совет? ИИ вам в помощь! Покупатели идут за советом к нейросетям, зачастую не задумываясь, что тем плевать на спрашивающих — у нейронок совсем другие задачи

Нынешняя ситуация возникает только с суммами, которые владелец внес на счет карты сам. Расширение взыскания на лимит потребовало бы признать заемные средства имуществом должника, что противоречит природе кредитного договора.

«СП»: Ситуация с кредитками у нас оставляет желать лучшего. Почему несмотря на конские проценты россияне продолжают активно пользоваться ими?

— Спрос на кредитные карты объясняется их устройством, при полном погашении в льготный период заемщик процентов не платит. Ставка применяется к остатку, перенесенному на следующий месяц, к снятию наличных и переводам.

Карта работает как возобновляемая линия, новое одобрение при каждой покупке не требуется, размер платежа заемщик регулирует сам. Высокая номинальная ставка относится к меньшей части оборота, поэтому дисциплинированный пользователь несет нулевые расходы, а нагрузка ложится на тех, кто выходит за пределы льготного периода.

Были ли готовы люди к списаниям по налоговым задолженностям, объясняет экономист Максим Чирков:

— Данные изменения поменяли практику взыскания долгов. Норма, введенная с 1 ноября 2025 года — новая. Зачастую взыскать средства невозможно, потому что у людей ноль на счетах. Относительно общего количества граждан нашей страны таких должников, жалующихся на подобные ситуации, немного, ибо в основном люди добросовестные и вовремя платят налоги, гасят кредиты.

На мой взгляд, жалобы идут от людей, у которых нет финансовой дисциплины, пренебрегающих обязательными платежами.

Тут идут два обязательства — долги перед банком и госорганом, а оба они должны быть выполнены.

«СП»: Нужно ли нам усиление налогового контроля?

— Курс на повышение собираемости налогов взят длительный и будет продолжаться. Это связано с улучшением методов контроля, применением высоких технологий. Полезно это для государства, большие доходы. Для налогоплательщиков тоже, сама экономическая система становится более справедливой и выравниваются незаконные конкурентные преимущества, когда один платит, второй нет.

Налоговый контроль приведет к увеличению налогооблагаемой базы, эти деньги идут в разные бюджеты, повышая уровень жизни в стране.