Почему власть не может остановить лохотрон «черных кредиторов»

Народные избранники пять лет принимают закон, способный запретить МФО и откровенный грабеж людей

  
6167
Почему власть не может остановить лохотрон «черных кредиторов»
Фото: Владимир Смирнов/ТАСС
Материал комментируют:

Действия полулегальных микрофинансовых организации (МФО), кредитующих граждан под высокие проценты, могут стать уголовно наказуемы. Действия же легальных серьезно ограничат.

В первом полугодии выявлено почти 2 тысячи нелегальных МФО, что в 2 раза больше показателей прошлого года. И это только официальные данные Центробанка.

Как заявил в ходе заседания Комитета по финансовым рынкам Государственной Думы директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков, клиентами МФО сейчас являются около 10 миллионов человек, а это примерно 13% трудоспособного населения страны. Объем микрозаймов составляет 148 млрд рублей. При этом процентные ставки по ним в некоторых случаях достигают 1000%. В отдельных случаях даже больше.

Комитет рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении законопроект, который ограничивает сумму долга по потребительскому кредиту (займу) и запрещает взыскание долгов по тем из них, что выдали «черные кредиторы».

Законопроект был принят в первом чтении еще в ноябре прошлого года, и вот 19 декабря этого депутаты рассмотрят его уже с поправками.

Читайте также
«Заморозка» пенсий продлится, пока Путин остается президентом «Заморозка» пенсий продлится, пока Путин остается президентом С выплатами накопительной части начнут разбираться после 2024 года

«Законопроектом вводится ограничение на размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки (штрафа, пеней) и иных мер ответственности с тем, чтобы общая сумма обязательств заемщика перед кредитором не превышала полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)», — говорится в пояснительной записке к внесенному ранее документу.

Документ ограничивает МФО, выдающие «очень дорогие займы, так называемые займы до зарплаты», пояснил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Сейчас для МФО действует так называемое ограничение 3Х, когда сумма переплаты не должна превышать трехкратную стоимость долга.

«Мы эти иксы уменьшаем постепенно, сначала до 2,5Х, потом до 2Х. И … мы устанавливаем ограничение по абсолютной процентной ставке так, чтобы она не превышала 365% годовых», — цитируют Кочеткова РИА Новости.

Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) допускается законопроектом только профессиональным кредитным или коллекторским организациям, а также специализированным финансовым обществам или финансовым агентам.

Как отмечается в Пояснительной записке, законопроект лишает судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту (займу) в случае, если потребительский кредит (займ) был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В итоге «черные кредиторы» будут лишены возможности взыскивать долги со своих заемщиков.

«Такие организации запрашивают высокие проценты, а в случае невозвращения долга привлекают так называемых чёрных коллекторов. В некоторых случаях кредитная ставка в таких организациях достигает 4% в день», — заявил в ходе заседания Комитета его глава Анатолий Аксаков.

В силу закон вступит через 30 дней после опубликования, однако некоторые ограничения будут вводиться поэтапно, чтобы, по словам Аксакова, «рынок смог адаптироваться к ним». Удивительно бережное отношение к ростовщическим структурам, которые в нашей стране обычно существуют по-соседству с множеством букмекерских контор. Настоящая «дорожная карта», как сказали бы чиновники — проигрался, иди одолжи деньжат в МФО под 1000 процентов и спускай их снова. А как расплачиваться — подскажут коллекторы, которых тоже несметное количество. Все это — беда и ужас всей страны. Настоящий, узаконенный, на государственном уровне лохотрон.

Микрофинансовые организации существуют во многих странах, но существует и ограничение предельных ставок, рассказал «СП» эксперт комитета по финансовому рынку Государственной Думы Ян Арт.

— В большинстве стран воспринимают эту грань как некий предельный уровень ставок.

Простой пример: у вас уровень с рентабельностью 10%, если вы берете кредит с процентной ставкой 20, то смешно говорить, что кредит — это средство расширения, масштабирования бизнеса. Вы масштабируете то, что приносит 15, а должны будете 20%. То есть где-то какая-то неувязочка.

Поэтому и принято во многих странах решение об ограничении ростовщической ставки.

«СП»: — Почему у нас этот вопрос так долго не решался?

— Вопрос поставлен лет пять назад депутатом Аксаковым, который смог этот вопрос пробить, плюс Центробанк стал мыслить также.

Почему не решался? Обвиняли в популизме. Когда первый раз было заявлено о самом принципе ограничения ставок, в ответ звучало: а) популизм и б) не надо ничего ограничивать, рынок сам разберется. Но во всех вполне рыночных странах рынок сам не разбирается.

Поэтому, наконец-то, приняли.

Второй момент, почему у нас это сложнее — дело не только в жадности банков или микрофинансовых организаций, но и в том, что у нас выше риски, выше невозвраты. У нас вынуждены давать кредиты под более высокие ставки, закладывая туда риски невозврата.

«СП»: — Принимаемый закон реально сможет защитить граждан?

— Да, конечно, потому что ни одно МФО теперь не рискнет давать ставки выше определенных законом. Потому что это приведет к потерям, так как очень жестко мониторят сегодня рынок.

«СП»: — К сокращению МФО закон приведет?

— Скорее всего, да. Когда они говорят, что это плохой закон, он убивает их бизнес, сделает его нерентабельным, они частично лукавят, а частично абсолютно правы.

Плохие бизнес-модели, высокая степень невозврата, слишком агрессивное кредитование, то есть выдача микрозаймов кому ни попадя, в том числе и тем, кто не вернет, зато за счет огромных ставок, это отобьется. Конечно, такую модель бизнеса принятие закона убьет: часть МФО с рынка вынуждены будут уйти. Особенно скороспелки. И в определенном смысле это лучше, потому что останутся серьезные МФО с более четкими моделями.

Читайте также
Чубайс возмущен: Россияне не спешат благодарить олигархов Чубайс возмущен: Россияне не спешат благодарить олигархов Человек, распродавший нашу страну за бесценок, так её и не понял

Плюс снизится прибыльность этого бизнеса. Но то, что снизится — это не так страшно. Почему общество, принимая некую норму, должно думать о прибыльности конкретного бизнеса? Если МФО будет иметь такую же прибыль как у пекаря, это значит плохо? Нет, это не плохо. Хочешь идти в бизнес МФО, не рассчитывай на легкую сверхприбыль, выстраивай грамотную бизнес-модель.

«СП»: — Какая альтернатива есть у граждан микрофинансовым организациям?

— Альтернатива во всем мире одна — классический банковский кредит. Но во всем мире признали, что к счастью или к сожалению существует некий маргинальный план заемщиков. Заемщиков, которым не дадут кредит, которые не умеют управлять своими деньгами.

Эта идеология — «взаймы до зарплаты» — если бы люди теоретически идеально управляли своими деньгами, ее бы вообще не существовало.

Раньше кто, если честно, в основном стрелял до зарплаты у знакомых — алкоголики. Маргиналы. Сегодня, когда кто-то скажет, что МФО — это кредитование маргиналов, сразу возмущение: «Что вы, у нас вполне нормальная публика. Мы даем взаймы ненадолго до зарплаты». Нет, это не так. Это люди, которые не умеют (управлять своими деньгами — ред.).

Учитывая уровень бедности в нашей стране, что на грань выживания поставлены даже работающие люди, а МРОТ устанавливается в пределах 11000 рублей, деньгами, а вернее их отсутствием, не может управлять добрая половина страны. Когда, наконец, это признает власть, которая только выдвигает лозунги о борьбе с бедностью, но по-прежнему толкает людей в лапы хапуг- ростовщиков, а потом и коллекторов?


Новости по теме: Для Росгвардии готовят комплексы «Стена» для защиты от толпы

Новости борьбы с коррупцией: Высокопоставленные полицейские задержаны в Саратовской области

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Станислав Тарасов

Политолог, востоковед

Андрей Раевский (The Saker)

Военный аналитик

Андрей Гудков

Экономист, профессор Академии труда и социальных отношений

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости НСН
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня