Юрист Гусятников оценил, стоит ли изобретать велосипед с просроченными банковскими долгами

Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников обратил внимание, что с начала прошлого года доля просроченных кредитов в России растет.

«Этому способствует экономическая ситуация. Многие столкнулись со снижением доходов, потерей работы и так далее. До тех пор, пока реальные доходы населения не начнут стабильно расти, доля просроченных задолженностей сокращаться не будет сокращаться. В каких-то случаях в этом виноваты сами кредитные организации, которые выдают займы всем подряд. По большей части, это касается кредитных карт, которые буквально „впаривают“ случайным прохожим и посетителям магазинов. Чтобы оформить такую карту не нужно ничего кроме паспорта. Люди их оформляют, пользуются, не рассчитав свои силы, а затем кредиторам приходится иметь дело с просроченными задолженностями», — указал он, комментируя поправки в закон о потребительском кредите.

Ранее стало известно, что россиянам улучшат условия погашения просроченных ссуд — им разрешат оплачивать задолженность по займу, проценты и основной долг раньше неустоек банку. Такие поправки уже одобрили в правительстве, в Минюсте внесение этих положений подтвердили, а в Центробанке их концептуально поддержали.

Впрочем, по оценке Петра Гусятникова, не стоит полагать, что кредитные учреждения находятся «в минусе» из-за просрочек: «В процентные ставки займа изначально заложен риск его невозврата. Поэтому тот процент заемщиков, который исправно вносит платежи по кредитам, по сути, покрывает издержки на тех, кто не платит. Как правило, крупные долги банки пытаются получить самостоятельно, а мелкие продают коллекторам, потому что тратить ресурсы на работу с такими задолженностями нерентабельно».

Собеседник «Свободной Прессы» отмечает, что надеяться, что поправка улучшит ситуацию в стране, было бы излишне наивно: «Поправка выгодна для заемщиков, а для кредиторов — совсем нет. Дело в том, что в данный момент она противоречит даже положениям Гражданского кодекса, согласно которым, должник сначала гасит штрафы, пени, проценты, а потом сумму основного долга. Здесь же получается, что надо гасить сам долг, а проценты и прочее можно оставить на потом. Кроме того, в данной ситуации возрастает риск того, что получить потом проценты, неустойки и прочее будет сложнее, и кредитные организации, такой поправкой, фактически вынуждают давать беспроцентные займы. Для банков это не может быть выгодно ни в каком случае, ведь они живут с процентов по кредитам».

Юрист убежден, что, скорее всего, если поправка бцудет принята, это приведет к еще большему увеличению процентных ставок.

«В них и так заложен риск неуплаты. А с появлением поправки, он увеличится. Значит те, кто исправно платит, будут платить за себя и за „того парня“ теперь уже в двойном размере. То есть, для добросовестных заемщиков появление данной поправки невыгодно. Помимо этого, существует угроза, что новая мера лишь „расслабит“ граждан, и количество просроченных займов увеличится. На мой взгляд, здесь было бы гораздо разумнее пойти по пути реструктуризации долгов. То есть, использовать те инструменты, которые уже давно есть в арсенале финансовых организаций, и успешно работают», — подчеркнул Петр Гусятников.