Свободная Пресса на YouTube Свободная Пресса Вконтакте Свободная Пресса в Одноклассниках Свободная Пресса в Телеграм Свободная Пресса в Дзен

Россиянам придется распрощаться с дешевой ипотекой

Ставки по жилищным и потребительским кредитам уже к концу года рванут вверх

11508
Россиянам придется распрощаться с дешевой ипотекой
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС
Материал комментируют:

Уже к концу этого года ставки по ипотечным и потребительским кредитам могут подскочить вверх. Такой прогноз дают представители ведущих кредитных агентств, обосновывая его повышением ключевой ставки Банка России. По оценкам экспертов, ипотека может вырасти до 9% годовых, а потребительские кредиты — до 22%.

«Эксперт РА» считает, что хотя ставки по ипотечным кредитам приблизятся к 9%, на первичном рынке они будут расти медленнее из-за все еще действующих льготных госпрограмм. Зато по потребкредитам они могут измениться более существенно, особенно для клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки из-за повышения Банком России надбавок по коэффициентам риска для таких заемщиков.

В S&P Global Ratings считают, что средние ипотечные ставки будут расти медленнее, и от исторического минимума в 7,07% в июле 2021 года скорректируются до 7,5% к декабрю.

В то же время, начнут расти и процентные ставки по депозитам, хотя и не так существенно. Большинство экспертов полагает, что они поднимутся до 6−7% годовых. Впрочем, этого едва будет достаточно, чтобы перекрыть инфляцию, которая 23 августа составляла уже 6,68% в годовом выражении.

Аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев считает, что названные экспертами цифры вполне реальны, и вскоре о дешевой ипотеке россиянам придется забыть. С другой стороны, по мере сворачивания льготных ипотечных программ будут снижаться и цены на жилье, которые сейчас подогрел ажиотажный спрос.

Читайте также
В. Жуковский: «Сегодня уровень жизни в России ниже 2009 года, мы вернулись на 12 лет назад» В. Жуковский: «Сегодня уровень жизни в России ниже 2009 года, мы вернулись на 12 лет назад» Отмена МРОТ шансы на выживание не увеличит

— Ставки по ипотечным и потребительским кредитам увязаны с ключевой ставкой Банка России. Была надежда, что ЦБ в ближайшее время ставку пересматривать не будет. Но свежие цифры по инфляции продемонстрировали ее рост, причем в августе, когда она традиционно снижается. Сегодняшние данные показали, что в годовом выражении инфляция по Росстату составляет 6,65%, ощущаемая инфляция — порядка 12%, а ожидаемая гражданами — 16,5%.

При определении денежно-кредитной политики Банк России ориентируется, прежде всего, на инфляционное таргетирование. 10 сентября будет очередное заседание ЦБ, и по мере того, как выходят свежие данные по росту цен, все меньше шансов, что банк оставит ставку неизменной. Скорее всего, он поднимет ее как минимум на 25 б.п., а, может, и на все 50. Это потащит за собой процентные ставки по ипотеке и потребительским кредитам.

«СП»: — И насколько они вырастут?

— Примерно на те же полпроцента. Если же до конца года инфляция продолжит расти вопреки прогнозам экспертов, то ЦБ еще, как минимум, раз пересмотрит ставку в сторону повышения. Это значит, что к концу года мы легко можем увидеть ключевую ставку выше 7%. Соответственно, ставки по потребительским кредитам могут подняться до 20%, а по ипотечным — до 8,5%.

«СП»: — Как это скажется на рынке недвижимости?

— Это негативно скажется на объемах выдачи потребительских и ипотечных займов. Объемы покупки недвижимости снизятся. Хотя пока действуют льготные программы государственной ипотеки, они будут поддерживать рынок жилья. Зато когда программы подойдут к концу, а долго их держать не смогут, потому что остальные ставки пойдут вверх, цены на недвижимость достаточно резко снизятся.

Объемы вводимого жилья и так снижаются последние несколько лет, и, думаю, тенденция сохранится, учитывая, что цены могут пойти вниз. Поэтому когда закончится льготная ипотека и снизятся объемы покупки жилья, мы увидим и снижение цен, и в целом охлаждение рынка.

«СП»: — Что будет с потребительскими кредитами на фоне роста ставок?

— У нас огромное число россиян имеет несколько кредитов. Они берут новые займы для того, чтобы гасить предыдущие. Это порочная практика, потому что первый кредит, как правило, берется на что-то полезное. Но потом человек обнаруживает, что не рассчитал свои силы, поэтому ему приходится брать второй заем, и хорошо, если в банке, а не в микрофинансовой организации. Поэтому объемы потребительского кредитования не значительно снизятся из-за роста ставок — людям просто некуда деваться. Этот фактор будет поддерживать рынок потребительского кредитования.

Вице-президент общественной организации «Опора России», руководитель направления «Строительство и ЖКХ» Евгений Шлеменков считает, что повышение ставок не сильно ударит по объемам кредитования, зато может привести к тому, что все больше людей не смогут обслуживать свои кредиты, и их жилье будет возвращаться на рынок.

— Рост ставок по ипотечным и потребительским кредитам неизбежен, так как он привязан к росту ставок на рефинансирование. Но на объеме выданных ипотечных кредитов этот рост, по моему мнению, практически никак не скажется.

Дело в том, что при общем росте цен на недвижимость люди опасаются, что она будет дорожать и дальше, и стремятся как можно скорее решить свои жилищные проблемы. Кроме того, сегодня вложения в недвижимость — это один из немногих способов сохранить сбережения в условиях ускоряющейся инфляции. Эти два момента приведут к тому, что ипотечное кредитование останется примерно на нынешнем уровне.

Читайте также
"Хрущевки" против "путинок": Никита Сергеевич побеждает и Мутко, и президента России «Хрущевки» против «путинок»: Никита Сергеевич побеждает и Мутко, и президента России В связи с ростом цен приобретение собственного жилья становится еще менее реальным для большинства россиян

«СП»: — Нет ли рисков роста неплатежей по возросшим ипотечным кредитам?

— Такая опасность есть. Низкие ставки по ипотеке провоцировали людей на то, чтобы брать кредиты, не вдаваясь в то, есть ли возможность их обслуживать. Эта опасность остается и сейчас. Определенный процент приобретенной в ипотеку недвижимости вернется обратно на рынок. Сложно сказать, как много, но 10−15% от общего числа таких квартир — вполне реальная цифра.

При этом риска ипотечного пузыря у нас нет. По сути, это проблема самих заемщиков. Ликвидность этих объектов достаточно высока, поэтому в случае не выплаты по кредитам ни банки, ни застройщики особо не пострадают, они смогут снова реализовать это жилье.

«СП»: — Будут ли и дальше действовать программы льготной ипотеки в таких условиях?

— Думаю, будут, потому что государство будет стараться создавать условия для того, чтобы рынок недвижимости не проседал. Это невыгодно во всех отношениях, ведь это и проседание строительной отрасли, которая обеспечивает много рабочих мест, и снижение стимула для связанных отраслей вроде производства стройматериалов, услуг и так далее.

Кроме того, нужно понимать, что у нас особый год. Властям нужно сохранять позитивный образ в глазах электората и заботиться об избирателях, поэтому программы льготной ипотеки пока что будут продлеваться.

Последние новости
Цитаты
Камран Гасанов

политолог, старший преподаватель РУДН

Максим Шевченко

Журналист, общественный деятель

Валентин Катасонов

Доктор экономических наук, профессор

Фоторепортаж дня
Новости Жэньминь Жибао
СП-Видео
Фото
Цифры дня