Что делать, если государству не доверяешь, а хочешь пенсию в 100 тысяч

Более половины россиян планируют сами обеспечить себе безбедную старость

13351
Что делать, если государству не доверяешь, а хочешь пенсию в 100 тысяч
Фото: Sanjin Strukic/PIXSELL/TASS

Еще в ту пору, когда власти впервые приняли решение о заморозке накопительной части пенсии, уверенность россиян в том, что государство обеспечит им достойную старость, изрядно пошатнулось. А уж с того момента, как правительство и президент под шумок фанфар ЧМ-2018 по футболу запустили людоедскую пенсионную реформу и подняли возраст выхода на заслуженный отдых на 5 лет, граждане разуверились в этом окончательно.

«Граждане сейчас опасаются размещать свои средства в НПФ из-за многократно менявшегося законодательства. Поэтому любые условия, даже очень разумные с точки зрения заботы о сохранении целевого характера пенсионных накоплений, связанные с ограничением их единовременного изъятия путём введения уплаты НДФЛ, являются риском», — констатировал в беседе с «СП» проректор Академия труда и социальных отношений Александр Сафонов.

Так, в настоящее время более 50%, видимо, не веря в способность государства создать хоть что-то приличное в сфере пенсионного обеспечения, планируют копить на пенсию самостоятельно. При этом 49% заявляют, что собираются работать после выхода на пенсию. Такие данные, в частности, приводит ТАСС со ссылкой результаты опроса населения, проведенного банком «Открытие».

Читайте также
Девальвация рубля и власти: Как и на что выживают россияне, никто не знает Девальвация рубля и власти: Как и на что выживают россияне, никто не знает При обсценивании денег нам рассказывают о том, как у нас растут зарплаты

В вопросе о том, каким именно образом это нужно делать, респонденты разделились на три группы. Представители первой (28% опрошенных) отмечают, что наиболее подходящий для этого способ — открыть вклад или завести накопительный счет. Представители второй (еще 28%) полагают, что эффективным способом формирования собственных пенсионных накоплений является покупка акций, облигаций и недвижимости. Представители третьей (22% респондентов) считают, что надежнее всего хранить сбережения на старость в иностранной валюте.

Сторонников пенсионных накоплений в рублях оказалось мало. Только 7% россиян отметили, что на эти цели готовы складывать рубли дома, и еще 6% выразили готовность переводить рублевые суммы на банковскую карту.

В принципе, в таких намерениях есть определенный резон, признали в беседе с «СП» эксперты-экономисты.

— Хорошую надёжность имеют облигации, в частности — облигации федерального займа (ОФЗ), — отметил доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов. — Есть еще облигации крупных российских компаний, но с ними надо быть очень осторожными, поскольку у них разная надежность, оценить которую без подготовки не всегда просто. Пожалуй, тут можно только посоветовать выбирать акции крупных и надежных предприятий, не гонясь за высокой прибыльностью. Менее крупные компании предлагают, конечно, высокую доходность по своим облигациям, но это сопряжено с высоким риском, иногда можно и дефолт по ним получить.

Для тех, кто, как говорится, любит погорячее, есть ещё фондовый рынок, акции. И, кстати, Московская биржа недавно фиксировала очередные рекорды по приходу частных кредитов. Но здесь надо проявлять особую осторожность, потому что сложно оценивать риски. И если рядовой обыватель ринется на этот рынок сломя голову, результат будет, увы, довольно предсказуем.

«СП»: — А как насчёт накопительных депозитов?

— Если поднять историю банковского дела в России, мы, собственно, увидим, что большую часть времени проценты по депозитам покрывали лишь 80−90% инфляции. Это вообще мировая тенденция, что доходность по депозитам стремится к нулю. Потому что надо понимать — депозит является банковским инструментом с очень низким риском, а где низкий риск, там и, соответственно, низкий доход.

«СП»: — А что с валютными инструментами? Ленты новостных агрегаторов пестрят рассуждениями о том, что доллар едва ли не дышит на ладан, и, образно выражаясь, жить ему осталось практически два понедельника.

— Понятно, что в краткосрочной перспективе колебания его курса могут быть любыми. И при наличии достаточно большого объема резервов наши монетарные власти волевым решением легко могут его поднять или опустить. Но на долгосрочном горизонте главным фактором, определяющим курс российского рубля по отношению к доллару, остаются цены на нефть. А нынешнее сокращение Россией нефтедобычи составило примерно половину нашего экспорта. Так что, скорее всего, для рубля по-прежнему актуален сценарий девальвации.

«СП»: — Но идут ведь еще разговоры и о том, что до того момента, как доллар потеряет свой статус мировой резервной валюты со всеми вытекающими последствиями?

— Если американская валюта и начнет сдавать свои позиции, то это займет, наверное, лет 20. За это время накопленные доллары раз 10 можно спокойно продать и перепродать.

Слова эксперта, конечно, вдохновляют. Только вот, как всегда, тут есть большое «НО», причем не одно.

Читайте также
Работающим старикам вернут индексацию, но дадут ли работать? Работающим старикам вернут индексацию, но дадут ли работать? Правительство даст нищенскую подачку, чтобы освободить от пенсионеров рынок труда

Во-первых, реальная доходность по вложениям, объяснил «СП» еще другой доцент РАНХиГС, кандидат экономических наук Константин Добромыслов, в России соответствует росту ВВП в год.

— Но даже до кризиса, — обратил внимание эксперт, этот рост у нас был достаточно скромный. Статистика нам дает 2−3, максимум 4% в год, и это в лучшем случае. Это реальная инвестиционная доходность, которую можно получать, да еще и учесть инфляционный коэффициент. Мы строили инвестиционные модели, в которых с доходностью в 7% годовых, то есть выше инфляции, можно получать более-менее реальные цифры. И то эти модели в наших реалиях не работали.

Вопрос вложений, резюмировал эксперт, в нашей стране поднимается давно, и в правительстве над ним задумывались, и исследования проводились. Но ответа на вопрос, где же взять инструмент с высокой доходностью, у Минфина так и не нашлось. Потому что в нашей стране сегодня таких инструментов нет, и понятно, что всяческие пандемии и кризисы их появлению не способствуют.

Во-вторых, все эти инструменты накопления средств на безбедную старость хороши тогда, когда людям есть с чего откладывать. А как раз с доходами и благосостоянием граждан в России существовали и существуют серьезнейшие проблемы.

Например, аналитик ГК ФИНАМ Юлия Афанасьева подсчитала: для того, чтобы получать 92 тысячи рублей пенсии в месяц, накопить придется 25 миллионов рублей. Это можно сделать, но только если, как говорится, «звезды сойдутся». То есть для начала необходимо вложить миллион в биржевые индексы, сырье и валюты, рискнуть им, и «если на рынке не будет потрясений», а они случаются частенько, то увеличивать свои инвестиции и сбережения.

Читайте также
«Вторая волна в планы не входила»: Насколько рухнет российский ВВП к концу года «Вторая волна в планы не входила»: Насколько рухнет российский ВВП к концу года В антикризисных планах власти осенний всплеск заболеваемости COVID-19 не предусмотрен

Управляющий активами БКС Андрей Русецкий, в свою очередь, высчитал: чтобы в течение 20 лет доходы на пенсии составляли примерно 100 тыс. рублей, нужно 35 лет ежемесячно инвестировать 29 тыс. в облигации либо 14,3 тыс. — в сбалансированный портфель (80% акций, 20% бондов).

И где прикажете людям брать такие суммы для вложений, если, как отметил в своем инстаграм-аккаунте член Столыпинского клуба, экономист Владислав Жуковский, «за полгода коронакризиса доходы россиян упали на 8%, 10% граждан остались без работы, у 40% рухнули доходы, 20 млн человек за чертой бедности, половина россиян в нищете (доходы ниже 25 тыс. руб.), каждый четвёртый ребёнок в нищете, у 65% россиян нет сбережений, долги перед банками выросли на 2,3 трлн за год и достигли 20,6 триллионов рублей, у 40% россиян денег с трудом хватает только на еду и одежду»?

Получается для россиян патовая ситуация — и рады бы граждане, плюнув на «заботу» государства о стариках, взять все в свои руки, да не выходит. Это самое государство, практически отобрав у людей обещанные им достойные пенсии с помощью череды, мягко говоря, недобросовестных махинаций, теперь через неспособность справиться с экономическим кризисом лишает их возможности обеспечить себя к старости самостоятельно.

Не напомните, кто там из высшего руководства года эдак 4 назад в ходе прямой линии с народом задавался, извиняясь за прямоту, риторическим вопросом — «это значит, отработал, в деревянный макинтош и поехал, что ли»? Коль скоро на него напрашивается печальный утвердительный ответ, то вопрос, увы, из разряда риторических переходит в разряд реалистичных.

Последние новости
Цитаты
Александр Бородай

Первый председатель Совета министров ДНР, глава «Союза добровольцев Донбасса»

Семен Гальперин

Президент «Лиги защиты врачей»

Павел Салин

Политолог

Комментарии
Фоторепортаж дня
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня