Правительство приготовило пенсионной реформе новый поворот

Кабмин решил защитить деньги на старость в НПФ «крепостным правом»

15186
Правительство приготовило пенсионной реформе новый поворот
Фото: Александр Рюмин/ТАСС

На сайте правительства Российской Федерации появилось странное сообщение: «Негосударственным пенсионным фондам (НПФ) планируется запретить привлекать посредников при заключении договоров об обязательном пенсионном страховании».

Суть в том, что по закону человек может сменить «управляйку» раз в пять лет без ущерба своим накоплениям. Если он перешел из одного фонда в другой, неважно — в государственный или частный, раньше указанного периода, то перечисленные за этот срок деньги на старость просто обесцениваются за счет инфляции. То есть «доход, накопленный с момента предыдущего перехода, теряется». Об этом-то и должны предупреждать посредники при заключении договора.

Странно это потому, что можно было бы вообще не городить огород, а силами Минфина утвердить форму единого договора, где по примеру стандартного кредитного соглашения, было бы напечатано большими буквами в рамке, причем на первой странице и на самом видном месте.

Но кабмин взялся за это, по сути, мелкое бюрократическое дело и даже растиражировал информацию о плохих посредниках через проправительственные СМИ. Можно только догадываться, почему министры Мишустина решили запретить посредников НПФ. Для этого нужно вернуться немного назад — на срок безопасного перехода из одних фондов в другие.

Читайте также
У коллекторов скоро наступит "жатва" У коллекторов скоро наступит «жатва» Безнадежно задолжав банкам триллион рублей, беднеющие россияне заняли у них еще триллион

После девальвации рубля в 2014—2015 годах прошли те самые пять лет, о которых «бессовестно» молчали плохие, по версии кабмина, посредники. И для многих будущих пенсионеров, застрахованных в НПФ, стало шоком, что их накопления уменьшились фактически в два, а то и в два с половиной раза. Нет, циферки в реестре фондов не изменились, но покупательная способность перечисленных на старость денег просто рухнула.

Между тем, даже простое инвестирование в валюту могло было спасти деньги клиентов НПФ. Да, управляющие организации ограничены определенными правилами, но в 2014 году, к примеру, «Башкомснаббанк» (9,5 тысячи клиентов) показал доходность 42,2%, став единственным из НПФ, кто смог обеспечить рост пенсионных сбережений выше уровня инфляции. Все потому, что он своевременно вложил деньги в доллары и в евро.

В данном случае речь идет об исключении из правил. В 2014 году, в критически важном для спасения пенсионных накоплений, абсолютное большинство НПФ оказалось на редкость непрофессиональными или, что более вероятно, таковым себя показало.

Тогда простой поход в обменник оказался намного выгоднее, чем инвестирование в частные фонды, в которые сейчас зазывают реформаторы пенсионной системы. В среднем «управляйки» заявили о доходности на уровне 6,3%, что почти в два раза ниже тогдашнего уровня инфляции 11,4%.

Напомним, рубль в 2014 году потерял 58% своей стоимости по отношению к доллару. Но были и такие НПФ, которые вообще ушли в минус. Так, по данным ПФР, УК «Мономах» показала отрицательную доходность в размере 9,89%, а «Сбербанк Управление Активами» — 0,53%.

Похожая картина — может, чуть получше — нарисовалась в 2015 году, когда рубль упал по отношению к доллару на 27%, а средняя инвестиционная доходность пенсионных резервов составила 7,7% при официальной инфляции 12,9%.

Безусловно, такие показатели в плохом свете показывают деятельность НПФ, тем не менее, даже эти скромные доходы намного лучше, чем заморозка накоплений из-за перехода из одного фонда в другой. Правда, люди зачастую меняют фонды не из-за обмана агентами, а, как пишет форумчанин Хермеус Мора, при трудоустройстве. Работника просто ставят перед фактом: «Хочешь у нас работать, переходи в нужный нам НПФ».

Если вспомнить, как в нашей стране еще в 2002 году вводились НПФ, то реклама, помноженная на обещания посредников, и впрямь сулила золотые горы. Дескать, граждане станут инвесторами своей будущей пенсии и будут посмеиваться над «молчунами» (теми, кто остался в ПФР), «путешествуя в старости по заграницам».

В целом россияне не особо поверили в эти сказки и, если становились клиентами частных фондов, то в подавляющем большинстве под мягким давлением, о котором говорилось выше. И вообще, наиболее стабильные и крупные НПФ правильнее называть государственными, поскольку их учредителями являются госкомпании и компании, аффилированные с государством.

Не надо даже объяснять, почему подобные структуры не заинтересованы в высокой доходности пенсионных накоплений. Им нет особой нужды стараться, ведь «крепостное право» работников никто не отменял.

Несмотря на вроде солидные накопления в таких НПФ, люди, выходящие на пенсию, пишут, что добавка получается копеечная — «вот вам нищенская подачка к пенсии из наших кровно заработанных». Короче, люди чаще всего жалуются на низкую доходность, которая не успевает за инфляцией, а не на то, как их «обманули» агенты.

Юзер с ником smirnouff поделился своим взглядом на проблему: «Есть 5-летний период, в течении которого фонд может показывать как положительную, так и отрицательную доходность. Причем, если по итогам одного года была показана прибыль N рублей, а по итогам следующего года — убыток Z рублей, то этот убыток уменьшает прошлогоднюю прибыль. По итогам пятилетнего срока рассчитывается общая доходность этих качелей. Если она положительна, то засчитывается к основной сумме накоплений, если отрицательна — то прибавляется нуль. После этого наступает „фиксация“ суммы и начинается новый пятилетний период».

Из обзоров форумов, посвященных проблемам НПФ, становится очевидно, что россияне, инвестирующие часть своего заработка в негосударственные фонды, назубок знают основные положения Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», в котором говорится, что «инвестиционный доход фиксируется на счетах клиентов по истечении каждых 5 лет, прошедших с даты вступления в силу договора об ОПС». И еще будущие пенсионеры в курсе, что «при переходе в другой фонд до истечения этого срока (5 лет) с даты последней фиксации теряется инвестиционный доход».

Да, наверное, есть и такие, кто не знал «страшную тайну» агентов, но можно не сомневаться, что таких немного. Иначе утверждать, значит, выставлять большинство россиян какими-то глупыми недотепами.

Тем не менее, кабмин предлагает ввести прямой запрет на привлечение посредников между клиентами и НПФ. Мол, «если человек захочет подать заявление о переводе накоплений, он должен будет сделать это лично или оформить нотариально заверенную доверенность».

Читайте также
Минфин наращивает долговую пирамиду Минфин наращивает долговую пирамиду Дыру в бюджете придется затыкать или средствами ФНБ, или за счет обвала курса рубля

Теперь представьте достаточно распространенную ситуацию, когда этому человеку, о котором так рьяно беспокоится правительство, просто некогда куда-то ехать и толпиться полдня в офисе управляющей компании, чтобы подать нужную бумажку. Сюда нужно прибавить и тех, кто живет в малых и средних городах, где вообще нет контор всевозможных НПФ, если не считать «Сбербанк Управление Активами». А без соответствующего договора с «нужной» управляющей организацией не берут на работу.

Кончится это тем, что из-за такой министерской «заботы» многие работники вынуждены будут идти к нотариусу, чтобы сделать доверенность опять-таки на посредника. А это накладно и муторно.

Кроме того, поднимается еще один непростой вопрос: а что, страховые агенты — это не люди? На Западе их — целая армия, что худо-бедно позволяет бороться с безработицей. Но в России чиновники рубят с плеча: зачем их жалеть, ведь они посредники, то есть халявщики.

Разумным в предложении кабмина может быть норма, согласно которой «гражданин имеет право запретить Пенсионному фонду рассматривать заявления на перевод накоплений, поданные любым способом, за исключением личного визита в ПФР».

Ясно, что такого рода инициативы кем-то продавливаются, скорей всего, крупными НПФ, заинтересованными в ужесточении «крепостного права». Чем меньше «переходов», тем ниже затраты на содержание персонала. Следовательно, будут увольнения уже в самих управляющих компаниях.

Последние новости
Цитаты
Геннадий Зюганов

Председатель ЦК КПРФ

Иван Коновалов

Директор Центра стратегической конъюнктуры

Александр Саверский

Президент Общероссийской общественной организации «Лига защитников пациентов»

Комментарии
Фоторепортаж дня
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня