Эксперт дал совет обладателям банковских вкладов с учетом нового роста налогов

Минфин предлагает включить пассивные доходы (дивиденды, проценты по вкладам, купоны, доходы от продажи ценных бумаг) в основную налоговую базу по НДФЛ. Тогда ставка будет зависеть от общего размера доходов человека и может составлять от 13% до 22%.

«Если предложенные изменения в Налоговый кодекс будут приняты, я бы не рассматривал их как повод срочно перекладывать деньги из вкладов в акции или искать инструмент, который позволит вообще не платить налог. Наиболее заметным изменение станет для людей с высокими доходами и значительным капиталом. Для большинства людей принцип выбора финансовых инструментов от этого меняться не должен. Если деньги могут понадобиться в ближайшее время, вклад или накопительный счёт остаются понятными инструментами. При этом сохраняется необлагаемый минимум процентного дохода по банковским вкладам. Но если речь идёт о сбережениях на пять, десять и более лет, держать весь капитал только на депозитах я бы не рекомендовал. Долгосрочная задача — не просто получить процент, а сохранить покупательную способность капитала после инфляции и налогов», — сообщил «Свободной Прессе» финансовый консультант Сергей Шейн.

Поэтому имеет смысл формировать диверсифицированный портфель: государственные и качественные облигации, фонды, акции и другие инструменты в зависимости от целей и допустимого риска. Налоговые изменения сами по себе не делают акции лучше вкладов или облигации лучше акций. У каждого инструмента своя задача.

«При этом возрастает значение налогового планирования. Инвестору важно считать чистую доходность после налогов и использовать предусмотренные законом льготы. Один из таких инструментов — индивидуальный инвестиционный счёт. Для человека, формирующего капитал на длительный срок, ИИС позволяет инвестировать в различные биржевые инструменты и одновременно пользоваться налоговыми преимуществами: получать вычет на долгосрочные сбережения с внесённых средств, а при соблюдении установленного срока — освобождение от НДФЛ положительного финансового результата в пределах предусмотренного законом лимита. Поэтому ИИС особенно интересен тем, кто действительно инвестирует на годы вперёд.

Я считаю ошибкой строить инвестиционную стратегию только вокруг налогов. Сначала нужно определить цель, срок и риск, затем распределить капитал между разными инструментами и только после этого оптимизировать налогообложение. Для человека, который до сих пор пользовался только вкладами, изменения могут стать поводом не отказаться от депозитов, а впервые посмотреть на свои сбережения как на капитал. Деньги на ближайшие расходы и финансовый резерв могут оставаться в ликвидных инструментах, а средства на долгосрочные цели — работать в диверсифицированном портфеле. В конечном счёте задача инвестора — не получить максимальную ставку сегодня и не любой ценой минимизировать налог, а сохранить и увеличить покупательную способность капитала на протяжении многих лет", — резюмировал эксперт.

Ранее сообщалось, что тем, кто собирается продать квартиру или крупный пакет бумаг, разумнее провести сделку до вступления поправок в силу.