Сохранность пенсий в России гарантировать невозможно

Правила игры в стране могут измениться в любой момент, как это было с повышением пенсионного возраста

4674
Сохранность пенсий в России гарантировать невозможно
Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС
Материал комментируют:

Ежегодно во всех регионах страны Пенсионной фонд проводит Единый день пенсионной грамотности молодежи. В этом году мероприятия для старшеклассников средних школ, а также студентов колледжей и техникумов прошли в середине ноября.

Специалисты управлений ПФР рассказали об истории создания пенсионной системы, познакомили ребят с работой фонда. В подарок слушатели получили учебники «Все о будущей пенсии».

Здесь надо понимать: ПФР старается не просто так, от нечего делать, а действует с прицелом на будущее. В январе 2019 года вышел доклад ОЭСР о перспективах развития пенсионных систем в мире. В нем говорилось, что работа накопительных пенсионных систем может оказаться под угрозой, поскольку будущие пенсионеры даже в развитых странах плохо понимают, как работают эти системы, и не могут сформировать необходимый объем накоплений.

По данным ОЭСР, в государствах организации только 56% взрослых достигают минимального целевого показателя уровня финансовых знаний (61% мужчин, 51% женщин). Только треть (32%) клиентов накопительных систем знают объем своих накоплений, при этом их доля ниже среди тех, кто собирается выходить на пенсию в ближайшее время (55 лет и старше). Менее 20% граждан в возрасте от 35 до 44 лет всерьез задумывались, как они будут справляться с финансами на пенсии. Наконец, большинство (81%) уже вышедших на пенсию ранее не предполагали, сколько средств требуется внести для поддержания разумного уровня жизни после прекращения работы.

Читайте также
В стране не было ни одной причины для поднятия пенсионного возраста В стране не было ни одной причины для поднятия пенсионного возраста Правительство манипулирует цифрами, чтобы оправдать людоедскую пенсионную реформу

Накопительные пенсионные схемы — как добровольные, так и обязательные — эксперты ОЭСР считают необходимым компонентом трехуровневого пенсионного обеспечения, в которое также входят солидарные пенсии и корпоративные программы.

Напомним, в РФ текущая версия накопительной системы заморожена с 2014 года, а новая — так называемый Государственный пенсионный план (ГПП) — разработанная ЦБ и Минфином, еще не запущена. Предполагается, что участие в ГПП будет добровольным, а стимулировать граждан копить на пенсию власти намерены с помощью налоговых преференций.

Видимо, в ПФР исходят их того, что объяснить эти премудрости человеку с низким уровнем финансовой грамотности попросту невозможно. В том же докладе ОЭСР отмечается: чем сложнее конструкция пенсионного обеспечения, тем чаще участники откладывают решение вопроса о формировании собственных накоплений на потом.

Для России это особенно актуально: финансово грамотными в нашей стране, по методике ОЭСР, могут считаться лишь 38% совершеннолетних — на треть меньше, чем в среднем по развитым странам. Это значит, для добровольного массового вовлечения граждан в накопительную систему им нужно предложить простую альтернативу государственной пенсии — либо нужно убедить их, например, в ходе мероприятий по повышения финансовой грамотности.

Простой систему ГПП никак не назовешь. Поэтому Пенсионный фонд пошел по второму пути. И все было бы хорошо, если бы не одно «но»: никакая грамотность в России не гарантирует сохранность пенсионных накоплений.

Достаточно сказать, что в 2002 году в стране было более 200 НПФ, куда граждане делали отчисления в рамках обязательной государственной накопительной пенсионной системы. Сейчас от них осталось всего 40 фондов, и вместо планируемых 10−15 трлн. рублей в накопительной системе присутствует примерно 3 трлн.

И никакая «пенсионная грамотность» не гарантирует того, что правительство не изменит правила игры. Захотели — и подняли пенсионный возраст, хотя Путин обещал этого не делать пока он президент. Захотели — и заморозили индексации пенсий работающим пенсионерам, дескать, и так достаточно получают.

Плюс в самом ПФР безграмотности хватает. Недавно фонд проиграл в Арбитражном суде Вологодской области громкое дело. В 2016 году в Воронеже умер пенсионер, но на счет ему продолжала начисляться пенсия. У мужчины был долг перед одним из банков. После его смерти судебные приставы принялись списывать пенсию в счет погашения крдита. В конце концов, ПФР обнаружил ошибку и потребовал деньги с кредитной организации — но получил от ворот поворот.

Денежки из ПФР уплыли с концами…

По мнению экспертов, прежде чем вносить новые поправки в пенсионное законодательство, следовало бы провести аудит работы прежней системы обязательного накопительного пенсионного страхования. Иначе остается риск, что у граждан снова исчезнут деньги со счетов — на этот раз в системе ГПП.

— Народ в систему ГПП, на мой взгляд, не пойдет, даже если у него повысится уровень финансовой грамотности, — считает доктор экономических наук, независимый эксперт по социальной политике Андрей Гудков. — Прежде всего потому, что в России нет прогрессивного налогообложения. В Америке именно «прогрессивка» является сильнейшим стимулом, чтобы американцы вносили деньги в накопительную пенсионную систему 401 (К).

Таким путем снижается налогооблагаемая сумма дохода, и с гражданина берется более низкий подоходный налог. Получается, если американец не перечислит деньги в пенсионный фонд — в случае США, себе самому на особый банковский счет — он эти деньги потеряет: заплатит налоги по более высокой процентной ставке.

Добавлю, в США человек может в трудных жизненных обстоятельствах взять под беспроцентный займ деньги со своего пенсионного счета. Это сближает американский пенсионный счет с депозитными накоплениями.

В России 90% депозитных счетов создаются именно с такой целью — на черный день. Американская система 401 (К) — тоже счет черного дня.

«СП»: — Почему такую роль не сможет играть ГПП?

— В ГПП четко сказано: отчисления гарантируются в сумме 1,4 млн. рублей. Причем, не только взносов, но и инвестиционного дохода. Это очень мало — в тех же США пенсионные накопления гарантируются законом о страховании банковских вкладов на солидные 250 тысяч долларов.

«СП»: — В рамках ГПП у граждан могут исчезнуть отчисления на пенсию?

— Эти деньги предполагается вкладывать в акции, облигации, деривативы — все это можно украсть. Все же финансовый рынок — это фиктивный капитал.

В этой ситуации, я считаю, государство должно вмешаться: выбрать на уровне кабмина крупный инфраструктурный проект, заведомо рентабельный. И вложить в него деньги застрахованных по накопительному пенсионному страхованию — контролируя эффективное вложение средств, их прибыльный оборот, и возвратность на пенсионные счета.

Читайте также
Пенсионная реформа: Налог "на старость" заставят платить всех, а начнут с чиновников Пенсионная реформа: Налог «на старость» заставят платить всех, а начнут с чиновников Любой добровольный ГПП в России неизменно превращается в «обязаловку»

Таким способом можно превращать накапливающиеся пенсионные взносы в реальный капитал прямо и непосредственно. В России, я считаю, только такая схема и может работать.

— В рамках той или иной экономической политики можно по-разному решать и проблемы пенсионного обеспечения. Экономическая грамотность населения не имеет к этому прямого отношения, — отмечает президент Союза предпринимателей и арендаторов России Андрей Бунич. — Скажем, когда в 2002-м провальная пенсионная реформа стартовала, она была вписана в контекст программы Центра стратегических разработок под руководством Германа Грефа — стратегической программы развития России. Пенсионная реформа была одним из элементов, наряду с другими — например, реформой РАО ЕЭС и реформой ЖКХ. Но сейчас власти проводят пенсионную реформу саму по себе — возможно, чтобы не говорить, что нужна еще и новая стратегия развития страны.

Замечу, достаточно было изменить порядок формирования Пенсионного фонда и не нужно было бы повышать пенсионный возраст, вводить новую накопительную систему. Кто мешает ввести в бюджет строку «социальные выплаты по старости» — и проблема дефицита ПФР будет закрыта?

Но в любом случае, размер пенсий зависит не от типа пенсионной системы и финансовой грамотности получателей, а от роста экономики страны. В России такого роста нет — и пенсии тоже расти не будут, какие бы курсы по повышению финансовой грамотности ПФР не проводил.


Пенсионная система: Как вернуть украденную пенсию: Что делать, если работал, но нет справок для ПФР

Новости внутренней политики: Зюганов: ради чего затевалась людоедская пенсионная реформа?

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Вячеслав Тетёкин

Политик, общественный деятель, КПРФ

Валентин Катасонов

Экономист, профессор МГИМО

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости НСН
Новости Финам
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня