Экономист оценил ситуацию с банковским мошенничеством в России

В конце прошлого — начале нынешнего года уровень мошенничества вышел на экстремальные объемы. На это обращает внимание сотрудник департамента экономических и финансовых исследований компании CMS Institute Николай Переславский.

«Платежи в интернете на сайтах клонах онлайн-магазинов и платежных систем, а также обман при помощи заверений граждан о денежных вложениях в активы на фондовом рынке, или в криптовалюту, стали головной болью для правоохранителей, банков и, конечно же, Центробанка. Но подлинным „бичом“ стало телефонное мошенничество с применением IP-телефонии — из любой точки планеты можно совершить звонок, тогда, как у вызываемого абонента высветится заранее купленный телефонный номер. Поэтому преступников практически невозможно отследить, а также доказать их вину», — указывает он, комментируя инициативу Банка России.

Ранее глава департамента информационной безопасности ЦБ РФ Вадим Уваров сообщил журналистам, что регулятор намерен обязать кредитные организации, которые перевели деньги клиента на мошеннический счет, в течение 30 дней вернуть средства пострадавшему. А если деньги ушли за рубеж — то вернуть в течение двух месяцев. Как он пояснил, такая инициатива содержится в подготовленных при участии Банка России поправках к закону о национальной платежной системе, которые пересекаются с законопроектом об информационном обмене с МВД, уже принятом Госдумой в первом чтении.

Как уточняет собеседник «Свободной прессы», только в 2021 году с банковских счетов россиян мошенникам были переведены 13,5 миллиарда рублей: «В то же время, возвратить клиентам финансовых учреждений получилось только 6,8% от этой суммы. Прием, годом ранее, в 2020-м процент возврата банками находился на уровне 11,3% от общего объема похищенных средств, а в 2019-м — 14,6%. Причиной снижения стало „совершенствование“ мошеннических действий. А если учесть, что за первый квартал этого года россияне перечислили мошенникам почти 3,3 миллиарда рублей, что на 17,9% больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, нужно признать, что ситуация продолжает ухудшаться».

Впрочем, как отмечает эксперт, в данной ситуации, как и у любой монеты, есть две стороны: «С одной, есть возможность приостановки на два дня любых переводов на подозрительный счет. Это очень полезное действие. Жертва мошенничества, осознав свою ошибку, может успеть вернуть свои средства. Но с другой — клиент, недовольный оказанными услугами, или полученным товаром, может оговорить предпринимателя или компанию. А это приведет к внесению его счетов в „черный“ список и существенно затруднит бизнес. Ведь потребуется длительное время доказывать свою невиновность, что, кстати, не отменит оплату налогов и зарплаты сотрудникам».

В то же время, сотрудник CMS Institute с сожалением отмечает, что после реализации инициативы регулятора, вряд ли станет лучше ситуация в испытывающих влияние мирового финансового кризиса банках.

«Банкам придется выделять часть капитала из оборота, и направлять его в заранее созданные фонды, из которых будут направляться средства жертвам мошенников. Понятное дело, что кредитные организации из числа топ-10 смогут создать такие фонды почти без затруднений. Однако для более мелких банков необходимость выделят заранее капитал, и возвращать утраченные клиентами средства может стать „приговором“», — подчеркивает Николай Переславский.