Эксперт объяснила, в каком случае «черный нал» может снова стать социальной нормой

Объем наличных денег в обращении в начале апреля вырос на 240 миллиардов рублей — до 20,34 триллионов. По данным Центробанка, движение банкнот на руках у людей увеличилось в 69 субъектах страны.

Среди факторов, объясняющих эту тенденцию, в частности, невысокий уровень финансовой грамотности части населения и введение с 2024 года налога на процентные доходы по вкладам. Одновременно граждане стараются иметь у себя денежный резерв на случай, когда цифровая инфраструктура дает сбой и кажется небезопасной. При этом надо отметить, что Россия по-прежнему остается одной из наиболее «безналичных» экономик.

Директор ГТРК «Ярославия», эксперт Центра развития «НОВАЯ ЭРА» Яна Карушкина в интервью «Свободной Прессе» отметила, что массовой переход россиян на расчеты «наличкой» обусловлен в первую очередь перебоями в работе мобильного интернета и банковских приложений. Многие люди столкнулись с невозможностью оплатить проезд или купить продукты, когда терминалы и смартфоны вдруг перестали «видеть» друг друга.

Люди обычно ценят стабильность и предсказуемость технологических и социальных процессов. Поэтому участившееся хождение бумажных банкнот — вполне прагматичная реакция на неожиданно изменившиеся условия в сфере денежного обращения.

«Другим важным фактором является ужесточение фискальной политики. Тут можно понять и государство, стремящееся упорядочить налогооблагаемую базу и усилить контроль над финансовыми транзакциями ради собираемости налогов и безопасности, и граждан, стремящихся сохранить приватность своих финансов. Определенное противоречие и даже конфликт интересов здесь, к сожалению, неизбежны… Если каждый перевод может стать поводом для вопросов от налоговой, то людям становится проще и безопаснее рассчитываться „живыми“ деньгами», — уточнила Карушкина.

Эксперт подчеркнула, что в такой большой и сложно организованной стране, как Российская Федерация, безусловно, имеют место и региональные различия в экономике, финансовой культуре и привычках. Например, разница в финансовом поведении между жителями Москвы, других городов-миллионников и населением условно Северного Кавказа довольно значительна. В столице и других мегаполисах доля безнала очень высока, поскольку там хорошо развита финансовая инфраструктура, сервисы, высокие темпы жизни м стоимость времени.

«В то же время в сельской местности на Северном Кавказе наличные деньги имеют более широкое хождение. Финансовая инфраструктура здесь в целом менее развита, а при относительно невысокой финансовой грамотности наличные деньги становятся еще и механизмом защиты от онлайн-мошенников», — пояснила собеседник «СП».

Она добавила, что в перспективе финансовым институтам придется адаптировать свою IT-инфраструктуру к изменившимся реалиям, а властям — искать баланс между подконтрольностью и прозрачностью финансовых потоков и свободой взаиморасчетов между гражданами. И здесь государству следует проявить дальновидность и осмотрительность, проводя очень сбалансированную политику.

«Иначе „черный нал“ может снова стать социальной нормой, как в 90-ые. В этом случае не только банки утратят значительную часть доходов от электронных транзакций, но и регулятор рискует столкнуться с потерей контроля над реальным денежным оборотом. Особенно негативные последствия это может иметь для бюджетов ряда регионов. Ведь если самозанятые и малый бизнес (репетиторы, мастера, арендодатели) массово уйдут „в тень“ через „наличку“, то налоговые потери, несмотря на ужесточение контроля, могут оказаться весьма существенными», — заключила Карушкина.

Ранее Банк России заявил, что условия переводов по Системе быстрых платежей с 1 мая для граждан и бизнеса остаются прежними — тарифы не меняются.