Юрист объяснил, как россиянам защитить себя от банковского мошенничества

Навязывая при кредитовании своим клиентам дополнительных услуг в виде страховки, банки хотят существенно снизить собственные риски в случае невозврата займа. На это указывает юрист, директор петербургской юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.

«А таких рисков немало — к примеру, в случае смерти или увечья заемщика. Ведь при наступлении страхового случая, подобные кредиты погасит страхования компания», — отмечает он, комментируя заявление заместителя руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Сергея Колганова.

Ранее, выступая на банковском форуме в Казани, Сергей Колганов сообщил, что регулятор выявил новую уловку банков при заполнении онлайн информации пользователем на кредит. По его словам, при заполнении заявки на заем, после онлайн информации о дополнительных услугах, чаще всего это страхование жизни и здоровья, следует кнопка «Далее». «Когда клиенты нажимают на нее, получается, что таким образом они автоматически выражают согласие на услугу, которое не является осознанным», — уточнил он, отметив, что эта уловка является прямым нарушением закона о потребительском кредите.

Как обращает внимание собеседник «Свободной прессы», нередко целью скрытых дополнительных услуг являться получение вознаграждения за оказание посреднических услуг страховым компаниям по заключению договоров страхования: «В таких случаях дополнительный доход может выражаться в получении денежных средств от страховщиков, размер которого будет определяться соглашением между банком и страховой компанией. Указать даже примерный доход финансовой организации от подобной деятельности не представляется возможным — здесь все индивидуально».

По оценке юриста, навязывание гражданам дополнительных услуг может существенно нарушить их права если на них дополнительным бременем ляжет оплата страховой премии, размер которой может быть значительным: «В нашей судебной практике были случаи, когда при выдаче кредита на два миллиона рублей, страховая премия за страхование жизни составляла около 200 тысяч. Кроме того, потребитель может столкнуться ситуацией, когда отказывавшись от страхования, банк увеличит ему процентную ставку по займу. По законодательству и сложившейся судебной практике, к сожалению, это допустимо. Но в результате гражданин будет вносить платежи гораздо выше, чем планировал ранее».

Директор юридической компании «А.Лигал» уточняет, что исходя из практики их компании, отказ от страховки может увеличить процентную ставку по кредиту до трех процентов.

Эксперт убежден, что борьба Центробанка с подобными практиками должна оздоровить рынок и помочь рядовым россиянам. Он напомнил, что у регулятора есть различные меры противодействия скрытому мошенничеству — от рекомендаций до штрафов.

«Штрафы и предписания от ЦБ РФ для банков является существенной мерой, поскольку финансовые организации в подобных ситуациях понимают, что следующим шагом может стать отзыв лицензии. Но очень важно, чтобы и сами граждане занимали активную позицию и обращались в суды — в этих случаях кроме возврата страховки россияне могут получить еще и дополнительные выплаты в виде доказанных убытков, компенсации морального вреда, а также штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы и расходов на юриста», — резюмирует Юрий Александров.